Înainte de creditare, învaţă să economiseşti

martie 23, 2016

Din punct de vedere financiar, un obicei foarte sănătos este acela de a învăţa să economisești bani înainte de a contracta un credit bancar. Atât creditarea, cât şi economisirea lunară a banilor merg, practic, pe acelaşi principiu – acela de a renunța lunar la o anumită sumă de bani.

Dacă nu poți economisi nici măcar 10% din venitul lunar pe care îl ai, înseamnă că îți va fi foarte greu, dacă nu chiar imposibil, să achiți rata lunară pentru un eventual credit bancar. Cu cât vei învăța mai bine să economisești bani, cu cât îți va fi mai simplu să pui deoparte bani și cu cât vei fi mai obișnuit cu acest obicei de a renunța în fiecare lună la o anumită sumă de bani, cu atât îți va fi mai ușor să îți respecți angajamentul luat în fața creditorului, acela de a achita creditul bancar obținut, conform condițiilor contractuale.

Și totuși diferența dintre creditare și economisire este una majoră.

Printr-un credit bancar tu, debitorule, cheltui în prezent banii din viitor! În acest caz plătești o dobândă pentru a te folosi de banii creditorului!

Economiile reprezintă banii din prezent pe care îi vei putea cheltui în viitor fără nicio grijă! În acest caz îți plătești ție însuți o dobândă lunară pentru înțelepciunea de a-ți aloca un depozit generos de bani.

Nu este niciodată prea târziu sau prea devreme pentru a începe să economisești bani în fiecare lună. Ba chiar specialiștii din domeniul financiar-bancar ne sfătuiesc să economisim până la 15%-20% din valoarea totală a veniturilor pe care le obținem lunar. Vă întrebați de ce acest procentaj? Pentru că este bine ca valoarea ratei lunare pentru un credit bancar să nu depășească mai mult 15%-20% din totalul veniturilor lunare. În acest mod nivelul de trai al debitorului nu va avea de suferit, iar riscul de a ajunge în imposibilitatea de a-ți mai plăti creditul este foarte mic. Creditarea responsabilă este obligatorie și este în avantajul tuturor – atât al băncilor, dar mai ales al debitorilor.

Nerespectarea și/sau neachitarea unui credit bancar reprezintă o pată greu de șters din istoricul tău financiar-bancar. Odată intrat în Biroul de Credite abia dacă mai poți număra pe degete băncile și IFN-urile dispuse să te finanțeze în viitor. Chiar dacă facem referire la un credit de nevoi personale sau un credit ipotecar, pe lângă faptul că îți pot fi luate bunuri importante pentru a putea acoperi valoarea creditelor neachitate, poți ajunge în situația în care nicio bancă nu va mai dori să te crediteze, indiferent de ce natură vor fi nevoile tale de creditare.

Procesul de economisire îți implementează în viața de zi cu zi un obicei sănătos de a-ți administra finanțele personale. Pe scurt,  te educi singur din punct de vedere financiar.

Totodată, economisind bani îți asiguri libertatea de a avea acces în viitor la o sumă mai mare de bani. Nu doar că vei fi ferit de grija zilei de mâine, dar vei putea face achiziții importante și chiar investiții de mare succes. Investiții care ar putea deveni o sursă de venit în plus.

Având acces la un fond de economii mai mult sau mai puțin generos, creditul bancar poate fi acea soluție suplimentară pentru a-ți îndeplini cele mai importante nevoi. Economiile pot reprezenta avansul pentru casa visurilor, o parte din valoarea noii mașini pe care vrei să o achiziționezi, două zile din vacanța de 7 zile pe care ai achiziționat-o pe credit și așa mai departe.

Economiile te vor ajuta să faci față viitoarelor împrumuturi pe care plănuiești să le contractezi din diverse motive sau nevoi personale!

Și ține minte, dorințele se îndeplinesc cu ajutorul economiilor, iar nevoile se rezolvă cu ajutorul creditelor bancare. Dacă dorințele ne aduc bucurie, ele pot fi amânate, însă nevoile reprezintă adesea o piatră de moară pe umerii noștri și nu pot suferi amânare. Învață să-ți prioritizezi nevoile și cu siguranță situația ta financiară va fi una foarte bună!

