Crezi că îți permiți un credit bancar?

mai 19, 2016

Într-unul din articolele trecute vă spuneam cât de sănătos este obiceiul financiar de a economisi bani lunar. În momentul în care te-ai învățat să pui bani deoparte și nu te sustragi niciodată de la acest obicei, atunci cu siguranță ai dobândit și capacitatea de a achita, la timp și conform condițiilor contractuale, un credit bancar. Așa cum v-am mai spus, creditul bancar și economisirea banilor te obligă, în esență, la același lucru: să renunți în fiecare lună la o anumită sumă de bani. Doar că în cazul unui credit financiar folosești în prezent banii din viitor, iar în cazul economiilor vei utiliza în viitor banii strânși în trecut.

Economiile îți îndeplinesc dorințele și îți satisfac plăcerile vieții.

Creditele bancare îți soluționează cele mai aprige nevoi.

Creditele bancare sunt percepute în fel și chip, însă adevărul este că împrumuturile nu sunt nici rele și nici bune. Modul în care folosești banii împrumutați poate fi bun sau rău, nicidecum creditul în sine. Creditele reprezintă o mână de ajutor, dacă nu știi cum să folosești eficient acest ajutor sau îl irosești pe lucruri fără rost, atunci vei suporta consecințele. Adică te vei trezi în situația în care nu vei putea să mai rambursezi împrumutul luat.

Uneori creditul reprezintă singura ta posibilitate de a te folosi de banii altcuiva.

Pentru acest lucru trebuie să oferi ceva în schimb – o dobândă (un fel de a spune mulțumesc).

Ceea ce noi trebuie să înțelegem este faptul că băncile și IFN-urile nu sunt instituții de caritate. Sunt afaceri. Atunci când închei un contract de creditare, de fapt faci o afacere cu o bancă. Ea te ajută să achiziționezi ACUM casa visurilor, mașina dorită, să dezvolți o afacere sau să pleci într-o călătorie superbă, te ajută să soluționezi o problemă care nu poate suferi amânare, juridică sau medicală, iar tu te obligi să plătești creditorului datoria și răsplata meritată. Chiar și în viață, pentru tot ceea ce primești, oferi ceva în schimb: timp, muncă, pasiune, implicare, idei, bani, etc.

Tu crezi că îți permiți un credit bancar?

Dincolo de nevoile tale importante sau mai puțin importante, creditele bancare ți le permiți sau nu. Pentru a-ți da seama dacă poți susține o datorie, trebuie să analizezi câteva aspecte foarte importante. Totul se îndeplinește pas cu pas.

Iată câteva aspecte de care trebuie să ții cont înainte de a contracta un credit bancar:

