Bani pentru nevoi urgente: cum recunoști creditele riscante și care sunt opțiunile

aprilie 21, 2015
Situațiile imprevizibile pot da bătăi de cap chiar și celor mai calculați dintre noi, mai ales atunci când acestea implică și costuri financiare. O urgență medicală, o defecțiune la mașină sau diverse cheltuieli – cu toții ne-am confruntat cu evenimente neașteptate care ne strică, la propriu, calculele. Pentru astfel de situații și multe altele, un credit poate fi o soluție, dar care sunt condițiile în care poți obține o sumă de bani rapid, fără a te expune riscului unor costuri neprevăzute și cum poți să recunoști pericolele ascunse ale creditelor?

Un credit sigur, cu aprobare în aceeași zi? Mai mult ca sigur, nu

Un credit sigur, cu aprobare în aceeași zi? Mai mult ca sigur, nu

Majoritatea instituțiilor care promit virarea banilor la scurt timp după trimiterea solicitării oferă împrumuturi pe termen scurt, de până la 45 de zile. Cu promisiunea de a oferi bani rapid, ușor și fără a impune o documentație sau un plafon minim al veniturilor – avantajele competitive cu care sunt promovate astfel de credite, mulți clienți cad în capcana unor împrumuturi păguboase, deoarece în spatele aparentei simplități și a promptitudinii cu care se oferă suma de bani solicitată se ascund diverse capcane care te pot face să achiți sume nejustificat de mari la sfârșit și care te pot înscrie, la fel ca orice alt credit, pe lista rău-platnicilor a Biroului de Credite.

Pentru a te feri de astfel de situații, există câteva criterii importante de care ar trebui să ții cont atunci când soliciți un credit, întrucât acestea îți vor oferi indicii clare cu privire la cât de sigur este acel împrumut:

  1. Dobânda Anuală Efectivă.  O greșeală frecventă pe care mulți o fac o reprezintă alegerea creditului în funcție de rata lunară. Dat fiind faptul că aceasta poate varia în funcție de evoluția indicilor de referință, cel mai relevant criteriu rămâne dobânda anuală efectivă – un indicator al costului total al creditului, care se calculează și în funcție de comisioanele aferente sau de primele pentru asigurări de viață.
  2. Penalizările aplicate în cazul întârzierilor. Acordă o atenție deosebită acestui aspect, întrucât unele instituții financiare practică penalizări chiar și de 1.25% pe zi după depășirea termenului de rambursare a sumei împrumutate.
  3. Clauzele contractului. Cu riscul de a afirma un lucru evident, vrem să reiterăm rolul informării în luarea oricărei decizii, cu atât mai mult atunci când decizia are legătură cu banii și finanțele tale.

Care sunt opțiunile?

Creditele rapide, de până la 45 de zile, sunt prezentate drept o soluție pentru cei care au nevoie de bani urgent în diferite situații – un cadou pentru cei dragi, reparații sau investiții minore pentru locuință, urgențe medicale, achitarea altor datorii etc. Toate acestea pot fi însă gestionate prin mijloace mai sigure și mai avantajoase pe termen lung:

Creditul de nevoi personale.  Acesta rămâne în continuare una dintre cele mai sigure soluții de creditare pentru scopuri pe care nu trebuie să le justifici. Un credit de nevoi personale poate fi contractat atât pentru investiții mai mari, de până la 88.000 RON, cât și pentru a acoperi o serie de cheltuieli mai mici, dar pe care nu ți le permiți din economiile lunare. Împrumutul se acordă pe o perioadă cuprinsă între șase luni și cinci ani, timp în care te poți bucura de condiții avantajoase, corecte și sigure.

Aducerea unui coplătitorÎn cazul în care vrei să soliciți un împrumut, dar nu ai venitul minim necesar pentru obținerea creditului dorit, poți opta pentru aducerea unui coplătitor, care prin veniturile sale să contribuie la aprobarea creditului sau la creșterea sumei contractate.

Refinanțarea. Atunci când te gândești la un împrumut rapid pentru că nu reușești să achiți rata la un alt credit, cel mai bine ar fi să iei în considerare alternativele propuse de banca finanțatoare, cum sunt reeșalonarea sau refinanțarea.