Fondul de economii + creditul bancar = rezolvarea unei nevoi importante, avand un plan de atac foarte bine stabilit!

Pentru a economisi bani în fiecare lună, în primul rând trebuie să setezi clar un procent din venitul lunar pe care să îl pui deoparte și de care nu te vei atinge orice ar fi.

Banii rămași trebuie să-ți ajungă toată luna, așa că planifică-ți bugetul și cheltuielile foarte atent și evită să te mai împrumuți de la familie, prieteni sau vecini.

Plătește-ți întotdeauna la timp facturile pentru a evita penalizările care te costă mereu niște bani în plus.

Delimitează nevoile de dorințele lunare și încearcă să renunți la câteva din cheltuielile care nu sunt vitale și fără de care poți trăi foarte bine.

Gândește-te întotdeauna de două ori înainte de a cumpăra ceva care nu îți este musai necesar și dacă poți, vânează toate reducerile posibile – mai ales pe cele la alimente.

Să economisești nu înseamnă să pui doar bani deoparte, ci să faci puțină economie chiar și la consumul de utilități. Acest fapt îți va aduce bani suplimentari în pușculița de economii.

Orice ar fi, să nu te abați de la drumul tău. A economisi bani în fiecare lună trebuie să devină noul tău stil de viață! În acest mod vei avea un trai mult mai bun și mai liniștit decât cel pe care îl ai în prezent!

Învață să economisești! 

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACTsă ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Scoring FICO, profilul de risc în Biroul de Credite

martie 14, 2016

Cu siguranță ai auzit termenul de „scoring preliminar” de o mulțime de ori. De fiecare dată când ai aplicat pentru un credit bancar, indiferent ce tip de credit ai intenționat să contractezi, ți s-a spus că este necesar realizarea unui scoring FICO. Tu știi cu adevărat ce înseamnă scoringul FICO, ce este el, ce informații cuprinde scoringul preliminar, cine pune la dispoziție scoringul, cine îl folosește, cum se calculează, ce se decide pe baza scoringului, ce factori influențează pozitiv și ce este important de reținut despre scoringul FICO?

Dacă nu știi răspunsul la toate aceste întrebări, te vom lămuri în cele ce urmează! Credite ipotecare, credite de nevoi personale, credite rapide, credite pentru IMM-uri, carduri de credit, toate aceste tipuri de credite bancare sunt aprobate sau respinse în funcție de rezultatele scoringului FICO, adică în funcție de profilul de risc în Biroul de Credite. Scoringul FICO influențează tot!

Scoring FICO, profilul de risc în Biroul de credite:

  1. Ce înseamnă termenul de scoring FICO?

FICO vine de la termenul englezesc Fair Isaac Corporation și este rezultatul din 3 cifre a unui calcul matematic, prin care se stabilește gradul de risc al unui credit bancar.

  1. Ce este un scoring FICO?

Scoringul sau așa numitul scor de credit este format din 3 cifre și reprezintă un factor important pentru raportul de credit. Scoringul FICO este cuprins între 300 și 850. Cu cât scoringul este mai slab, cu atât șansele de aprobare a unui credit este mai mic. Scoringul preliminar indică negru pe alb dacă viitorul debitor își poate achita creditul la timp și dacă poate respecta condițiile contractuale ale creditului. Cu cât scoringul este mai mare, cu atât crește și posibilitatea de a obține un credit bancar.

