Drumul spre o casă nouă. Prima oprire: preaprobarea creditului ipotecar

mai 11, 2015
Oricine visează la o locuință știe că decizia în privința cumpărării este la fel de presantă ca o plimbare prin centrul Bucureștiului la o oră de vârf. Să spunem că te-ai săturat totuși de compromisuri și te-ai decis să faci în sfârșit pasul cel mare. Ce faci prima dată: pornești în căutarea casei de vis, care te-ar face pe deplin fericit, sau te uiți în portofel și în cont, pentru a afla cât îți permiți să investești?

Chiar dacă navigarea pe site-urile imobiliare ar putea să pară o activitate mai plăcută comparativ cu documentarea în legătură cu obținerea unui împrumut și o vizită (sau mai multe) la bancă, noi îți recomandăm să optezi pentru a doua variantă, care te va scuti de eforturi suplimentare sau bătăi de cap, oferindu-ți în același timp siguranța că locuința aleasă este una pe care într-adevăr ți-o permiți. Astfel, dacă vrei să aplici pentru un credit ipotecar, primul lucru pe care ar trebui să-l faci este să obții din partea băncii o preaprobare a creditului.

Ce este preaprobarea financiară și cum se obține?

Planul casei

Într-o primă etapă, după vizitarea uneia sau mai multor instituții bancare și alegerea uneia dintre ele, vei depune un dosar cu documentele necesare. Acestea pot varia de la o bancă la alta și sunt, de regulă, următoarele:

  • Actul tău de identitate, împreună cu cel al soțului/soției și al coplătitorilor, dacă este cazul;
  • Diverse documente care fac dovada veniturilor tale și ale coplătitorilor;

În continuare, banca verifică acest dosar și te informează în legătură cu suma pe care o poți împrumuta în funcție de veniturile tale. La scurt timp, vei obține o preaprobare a creditului pentru care ești eligibil, valabilă de la 30 la 120 de zile, în funcție de bancă, timp în care îți poți căuta și găsi casa mult dorită.

De ce este recomandat să obții o preaprobare?

Un detaliu nesemnificativ în aparență, preaprobarea este un pas care te va ajuta considerabil în efortul de a cumpăra o locuință și numeroase motive indică faptul că aceasta este o alegere cât se poate de inspirată. Care sunt acestea?

În primul rând, prezinți mai multă încredere în fața vânzătorului, în contextul în care mulți ofertanți devin reticenți atunci când află că nu ai banii necesari pentru achiziționarea imobilului. În plus, știi exact care este bugetul în care trebuie să te încadrezi și nu vei avea neplăcuta surpriză de a fi refuzat de către bancă, după ce ai ales deja imobilul.

Ce urmează?

După ce ai găsit casa potrivită, aceasta va fi evaluată de către un specialist, vei depune avansul cerut de bancă și te vei prezenta cu documentele aferente imobilului primite de la proprietar. Urmează semnarea actului de vânzare-cumpărare în prezența ambelor părți și, în fine, aprobarea finală a creditului însoțită de retragerea banilor din cont.

Ai nevoie de ajutor în găsirea creditului ipotecar potrivit și obținerea finanțării din partea băncii? Știm pe cineva care te poate ajuta! E simplu, trebuie doar să ne spui.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Procesul de acordare a unui credit de nevoi personale

septembrie 16, 2014

Pentru acele dorinţe care nu pot fi satisfăcute cu ajutorul veniturilor lunare, există întotdeauna o soluţie sigură la care puteţi apela – creditul de nevoi personale. Vă prezentam într-unul din articolele anterioare cadrul general de acordare a unui astfel de împrumut şi cine poate beneficia de el. Iată în continuare câteva informaţii utile despre obținerea unui credit de nevoi personale, dobânzi și comisioane, documentele necesare şi perioada de aprobare.

Dobânzi si comisioane

Pentru inceput, majoritatea bancilor vă permit să alegeţi între dobânda în lei şi dobânda în Euro, fixă sau variabilă, cu menţiunea că dobânda variabilă se va calcula în funcţie de indicele ROBOR din ultimele 3 luni. In ceea ce priveşte comisioanele, cele mai frecvente sunt:

  1. Comision de analiză dosar, care se situează in jurul sumei de 200 RON;
  2. Comision lunar de administrare credit, exprimat fie într-o sumă fixă, care pleacă de la 5 RON/lună, fie într-un procent din soldul creditului;
  3. Comision de rambursare anticipată, constând într-un procent de 0% pentru creditele cu dobândă variabilă, 0.5% din valoarea rambursată în avans, pentru creditele cu dobândă fixă, dacă rambursarea se face în ultimul an de contract sau 1% din valoarea rambursată în avans, pentru creditele cu dobândă fixă, dacă rambursarea se face înainte de ultimul an de contract.
  4. Comision unic pentru servicii suplimentare prestate la cererea clientului, pe parcursul derulării contractului de credit, care diferă de la o bancă la alta.