 

Dacă te confrunți cu probleme financiare urgente, poți solicita gratuit serviciile unui broker de credite, alături de care vei afla, printr-o analiză detaliată a situației tale actuale și a ofertelor existente pe piață, care este cel mai convenabil credit pe care îl poți obține.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Refinanțarea creditelor de nevoi personale

martie 30, 2015

Refinanțarea este una dintre puținele opțiuni care îți permit să redefinești condițiile în care ai obținut unul sau mai multe credite la un moment dat. În cazul creditelor de nevoi personale, acestea pot fi refinanțate prin credite de același fel, cu sau fără ipotecă, după caz. Refinanțarea trebuie făcută însă cu prudență și luând în considerare atât avantajele, cât și dezavantajele sale și doar după o analiză completă a ofertelor și condițiilor financiar-bancare actuale.

Nu este recomandat să optezi pentru o refinanțare oricând și oricum, la sfatul rudelor, al prietenilor sau al persoanelor neavizate, întrucât ceea ce a funcționat pentru alții s-ar putea să nu funcționeze și în cazul tău. Nu trebuie să te grăbești la ghișeul băncii nici dacă tocmai ai văzut o reclamă la un credit cu rate și dobânzi mai mici decât cele pe care le suporți tu în momentul de față, fiindcă acestea ar putea fi însoțite de comisioane sau costuri care vor anula câștigul obținut prin diminuarea plății lunare. Și atunci, când este prudent să refinanțezi un credit de nevoi personale?

Refinanțare pentru protejarea împotriva fluctuațiilor valutare

Conversia creditelor din valută în lei ar putea fi rețeta care te scapă de nesiguranță, într-un context financiar care se dovedește tot mai imprevizibil de la o zi la alta. După șocul produs de cursul francului elvețian și al dolarului american, fluctuaţiile valutare provoacă mari emoții celor care au credite într-o monedă străină.

Dacă în trecut ai ignorat recomandarea de a contracta un credit în moneda în care încasezi veniturile lunare, lăsându-te ispitit de o rată lunară tentată sau de procentul mic al dobânzii la creditele în valută, acesta este momentul oportun pentru a regândi strategia de împrumut.

Refinantare credite

Refinanțare pentru micșorarea ratelor lunare

În cazul în care ratele lunare au devenit greu de suportat din cauza micșorării veniturilor sau a creșterii volumului de cheltuieli din diferite motive, refinanțarea creditului la o altă instituție care oferă condiții mai avantajoase este o soluție care poate fi luată în considerare. Trebuie să ții cont însă de faptul că o rata lunară mai mică nu este cel mai clar indicator cu privire la eficiența unei refinanțări, mai ales dacă dobânda este variabilă.

În practică, o refinanțare este profitabilă dacă suma dintre totalul ratelor lunare achitate pentru creditul inițial, costurile de acordare a creditului inițial, costurile aferente obținerii noului credit și suma care va fi rambursată odată cu noul credit este mai mică în comparație cu creditul inițial.

Refinanțare pentru obținerea unei sume suplimentare de bani

Banii obținuți prin refinanțare sunt de regulă folosiți pentru achitarea integrală  a creditului/creditelor actuale. Cu toate acestea, dacă se anunță un eveniment pentru care ai nevoie de o sumă ce depășește veniturile lunare sau dacă situația ta financiară s-a îmbunătățit între timp, poți solicita o sumă suplimentară de bani odată cu refinanțarea.

Credite refinantateRefinanțare pentru  cumularea mai multor credite de nevoi personale

Dacă ai contractat mai multe credite de nevoi personale la mai multe instituții bancare, refinanțarea va fi folosită în scopul achitării datoriilor și cumularea, deci, a acestora într-un singur credit la o singură bancă. Acest demers prezintă niște beneficii evidente – dincolo de economia de timp și reducerea efortului de a plăti mai multe rate, refinanțarea mai multor credite presupune și o economie de bani obținută prin plata unui singur comision de administrare a creditului.