  1. Ce informații cuprinde scoringul preliminar?

Scoringul FICO cuprinde de fapt istoricul persoanei care a solicitat creditul bancar în cauză. Scoringul preliminar se realizează pe baza următoarelor informații:

  • Valoarea veniturilor financiare înregistrate de solicitant și codebitor/i;
  • Sursele veniturilor pe care solicitantul și codebitorul/i le au;
  • Pentru ce va fi folosit creditul solicitat;
  • Dacă solicitantul mai are alte credite trebuie să le menționeze;
  • Dacă solicitantul deține carduri de credit trebuie să le declare;
  • Dacă solicitantul a înregistrat întârzieri de plată în cazul în care a contractat și alte credite în trecut;
  • Starea civilă;
  • Numărul membrilor familiei;
  • Ce studii are solicitantul și care este ultimul nivel de învățământ absolvit;
  • De când locuiește la adresa curentă;
  • Dacă este proprietar, chiriaș sau locuiește cu părinții la adresa curentă;
  • Locul de muncă și numele societății angajatoare;
  • În ce domeniu de activitate lucrează solicitantul;
  • Care este numărul total al angajaților la societatea pentru care lucrează solicitantul;
  • Ce profesie are solicitantul și ce funcție ocupă;
  • Care este vechimea la locul de muncă actual;
  • Care este vechimea totală în câmpul muncii a solicitantului;
  • Numărul de verificări în Biroul de Credite.
  1. Cât durează obținerea unui scoring în Biroul de Credite?

Rezultatul scoringului preliminar se emite în câteva secunde sub forma unui raport de credit.

  1. Cine pune la dispoziție scoringul FICO?

Scoringul preliminar a intrat în vigoare imediat după criza financiară din 2008, adică în luna martie 2009. Acesta a fost pus la dispoziție instituțiilor bancare și non-bancare de către Biroul de Credite. FICO Score se realizează pe baza unei formule de calcul internaționale și se aplică întocmai bazei de date a Biroului de Credite.

  1. Cine folosește scoringul FICO?

Toate instituțiile bancare și non-bancare folosesc acest tip de scor pentru a evalua gradul de risc al creditului și pentru a lua decizia finală în vederea aprobării sau respingerii dosarului de creditare.

  1. Cum se calculează scoringul preliminar creditului bancar în Biroul de Credite?
  • 35% reprezintă istoricul de plată al solicitantului;
  • 30% reprezintă creditele în derulare (dacă acestea există);
  • 15% reprezintă durata istoricului de creditare;
  • 10% reprezintă creditele noi obținute (dacă au fost obținute);
  • 10% reprezintă tipurile de credite utilizate (dacă au mai fost utilizate în trecut).

În luarea deciziei finale băncile și IFN-urile țin cont de informațiile declarate și dovedite la punctul 3 al acestui articol.

  1. Ce se decide pe baza scoringului FICO?

Toate aceste informațiile mai sus menționate stabilesc profilul de risc al creditului și determină aprobarea sau respingerea creditului bancar solicitat. Profilul de risc al viitorului debitor trebuie să corespundă cu potretul debitorului acceptat și dorit de banca finanțatoare.

Scoringul influențează și condițiile creditului – suma, valoarea ratei, perioada de timp, etc..

  1. Ce factori influențează pozitiv scoringul Biroului de Credite?

Dacă viitorul debitor este căsătorit, este absolvent al unor studii universitare, are vechime de muncă mare și fără întreruperi, deține o proprietate sau o mașină, șansele de a obține împrumutul bancar cresc considerabil. Toți acești factori influențează pozitiv scoringul.

Oamenii sub 25 de ani obțin mai greu un credit bancar pentru că nu au un istoric în sistemul bancar și astfel prezintă un grad mare de risc. De asemenea persoanele peste 60 de ani care solicită un credit bancar sunt nevoite, în funcție de tipul creditului, să încheie o asigurare de viață pentru a acoperi creditul în caz de deces.

  1. Ce este important de reținut despre scoringul FICO?
  • Conform legii, dacă în calitate de solicitant cererea de creditare ți-a fost respinsă pe baza scoringului FICO, creditorul nu este obligat să îți dezvăluie motivele pentru care tu nu ești eligibil pentru finanțare.
  • Conform legii, dacă cererea de creditare ți-a fost respinsă pentru că te afli pe lista neagră a Biroului de Credite, instituțiile financiare sunt obligate să-ți comunice acest fapt.
  • Atenție, examinările numeroase în Biroul de Credite scad scoringul FICO și astfel șansele de a obține un împrumut bancar se diminuează și ele.