 Documente necesare

Creditul de nevoi personale este foarte popular datorită numărului redus de documente necesare în vederea aprobării lui. Astfel, majoritatea băncilor solicită următoarele documente:

  • Acte de  identitate (original sau copie, în funcţie de bancă) pentru solicitant şi co-plătitori;
  • Adeverință de venit;
  • Ultima factură la utilități;
  • Alte documente, în funcţie de bancă: documente justificative privind veniturile încasate; documente doveditoare ale veniturilor din anul anterior; contract individual de muncă; certificate de casatorie.

Perioada de aprobare

La întrebarea “Cât de repede se aprobă un credit de nevoi personale cu aprobare rapidă?”, răspunsul este cât se poate de diversificat. In timp ce unele bănci oferă produse cu aprobare în termen de 24 de ore, cu excepţia situaţiilor în care aprobarea creditului nu se poate finaliza din motive independente de voinţa băncii, în cazul altor instituţii, obţinerea creditului durează aproximativ trei zile.

Mai multe detalii despre ofertele actuale şi despre condiţiile de obţinere a unui credit de nevoi personale puteţi primi apelând gratuit la serviciile unui broker de credite bancare, care se va ocupa de întreg procesul de obţinere a creditului.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Cum obţii un credit „Prima Casă”?

septembrie 1, 2014

De la visul de a avea o casă doar a ta, la momentul când intri în posesia cheilor de la noua locuinţă e un drum lung de parcurs. Pentru cei care încă mai visează, dar şi pentru cei care au decis că e momentul pentru pasul important, vom prezenta în continuare principalele etape în obţinerea un credit prin programul „Prima Casă”.

Primul pas îl reprezintă vizita la bancă şi poate avea loc înainte sau după alegerea locuinţei pe care vrei să o achiziţionezi. La această primă întâlnire, vei afla care sunt documentele necesare pentru întocmirea dosarului de credit şi dacă, după o primă evaluare, denumită „prescoring”, poţi obţine sau nu creditarea dorită, cu menţiunea că această evaluare nu este definitivă, decizia finală fiind luată în urma analizei dosarului de credit.

În continuare, vei prezenta la bancă documentaţia necesară constând, de regulă, în:

  • Acte de identitate (pentru titular şi coplătitori);
  • Certificat de căsătorie sau hotărâre de divorţ, dacă este cazul;
  • Documente care atestă veniturile pentru solicitant şi coplătitori;
  • Documente privind alte credite pe care solicitantul le are la alte bănci, după caz;
  • Declaraţie pe proprie răspundere autentificată cu privire la faptul că, la data solicitării creditului, nu posezi, singur/ă sau împreună cu soţul sau soţia, o locuinţă, sau deţii în proprietate exclusivă ori împreună cu soţul sau soţia o locuinţă care nu a fost dobândită prin programul „Prima Casă”, cu suprafaţă mai mică de 50 m2;
  • Dovada constituirii avansului;
  • Contract/antecontract de vânzare-cumpărare pentru imobilul finanţat, din care reiese valoarea de vânzare a locuinţei, modalitatea de plată etc.;
  • Declaraţie pe proprie răspundere a vânzătorului cu privire la faptul că imobilul nu este revendicat şi că nu face obiectul unui litigiu;
  • Extrase din cartea funciară privind înscrierea proprietăţii;
  • Raportul de evaluare pentru imobilul care urmează a fi achiziţionat;
  • Certificat de eficienţă energetică;
  • Poliţa de asigurare;
  • Cerere de credit completată şi semnată de titular şi coplătitori, după caz.

Dacă dosarul este aprobat în conformitate cu normele interne ale băncii, acesta pleacă la Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii, unde dosarul este analizat de către reprezentanţii acestuia. Ulterior, în termen de 5 zile lucrătoare, FNGCIMM comunică decizia de acordare a garanţiei şi emite factura pentru achitarea comisionului de garantare, pe care banca trebuie s-o achite.

În continuare, se încheie şi se cesionează în favoarea statului poliţa de asigurare extinsă pentru imobilul finanţat prin credit. Clientul va semna contractul de credit cu banca, după care banca şi clientul trebuie să semneze contractul de garantare emis de FNGCIMM, remis ulterior către Fond pentru  fi semnat.

La final, banca pune la dispoziţie creditul, iar beneficiarul poate semna contractul de vânzare-cumpărare.

Întreg procesul de aprobare a creditului „Prima Casă” durează aproximativ 4 săptămâni şi, aşa cum se poate deduce, necesită mult efort şi timp liber. Apelând însă la serviciile unui broker de credite bancare, acest demers se uşurează considerabil, iar drumul spre casa ta de vis va fi mult mai scurt. Dacă mâine te-ai hotărî să-ţi cumperi o casă, tu ce drum ai alege?

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.