Ești interesat de o refinanțare? Scrie-ne întrebările tale într-un comentariu sau completează formularul de contact pentru a primi o ofertă personalizată!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Ți-ai scris lista de dorințe pentru 2015? E momentul să treci la fapte!

ianuarie 8, 2015

Obiceiul de a scrie o listă a dorințelor, obiectivelor sau planurilor la fiecare început de an nu mai este de mult timp o tendință, ci o practică frecventă. Când ceasul anunță noul început, mulți oameni își vor fi stabilit deja, în mod tacit, cele mai importante țeluri pentru anul următor. Alții, mai sârguincioși, cred că listele scrise sunt mult mai eficiente și permit o mai atentă monitorizare a” progreselor”. Indiferent de preferințe, sondajele anuale arată că oamenii aspiră în general la lucruri cât se poate de comune, dar care sunt în realitate destul de greu de îndeplinit: să piardă în greutate, să se lase de fumat, să fie mai organizați sau să petreacă mai mult timp alături de cei dragi, să se bucure mai mult de viață, să evite excesele de orice natură.

Între acestea, un loc aparte îl ocupă și dorința de ieși din datorii, care sunt, se pare, o problemă destul de apăsătoare. Un nou început de an poate fi văzut ca o oportunitate de a achita creditele mai vechi printr-un stil de viață mai chibzuit, mai multe economii și un plan financiar ferm.

Majoritatea angajamentelor de Anul Nou sunt încălcate

De ce? Pentru că un angajament luat în noaptea dintre ani este la fel de puternic și are la fel de multe șanse să fie dus la bun sfârșit ca unul luat în prima zi de primăvară, dacă acesta nu este stabilit în mod realist, în baza unor motivații puternice și ținând cont de o planificare clară a modului în care va fi îndeplinit. Să pierzi în greutate nu e un țel imposibil, dar să găsești o modalitate de a respecta acest plan este o adevărată provocare, dacă ai un program încărcat care îți lasă (prea) puțin timp pentru tine.

Ce poți face?

Nu-ți putem oferi secretul magic pentru renunțarea la fumat sau miracolul pierderii în greutate rapid și ușor, dar în ceea ce privește banii, avem câteva sugestii care ți-ar putea fi de folos.

” Vreau să îmi achit datoriile din anii anteriori”

Dacă în noaptea dintre ani ți-ai propus să te eliberezi de povara datoriilor, o soluție realistă este un credit de refinanțare, prin care să reunești mai multe credite într-unul singur, la o singură bancă, fapt care îți va aduce economii lunare considerabile, dar și posibilitatea de a ieși mai repede și mai cumpătat din datorii. O ofertă atractivă în această perioadă îți permite să refinanțezi creditele deja existente printr-un produs mai avantajos:

  • Moneda: RON;
  • Suma: 200 – 15.000 Euro;
  • Perioada: maxim 5 ani;
  • Dobândă variabilă;

” Vreau sa mă bucur mai mult de viață”

Dacă ai început anul gândindu-te că nu te bucuri din plin de viață, probabil vei căuta înainte de toate motivele care te împiedică să o faci. Iar dacă lipsa banilor se numără printre acestea, un credit de nevoi personale rapid este cea mai simplă metodă de a beneficia de o sumă care să-ți cumpere biletul spre destinația mult dorită, mașina sport pe care ți-o dorești, în fine, micile sau marile evadări din cotidian la care visezi și care te fac fericit.

31 decembrie 2015. Pregătirile sunt pe ultima sută de metri, iar ritualul rezoluțiilor de Anul Nou se repetă. Ce sentimente te vor încerca? Satisfacția de a-ți fi respectat o mare parte din angajamente sau regretul de a fi eșuat? În cazul în care nu vrei să faci parte din a doua categorie, acesta este un moment cât se poate de potrivit pentru a porni la drum.

Se spune că unul dintre micile secrete pentru a îndeplini cât mai multe obiective este să-ți setezi țeluri cât mai înalte. În felul acesta, chiar dacă nu le vei atinge pe toate, vei face tot posibilul pentru a le îndeplini, iar acest lucru va aduce progrese importante.