Așadar, dacă plănuiești să achiziționezi în viitorul apropiat o locuință, un automobil, o vacanță sau să-ți deschizi o linie de credit permanentă, sfatul nostru este să devii un debitor responsabil și punctual.

Istoricul pe care îl înregistrezi în sistemul bancar vorbește despre tine, fă-l să vorbească de bine!

 

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACTsă ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Sursă info – finzoom.ro

Brokerii confirmă, este vremea să investești

iulie 7, 2015

Brokerii confirmă, este vremea să investești într-o locuință sau într-un sediu mai spațios pentru business-ul tău!

 

Este criză! Nu mai sunt bani! Nu mai sunt vremurile în care să îți cumperi o casă! Numai cei cu salarii exorbitante își mai pot permite un credit Prima Casă sau un credit ipotecar pentru  achiziționarea unui imobil.

Ei bine, această idee este de mult depășită! Efectele crizei financiare încă se resimt, însă noi, specialiștii din domeniul financiar-bancar, te anunțăm că băncile au redevenit generoase, iar vânzările din domeniul imobiliar sunt în creștere. Poate că este greu de crezut, însă industria imobiliară s-a dezghețat și îndrăznim chiar să estimăm o creștere a vânzărilor de până la 10%. Pentru investiții de succes, oamenii vizează iarăși sfera imobiliară.

Așadar, cât mai ai de gând să aștepți până când vei avea o casă pe numele tău? Pentru cât timp mai ai de gând să locuiești cu părinții sau și mai rău, cu chirie?! Nu îți trebuie un salariu exorbitant ca să poți contracta un credit, ai nevoie de un broker de credite bancare, de un venit stabil și un profil financiar care să prezinte încredere în fața instituțiilor bancare.

Spuneam că instituțiile bancare au redevenit generoase, fapt care a condus și la o creștere în domeniul creditărilor. Ofertele și structurile creditelor sunt ceva mai îmbucurătoare decât în trecut, iar oamenii apelează la serviciile noastre pentru a le oferi cele mai bune soluții de finanțare, concepute pentru a le îndeplini cele mai exigente nevoi. Din ce în ce mai mulți investitori simt că acum este momentul prielnic pentru a face investiții importante și prin urmare, au încredere că viitorul poate fi mai bun, au încredere că viitorul le va aduce un profit considerabil.

Da, este vremea să investești! Economia ne susține! Investește într-un business sau într-o locuință. Care este cea mai mare dorință a ta – un sediu mai spațios pentru afacerea ta sau o casă pe care s-o poți numi „acasă”?! Decizia îți aparține, noi te finanțăm pentru că meriți să-ți îndeplinești visurile. Ne bucurăm de sprijinul băncilor care oferă produse bancare ceva mai permisive, cu dobânzi care nu mai sunt de mult pietre de moară. De acum contractele de creditare au devenit parteneriate win-win între instituțiile bancare și viitori debitori. Iar noi suntem intermediarii de care ai nevoie și suntem aici pentru a-ți oferi ajutorul nostru necondiționat și gratuit. Oare ai apelat vreodată la un broker de credite bancare?! Poate că acum a sosit momentul să ne testezi. Cât de greu crezi că ne va fi să-ți obținem cel mai bun credit? Haide să aflăm împreună!

De cât timp aștepți să-ți cumperi casa ta? De cinci ani, de zece ani, de o viață? Gata cu așteptarea! Poți avea casa visurilor tale pentru că băncile au început să pună la bătaie oferte care nu pot trece neobservate. Noi suntem la curent cu ultimele noutăți și suntem mai mult decât deschiși să-ți împărtășim și ție toate aceste informații.

Dacă în vizorul tău există deja o locuință pe care ai vrea să o achiziționezi, însă nu știi care este instituția bancară care te-ar putea credita și nici suma maximă de bani pe care o poți obține având în vedere statutul tău financiar, atunci suntem bucuroși să-ți întocmim un scoring preliminar, gratuit. Acest scoring, o formulă matematică bancară, o să-ți dezvăluie valoarea estimativă a sumei pe care o poți obține și numele băncilor care te-ar putea credita. În portofoliul nostru se regăsesc peste douăzeci de instituții bancare și non-bancare, așadar sigur vom găsi pentru tine forma de creditare cea mai avantajoasă ție, pentru a-ți putea cumpăra locuința la care visezi deja de prea mulți ani.