  • Analizează situația financiară. Este bine să faci un credit bancar doar atunci când ai o perspectivă clară asupra situației tale financiare. Pune pe o coală de hârtie venitul lunar al familiei, suma pe care o economisești, cheltuielile lunare obligatorii, dar și pe cele neprevăzute, alocă o sumă pentru hrană, dar bifează și valoarea estimativă a cheltuielilor pentru distracții sau plăceri. Îți mai rămân bani? Dacă da, atunci poate că îți permiți un credit. Dacă nu, atunci vezi dacă poți strânge cureaua.
  • Reducerea cheltuielilor. Fă un plan de reducere a cheltuielilor și vezi dacă acest plan îți va afecta nivelul de trai într-un mod drastic sau nu. În mod normal contractarea unui credit nu ar trebui să îți influențeze prea mult calitatea vieții tale. Sigur că suntem nevoiți să facem niște sacrificii, dar asta nu înseamnă că trebuie să te „pedepsești”.
  • Costul de oportunitate. Costul de oportunitate reprezintă costul acelor lucruri la care va trebui să renunți în viitor pentru că fie nu ți le permiți sau pentru că pur și simplu ești nevoit să duci la bun sfârșit achitarea creditului deja contractat.
  • Valoarea creditului. Dacă ți-ai făcut aceste calcule estimative și crezi că ai suficienți bani pentru a achita un credit bancar, atunci să știi că valoarea ratei lunare nu ar trebui să depășească procentul de 20%-25% din valoarea venitului tău financiar. Sigur că o sumă de bani este tentantă, cu ea ai putea îndeplini mai multe lucruri, însă întinde-te exact cât îți este plapuma.
  • Fondul de economii. Este ideal ca înainte de a contracta un credit să ai un fond de economii. Pe lângă faptul că a economisi bani este un obicei financiar extrem de sănătos pentru viitorul tău economic, banii puși deoparte vor putea fi folosiți fie ca avans, fie ca fond de rezervă pentru acele situații de risc, neprevăzute, care ne-ar putea aduce în imposibilitatea achitării creditului.
  • Semnificația creditului și destinația lui. Ar fi bine să ai în vedere aceste aspecte pentru că în funcție de semnificația și destinația creditului, împrumutul devine, din punctul tău de vedere, un instrument financiar bun sau rău. Este bine ca împrumutul să fie de fapt o investiție. Să investești în ceva care în timp fie îți va aduce profit, fie îți va înapoi măcar investiția făcută. Încearcă să îți dai seama dacă bunul achiziționat se depreciază sau devine mai valoros și gândește-te bine: acel lucru pentru care contractezi creditul, își merită banii și eforturile pe care le vei face?
  • Alegerea creditorului. Trebuie să îți alegi creditorul cu atenție, dar nu înainte de a compara ofertele bancare. În acest caz este bine să apelezi la serviciile gratuite ale unui broker de credite care te va ajuta să faci o alegere avantajoasă, îți va prezenta condițiile și clauzele contractuale, îți va întocmi dosarul de creditare și îți va obține banii într-un timp cât mai scurt. Trebuie să faci din creditor un prieten pe termen scurt sau lung, nu o piatră de moară pe care să o duci în spate mult timp de acum încolo.

Creditele se aprobă sau se resping în funcție de îndeplinirea sau neîndeplinirea unor condiții. Totul se realizează progresiv. Pentru a-ți însuși calitatea de bun platnic și pentru a te obișnui cu procesul de creditare, este bine ca la început să contractezi credite cu valori mai mici, având termene de rambursare mai scurte. După ce ți-ai implementat în sistem respectarea acestor obligații, înseamnă că ești pregătit pentru pasul cel mare, acela de a contracta un credit cu o valoare mare.

Tu ce credit vrei să obții?

Care este marele tău vis?

Crezi că îți permiți un credit bancar?

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACTsă ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

 

Înainte de creditare, învaţă să economiseşti

martie 23, 2016

Din punct de vedere financiar, un obicei foarte sănătos este acela de a învăţa să economisești bani înainte de a contracta un credit bancar. Atât creditarea, cât şi economisirea lunară a banilor merg, practic, pe acelaşi principiu – acela de a renunța lunar la o anumită sumă de bani.

Dacă nu poți economisi nici măcar 10% din venitul lunar pe care îl ai, înseamnă că îți va fi foarte greu, dacă nu chiar imposibil, să achiți rata lunară pentru un eventual credit bancar. Cu cât vei învăța mai bine să economisești bani, cu cât îți va fi mai simplu să pui deoparte bani și cu cât vei fi mai obișnuit cu acest obicei de a renunța în fiecare lună la o anumită sumă de bani, cu atât îți va fi mai ușor să îți respecți angajamentul luat în fața creditorului, acela de a achita creditul bancar obținut, conform condițiilor contractuale.

Și totuși diferența dintre creditare și economisire este una majoră.

Printr-un credit bancar tu, debitorule, cheltui în prezent banii din viitor! În acest caz plătești o dobândă pentru a te folosi de banii creditorului!

Economiile reprezintă banii din prezent pe care îi vei putea cheltui în viitor fără nicio grijă! În acest caz îți plătești ție însuți o dobândă lunară pentru înțelepciunea de a-ți aloca un depozit generos de bani.