Dacă ești pregătit pentru schimbare, o întreagă echipă de profesioniști îți va fi alături. Ia legătura cu ei chiar acum!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Intre mit și realitate: CREDITUL FĂRĂ DOBÂNDĂ

noiembrie 28, 2014

Exista un produs-minune despre care lumea a inceput sa vorbească.  Întocmai ca în cazul unei creaturi legendare, pe care mulți spun că au văzut-o, dar puțini pot spune cum arată, și chiar mai puțini – cei mai  curajoși – o pot descrie în detaliu, creditul de refinanțare fără dobândă este o promisiune a băncilor de a te ajuta să scapi de datorii, cu costuri mult mai mici, de care oricine poate beneficia. Specialiștii noștri în credite l-au întâlnit, știu că există și vor să-ți împărtășească toate secretele lui. Cum arată deci acest credit-minune și ce poți face pentru a te bucura de”puterile” lui aproape mitice?

Un credit…de poveste

Oricine poate face alegeri neinspirate atunci când vine vorba de bani. Poate ai apelat la un credit pentru că ai avut nevoie urgentă de bani sau poate ai decis să faci o investiție care în timp s-a dovedit a fi neprofitabilă. Leasing-ul auto și cele două carduri de credit pe care le-ai folosit atunci când ai călătorit în străinătate și când ți-ai cumpărat în rate acel televizor 3D? Da, și ele sunt datorii. Fie că ți-ai pus deja problema unei refinanțări, fie că încă te mai frământă gândul că nu-ți vei putea plăti toate datoriile lunare și toate drumurile și telefoanele la bănci, poți să optezi pentru un credit cu dobândă 0. Da, acesta există și iată cum funcționează:

EXEMPLU in LEI

CREDIT EXISTENT

CREDIT FARA DOBANDĂ*)

CÂȘTIG în 3 ani

Suma

15000

15000

Rata lunară

493

416,67

Dobânda platită în 3 ani

2,732

FARA DOBÂNDĂ*)

2,732

Toatal credit rambursat

17,732

15000

0

*) La un credit actual de 15.000 RON, acordat pe o perioadă de 3 ani, la care plătești 493 RON rată lunară, DAE de 11.8%, în cazul în care alegi să refinanțezi, în total, vei putea economisi 2732 RON (diferența dintre rata la creditul actual și rata la creditul refinanțat, fără dobândă), o sumă considerabilă pe care o poți folosi într-un mod mult mai util.

Realitatea

Povestea poate suna frumos, însă realitatea este ușor diferită, pentru că banca nu este nici pe departe Moș Crăciun. Deoarece preia 90% din expunerile de credit existente la alte bănci, refinanțarea are  dobândă 0 câtă vreme îți respecți planul de rate lunar. Altfel spus, dacă ești chibzuit cu banii, responsabil cu datoriile tale și dacă urmezi îndeaproape planul de rambursare stabilit în contract, dobânda 0 se aplică pe toată durata creditului. Altfel, vei fi doar unul dintre cei care au văzut produsul-minune, s-au bucurat de el pentru o vreme, iar acum trăiesc cu nostalgia și regretul de a-l fi pierdut. Pentru că dobânda 0 există, dar se arată doar celor care fac dovada unei inteligențe și discipline financiare reale.

Vrei și tu un credit cu dobândă 0? Cu detaliile și documentația necesară obținerii creditului fără dobândă te ajută unul dintre experții financiari AVBS Credit, care te va îndruma și proteja astfel încât povestea ta să aibă un final fericit, arătându-ți că e mai bine fără…dobândă!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Trei sfaturi de care trebuie să ţii cont atunci cand optezi pentru o refinanţare

iunie 3, 2014

Gândeşte-te la banii alocaţi lunar pentru plata datoriilor la banca sau băncile de la care ai contractat diferite credite. Casa în care locuieşti, maşina pe care o conduci zi de zi, cardul de credit care îţi acoperă cheltuielile cotidiene sau creditul de nevoi personale pe care l-ai solicitat atunci când aveai nevoie urgentă de bani – toate acestea se traduc în (prea multe) rate lunare pe care trebuie să le acoperi dintr-un venit care rămâne, în cel mai fericit caz, constant. Dacă ai optat pentru unul sau mai multe credite care s-au dovedit a fi apăsătoare sau neavantajoase, refinanţarea este probabil cea mai bună metodă de a ieşi din cercul vicios al datoriilor şi de a-ţi consolida bugetul.