De ce să speri, când poți să acționezi?! Profită de noile oferte încurajatoare ale instituțiilor bancare și fă saltul cel mare. Bifează pe lista dorințelor tale împlinirea celui mai mare vis al tău! De acum este posibil, trebuie doar să ai acces la informațiile pe care brokerii de credite le oferă gratuit!

De ajuns cu visarea, de acum poți să ai!

 

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Sursă foto – economiczoom.ro

ANAF verifică! Credite FĂRĂ adeverință de salariu!

iunie 11, 2015

Știai?! ANAF verifică! Credite FĂRĂ adeverință de salariu sau fișă fiscală!

Credite doar cu buletinul?! Absolut deloc!

Pe internet au apărut în ultimele zile tot felul de știri în care se vehiculează reimplementarea metodei de creditare doar pe baza actului de identitate, dar de fapt schimbarea cu care vine Asociația Băncilor din România este cu totul alta. Înaintea crizei financiare din 2008 s-a dovedit faptul că acordarea creditelor de consum doar cu buletinul a fost un real eșec atât pentru instituțiile bancare, cât și pentru debitori. La acea vreme oamenii au declarat venituri mai mari decât aveau în realitate, fapt care a dus la o mulțime de fraude, credite neperformate și la îndatorări care au depășit cu mult posibilitățile financiare ale oamenilor care deși aveau toată intenția să-și achite creditele, nu au mai putut să le lichideze conform contractului de creditare. Așadar nici nu poate fi vorba de aplicarea vechiului sistem de acordare a creditelor.

Noul proiect inițiat de Asociația Băncilor din România și susținut cu înverșunare în ultimii doi ani de Raiffeisen Bank, este de fapt un prim pas și încă unul extrem de important în simplificarea proceselor de creditare. Într-adevăr totul va fi simplificat și mai rapid, însă verificarea viitorilor debitori va fi realmente minuțios realizată. Asociația Băncilor din România a semnat un parteneriat cu ANAF prin care clienții băncilor nu vor mai fi nevoiți să facă dovada unui venit stabil cu ajutorul adeverințelor salariale sau a fișelor fiscale, ci vor fi cercetați în timp real, în baza de date ANAF. În acest fel, riscurile vor fi semnificativ reduse deoarece baza de date ANAF reprezintă de fapt superlativul tuturor verificărilor fiscale. 

Îndrăznim să estimăm că acest protocol semnat de Asociația Română a Băncilor va fi adoptat de toate instituțiile bancare din România. În acest moment doar trei bănci au preluat această metodă și au reușit să se integreze în baza de date ANAF, însă în curând întregul lanț de instituții bancare din România va dori să își însușească noua soluție de comunicare cu autoritățile fiscale – atât în avantajul clienților, cât și pentru beneficiul propriu. Timpul înseamnă bani, iar clienții băncilor aleg întotdeauna metode și proceduri care se desfășoară într-un timp scurt, cu un grad ridicat de succes și costuri minime.

Avantajele acestui proiect sunt multiple. În primul rând riscurile sunt diminuate atât pentru clienții băncilor, cât și pentru creditori. În al doilea rând, timpul întocmirii dosarului de creditare și a aprobării creditului va fi cu mult redus. Privind acordarea sau neacordarea creditelor, băncile vor veni cu răspunsuri mult mai rapide pentru clienți, iar companiile angajatoare vor fi scutite de emiterea adeverințelor salariale. Pe scurt, mai puțină birocrație, mai multă eficiență.

Conform declarațiilor date de reprezentanții Raiffeisen Bank, scopul acestei proceduri atent stabilite este de a oferi decizii rapide, simple, având costuri mult mai mici atât pentru clienții băncilor, cât și pentru companiile angajatoare și pentru instituțiile bancare. Soluția inovatoare de comunicare cu autoritățile fiscale a mai fost implementată și în alte câteva țări din Europa, printre care și Bulgaria și Slovacia; iar de acum și România va fi una din aceste țări.