Nu este niciodată prea târziu sau prea devreme pentru a începe să economisești bani în fiecare lună. Ba chiar specialiștii din domeniul financiar-bancar ne sfătuiesc să economisim până la 15%-20% din valoarea totală a veniturilor pe care le obținem lunar. Vă întrebați de ce acest procentaj? Pentru că este bine ca valoarea ratei lunare pentru un credit bancar să nu depășească mai mult 15%-20% din totalul veniturilor lunare. În acest mod nivelul de trai al debitorului nu va avea de suferit, iar riscul de a ajunge în imposibilitatea de a-ți mai plăti creditul este foarte mic. Creditarea responsabilă este obligatorie și este în avantajul tuturor – atât al băncilor, dar mai ales al debitorilor.

Nerespectarea și/sau neachitarea unui credit bancar reprezintă o pată greu de șters din istoricul tău financiar-bancar. Odată intrat în Biroul de Credite abia dacă mai poți număra pe degete băncile și IFN-urile dispuse să te finanțeze în viitor. Chiar dacă facem referire la un credit de nevoi personale sau un credit ipotecar, pe lângă faptul că îți pot fi luate bunuri importante pentru a putea acoperi valoarea creditelor neachitate, poți ajunge în situația în care nicio bancă nu va mai dori să te crediteze, indiferent de ce natură vor fi nevoile tale de creditare.

Procesul de economisire îți implementează în viața de zi cu zi un obicei sănătos de a-ți administra finanțele personale. Pe scurt,  te educi singur din punct de vedere financiar.

Totodată, economisind bani îți asiguri libertatea de a avea acces în viitor la o sumă mai mare de bani. Nu doar că vei fi ferit de grija zilei de mâine, dar vei putea face achiziții importante și chiar investiții de mare succes. Investiții care ar putea deveni o sursă de venit în plus.

Având acces la un fond de economii mai mult sau mai puțin generos, creditul bancar poate fi acea soluție suplimentară pentru a-ți îndeplini cele mai importante nevoi. Economiile pot reprezenta avansul pentru casa visurilor, o parte din valoarea noii mașini pe care vrei să o achiziționezi, două zile din vacanța de 7 zile pe care ai achiziționat-o pe credit și așa mai departe.

Economiile te vor ajuta să faci față viitoarelor împrumuturi pe care plănuiești să le contractezi din diverse motive sau nevoi personale!

Și ține minte, dorințele se îndeplinesc cu ajutorul economiilor, iar nevoile se rezolvă cu ajutorul creditelor bancare. Dacă dorințele ne aduc bucurie, ele pot fi amânate, însă nevoile reprezintă adesea o piatră de moară pe umerii noștri și nu pot suferi amânare. Învață să-ți prioritizezi nevoile și cu siguranță situația ta financiară va fi una foarte bună!

Fondul de economii + creditul bancar = rezolvarea unei nevoi importante, avand un plan de atac foarte bine stabilit!

Pentru a economisi bani în fiecare lună, în primul rând trebuie să setezi clar un procent din venitul lunar pe care să îl pui deoparte și de care nu te vei atinge orice ar fi.

Banii rămași trebuie să-ți ajungă toată luna, așa că planifică-ți bugetul și cheltuielile foarte atent și evită să te mai împrumuți de la familie, prieteni sau vecini.

Plătește-ți întotdeauna la timp facturile pentru a evita penalizările care te costă mereu niște bani în plus.

Delimitează nevoile de dorințele lunare și încearcă să renunți la câteva din cheltuielile care nu sunt vitale și fără de care poți trăi foarte bine.

Gândește-te întotdeauna de două ori înainte de a cumpăra ceva care nu îți este musai necesar și dacă poți, vânează toate reducerile posibile – mai ales pe cele la alimente.

Să economisești nu înseamnă să pui doar bani deoparte, ci să faci puțină economie chiar și la consumul de utilități. Acest fapt îți va aduce bani suplimentari în pușculița de economii.

Orice ar fi, să nu te abați de la drumul tău. A economisi bani în fiecare lună trebuie să devină noul tău stil de viață! În acest mod vei avea un trai mult mai bun și mai liniștit decât cel pe care îl ai în prezent!

Învață să economisești! 

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACTsă ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.