Refinanţarea se face de obicei cu scopul de a cumula creditele de la mai multe bănci într-unul singur, la o singură instituţie, cu o ofertă potrivită profilului tău, economisind în acest fel o parte din cheltuielile presupuse de dobânzi şi comisioane. Refinanţarea se aplică oricărui tip de credit – ipotecar, de nevoi personale, carduri de credit, overdrafturi sau leasing-uri. Un demers de refinanţare este recomandat şi în cazul în care ai nevoie de o sumă mai mare de bani decât împrumutul iniţial, dacă vrei să acoperi împrumutul mai repede sau dacă nu mai eşti muţumit de colaborarea cu banca actuală, iar costurile aferente creditului sunt prea mari, comparativ cu alte bănci.

O refinanţare se acordă pe o perioadă de la 6 la 120 de luni în cazul creditului fără garanţii şi între 6 şi 360 de luni pentru creditul cu garanţii, iar suma obţinută variază între 630-88.000 RON la creditul fără garanţii şi 5000-400.000 Euro pentru creditul cu garanţii.

Care sunt beneficiile unei refinanţări?

O refinanţare făcută la momentul oportun, bazată pe o informare completă în prealabil, poate aduce o mulţime de beneficii:

  • Economiseşti timp, pentru că nu mai trebuie să mergi la mai multe instituţii pentru a plăti ratele;
  • Economiseşti bani lunar sau chiar câştigi bani în plus;
  • Poţi beneficia de o rată mai mică;
  • Ai posibilitatea de a opta pentru un împrumut în altă monedă;
  • Ai şansa de a profita de o posibilă îmbunătăţire a scoring-ului bancar;
  • Poţi trece de la un credit cu dobândă variabilă la un împrumut cu dobândă fixă;
  • Poţi prelungi sau scurta, după caz, perioada de rambursare;
  • Vei beneficia de schimbările favorabile apărute pe piaţa financiară, comparativ cu momentul când ai contractat creditul iniţial;
  • Există posibilitatea de a beneficia de o perioadă de graţie în cadrul băncii la care ai ales să faci refinanţarea.

Cum să faci corect o refinanţare?

1.    Nu te grăbi

Chiar dacă te simţi copleşit de datoriile actuale, nu te grăbi să faci o refinanţare înainte de a cunoaşte cât mai bine toate condiţiile în care o poţi obţine. Alege să faci refinanţarea doar atunci când ai certitudinea că această schimbare îţi va aduce câştiguri notabile, concretizate în mai mulţi bani pentru tine la sfârştiul lunii.

2.    Nu neglija costurile aferente refinanţăriiSfaturi pentru refinantare

După ce te-ai decis că este într-adevăr momentul să refinanţezi, asigură-te că eşti informat cu privire la costurile pe care le implică acest proces, cum ar fi comisionul de analiză, comisionul de rambursare anticipată, diferite comisioane pentru transferul banilor, asigurări sau taxe notariale.

 3.    Consultă ofertele tuturor băncilor

Banca actuală nu este întotdeauna cea mai inspirată alegere atunci când vrei să faci o refinanţare; consultarea altor oferte, înainte de a interveni asupra creditului curent, te-ar putea ajuta să găseşti cea mai bună opţiune de refinanţare. Chiar şi atunci când condiţiile mai multor bănci sunt asemănătoare, orice schimbare îţi poate suplimenta veniturile. O altă alegere înţeleaptă ar putea fi solicitarea serviciilor gratuite ale unui broker de credite, care va face această muncă în locul tău şi care va găsi cea mai potrivită ofertă, pentru profilul şi nevoile tale.

Colaborarea cu un expert în credite bancare ar putea face diferenţa între un proces rapid, eficient şi personalizat, fără costuri suplimentare şi un efort îndelungat de documentare, informaţii trunchiate şi foarte mult timp pierdut pentru a discuta cu funcţionarii din bănci. Aşadar, alege să refinanţezi întelept!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.