Noi, specialiștii AVBS Credit, suntem de părere că acest proiect conduce acordarea creditelor de orice tip către un nivel superior. Astfel oamenii se vor împrumuta exact cât le permite plapuma, potrivit nevoilor și statutului lor financiar, iar băncilor vor fi ferite de riscul creditelor neperformante. Noua metodă de verificare direct prin baza de date ANAF este de fapt un parteneriatul win-win care vine în sprijinul instituțiilor bancare și a clienților, iar brokerii de credite nu pot decât să susțină și să încurajeze această soluție invatoare de creditare simplificată și cu mult mai eficientă. 

Spunem DA noului! În curând vom aproba credite FĂRĂ adeverință de salariu!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Cum alegi cardul de credit potrivit?

iunie 4, 2014

Dat fiind numărul mare de tipuri de carduri de credit existente, alegerea unuia dintre ele pare să fie o sarcină extrem de dificilă. Multitudinea de carduri, adresate unor profile variate de consumatori, îngreunează foarte mult procesul alegerii unui card de credit potrivit nevoilor tale. În realitate, ţinând cont de anumite principii importante, alegerea cardului de credit nu ar trebui să constituie o provocare.

Chiar dacă un card de credit reprezintă o sumă lunară de bani pe care o poţi folosi atunci când veniturile obişnuite nu sunt suficiente, acesta nu trebuie confundat cu un credit de nevoi personale. Cardul de credit este recomandat cu precădere pentru plata cumpărăturilor, în timp ce retragerea banilor de pe card de la un bancomat este indicată doar în situaţii urgenţă, pentru că este însoţită de regulă de anumite dobânzi percepute de bănci.

Iată care sunt principalele aspecte de care ar trebui să ţii cont atunci când alegi un card de credit:

  • Dobânda anuală;
  • Perioada de graţie – intervalul de timp în care poţi rambursa creditul fără dobândă sau comision;
  • Comisioane – orice card de credit implică anumite comisioane de emitere, comisioane anuale de administrare si un comision practicat de bănci pentru retragerea de numerar;
  • Punctele de fidelitate obţinute în urma folosirii cardului pentru cumpărături la diverşi comercianţi;
  • Reducerile la cumpărături sau oferte de cumpărături în rate cu dobândă 0.

Cele mai importante tipuri de carduri de credite, în funcţie de profilul clientului şi ţinând cont de aspectele prezentate anterior sunt:

1.  Carduri de credit pentru începători

Tinerii şi cei care solicită un card de credit pentru prima dată ar trebui să opteze pentru un card simplu, cu cât mai puţine taxe, care ajută la economisirea lunară a unei sume considerabile de bani.

2.   Carduri de credit pentru cei care călătoresc în străinătate

Pentru cei care călătoresc frecvent în afara ţării, există anumite carduri special gândite pentru a răspunde nevoilor acestora. Unele carduri vin împreună cu asigurări de călătorie, servicii de transport la aeroport, permit rezervări la hoteluri sau oferă reduceri la excursii.

3.  Carduri de credit pentru cei care vor sa acumuleze puncte de fidelitate

Anumite carduri de credit oferă posibilitatea de a acumula puncte de fidelitate sau reduceri la cumpărături. Astfel, cei care folosesc carduri de credit pot alege un produs care se potriveşte obiceiurilor lor de achiziţie, sau să opteze pentru mai multe carduri destinate unor tipuri diferite de cumpărături.

4.    Carduri de credit pentru cei care doresc să retragă bani din cont

Dincolo de a fi o metodă sigură de plată, cardul de credit este folosit adesea şi ca soluţie de finanţare. În acest caz, posesorii de carduri ar trebui să se orienteze spre rate cât mai mici şi oferte cu perioade de graţie cât mai mare. În acelaşi timp, trebuie acordată o atenţie deosebită dobânzilor aferente sumelor de bani retrase de pe card, care ar trebui să fie cât mai mici.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Credit de casă nouă? Reguli de aur în obţinerea unui credit ipotecar avantajos

mai 8, 2014

Investiţiile pentru achiziţionarea unei case sunt, probabil, cele mai mari cheltuieli pe care le vei face de-a lungul vieţii, iar alegerile în ceea ce priveşte creditul vor influenţa pe termen lung costul final al locuinţei, aşa că îţi recomandăm să fii pregătit şi foarte bine informat înainte să aplici pentru un credit ipotecar şi să alegi cea mai bună ofertă, potrivită profilului tău. Creditul ipotecar este guvernat de o lege specială (Legea creditului ipotecar 190/1999) şi poate fi acordat doar pentru achiziţionarea de imobile (terenuri, locuinţe), pentru construirea unei case ori pentru amenajarea/renovarea, extinderea sau consolidarea unei locuinţe pe care clientul o deţine în proprietate.

Suma minimă ce poate fi obţinută este de 5000-10000 euro (în funcţie de bancă), iar cea maximă este corelată cu veniturile clientului. Unele bănci au limite la 300000 – 400000 euro, însă altele nu impun restricţii în acest sens, atâta vreme ce clientul se încadrează la o sumă mai ridicată.

Cum ai putea accesa în acest context cel mai potrivit credit ipotecar? Îţi prezentăm în continuare câteva sfaturi utile care te pot ajuta:

1.   Îmbunătăţeşte-ţi scoring-ul

În obţinerea unui credit, punctajul obţinut de solicitant la scoring este determinant, iar în majoritatea situaţiilor, un punctaj mai mare este echivalent cu creşterea sumei care poate fi accesată. Calculat pe baza anumitor criterii socio-demografice, cum ar fi starea civilă, statutul, domiciliul, ultima formă de studii absolvită, vechimea în câmpul muncii, istoricul la Biroul de Credite, tipul de venit, scoring-ul poate fi îmbunătăţit, prin urmare află din timp ce poţi face în vederea creşterii punctajului final obţinut. De exemplu, în cazul în care persoana intersată de obţinerea creditului se căsătoreşte, îşi finalizează studiile sau face dovada unei stabilităţi crescute la locul de muncă, şansele ca aceasta să obţină un scoring mai bun cresc.

 2. Rămâi la curent cu tendinţele pieţei financiar-bancare

În momentul de faţă, în România, există câteva bănci care încurajează accesarea creditelor ipotecare, prin practicarea unor dobânzi foarte avantajoase. În acest sens, unele dintre acestea propun dobânzi similare sau chiar mai mici decât cele aplicate în cazul creditelelor „Prima Casă”.

 3.  Este mai avantajos un credit în lei sau în euro?

Vremea creditelor în euro a trecut. În ultimul timp, s-a înregistrat o scădere a dobânzilor la creditele în moneda naţională, care au ajuns la acelaşi nivel cu creditele în euro, pe fondul diverselor acţiuni întreprinse de BNR – diminuarea avansului solicitat şi scăderea ROBOR-ului (indice de referinţă pentru lei). În aceste condiţii, creditele în lei devin mai avantajoase, dacă ţinem cont şi de riscul valutar, care rămâne încă o necunoscută.

 4. Alege parteneri de încredere

Majoritatea băncilor au în portofoliu oferte de credite ipotecare diverse, însă creditele şi condiţiile de acordare pot diferi de la o instituţie la alta, astfel încât devine dificil pentru cei aflaţi în căutarea unei case să se informeze corect şi complet. În acest context, un profesionist specializat în domeniul creditelor ipotecare te poate ajuta şi îţi poate uşura travaliul de informare menţionat la punctele anterioare. Brokerii de credite bancare au acces la un număr mare de oferte, de la cele mai importante instituţii şi îşi pot folosi cunoştinţele pentru a te ajuta să obţii un împrumut compatibil cu profilul, obiectivele şi nevoile tale, la o rată favorabilă. Un broker nu aprobă împrumutul, ci se ocupă cu găsirea celei mai potrivite bănci, serviciile sale fiind gratuite pentru client. Mai mult, pentru anumite categorii de clienţi, consultanţii pot negocia dobânda şi comisioanele percepute de bancă.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.