Bani pentru nevoi urgente: cum recunoști creditele riscante și care sunt opțiunile

aprilie 21, 2015
Situațiile imprevizibile pot da bătăi de cap chiar și celor mai calculați dintre noi, mai ales atunci când acestea implică și costuri financiare. O urgență medicală, o defecțiune la mașină sau diverse cheltuieli – cu toții ne-am confruntat cu evenimente neașteptate care ne strică, la propriu, calculele. Pentru astfel de situații și multe altele, un credit poate fi o soluție, dar care sunt condițiile în care poți obține o sumă de bani rapid, fără a te expune riscului unor costuri neprevăzute și cum poți să recunoști pericolele ascunse ale creditelor?

Un credit sigur, cu aprobare în aceeași zi? Mai mult ca sigur, nu

Un credit sigur, cu aprobare în aceeași zi? Mai mult ca sigur, nu

Majoritatea instituțiilor care promit virarea banilor la scurt timp după trimiterea solicitării oferă împrumuturi pe termen scurt, de până la 45 de zile. Cu promisiunea de a oferi bani rapid, ușor și fără a impune o documentație sau un plafon minim al veniturilor – avantajele competitive cu care sunt promovate astfel de credite, mulți clienți cad în capcana unor împrumuturi păguboase, deoarece în spatele aparentei simplități și a promptitudinii cu care se oferă suma de bani solicitată se ascund diverse capcane care te pot face să achiți sume nejustificat de mari la sfârșit și care te pot înscrie, la fel ca orice alt credit, pe lista rău-platnicilor a Biroului de Credite.

Pentru a te feri de astfel de situații, există câteva criterii importante de care ar trebui să ții cont atunci când soliciți un credit, întrucât acestea îți vor oferi indicii clare cu privire la cât de sigur este acel împrumut:

  1. Dobânda Anuală Efectivă.  O greșeală frecventă pe care mulți o fac o reprezintă alegerea creditului în funcție de rata lunară. Dat fiind faptul că aceasta poate varia în funcție de evoluția indicilor de referință, cel mai relevant criteriu rămâne dobânda anuală efectivă – un indicator al costului total al creditului, care se calculează și în funcție de comisioanele aferente sau de primele pentru asigurări de viață.
  2. Penalizările aplicate în cazul întârzierilor. Acordă o atenție deosebită acestui aspect, întrucât unele instituții financiare practică penalizări chiar și de 1.25% pe zi după depășirea termenului de rambursare a sumei împrumutate.
  3. Clauzele contractului. Cu riscul de a afirma un lucru evident, vrem să reiterăm rolul informării în luarea oricărei decizii, cu atât mai mult atunci când decizia are legătură cu banii și finanțele tale.

Care sunt opțiunile?

Creditele rapide, de până la 45 de zile, sunt prezentate drept o soluție pentru cei care au nevoie de bani urgent în diferite situații – un cadou pentru cei dragi, reparații sau investiții minore pentru locuință, urgențe medicale, achitarea altor datorii etc. Toate acestea pot fi însă gestionate prin mijloace mai sigure și mai avantajoase pe termen lung:

Creditul de nevoi personale.  Acesta rămâne în continuare una dintre cele mai sigure soluții de creditare pentru scopuri pe care nu trebuie să le justifici. Un credit de nevoi personale poate fi contractat atât pentru investiții mai mari, de până la 88.000 RON, cât și pentru a acoperi o serie de cheltuieli mai mici, dar pe care nu ți le permiți din economiile lunare. Împrumutul se acordă pe o perioadă cuprinsă între șase luni și cinci ani, timp în care te poți bucura de condiții avantajoase, corecte și sigure.

Aducerea unui coplătitorÎn cazul în care vrei să soliciți un împrumut, dar nu ai venitul minim necesar pentru obținerea creditului dorit, poți opta pentru aducerea unui coplătitor, care prin veniturile sale să contribuie la aprobarea creditului sau la creșterea sumei contractate.

Refinanțarea. Atunci când te gândești la un împrumut rapid pentru că nu reușești să achiți rata la un alt credit, cel mai bine ar fi să iei în considerare alternativele propuse de banca finanțatoare, cum sunt reeșalonarea sau refinanțarea.

 

Dacă te confrunți cu probleme financiare urgente, poți solicita gratuit serviciile unui broker de credite, alături de care vei afla, printr-o analiză detaliată a situației tale actuale și a ofertelor existente pe piață, care este cel mai convenabil credit pe care îl poți obține.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Zece lucruri pe care le poţi face cu un credit de nevoi personale (Partea I)

octombrie 21, 2014

Într-o societate în care consumul este încurajat prin toate canalele, nevoile cresc exponenţial şi tot la fel de rapid creşte şi diversitatea lor. Cheltuielile personale au o semnificaţie diferită pentru fiecare dintre noi, în funcţie de stilul de viaţă, de configuraţia familială, de interese şi obiective, însă toate sunt condiţionate de un singur lucru – prezenţa sau absenţa resurselor financiare. Pentru doi tineri care au devenit părinţi, eforturile lor se vor îndrepta către creşterea şi educarea copiilor. Pentru un pasionat de autoturisme, o parte substanţială din venit va fi investită în reparaţii şi îmbunătăţiri aduse autovehiculului. Pentru o familie, o excursie periodică în străinătate este de fiecare dată o ameninţare pentru buget.  Şi pentru toţi aceştia, creditul de nevoi personale ar putea fi răspunsul la problemele lor financiare.

Despre creditul de nevoi personale, vei afla încă de la început, de pe site-urile băncilor sau din materialele  de prezentare  ori din reclamele televizate, că poate fi folosit în orice scop, fără a fi nevoie să justifici destinaţia creditului. Teoretic, dar şi practic, posibilităţile sunt nelimitate, atâta timp cât visul tău de-o viaţă sau nevoia  ta imediată nu costă mai mult de 20.000 Euro,  echivalentul în RON. În cazul în care încă îţi mai verifici portofelul sau cardul, resemnat/ă că nu vei putea niciodată să faci tot ce ţi-ai dorit folosindu-te doar de câştigurile  lunare şi dacă nu faci parte dintre cei care încă mai speră să câştige la Loto, noi ne-am gândit să trecem în revistă cele mai importante motive pentru a accesa un credit de nevoi personale. Poate-poate al tău se numără printre ele, iar tu încă mai eziți.

 1.       Mergi în excursia mult visată

Mai ştii când le-ai promis copiilor sau soţiei o excursie  de neuitat în Franţa? Sau când te-ai îndrăgostit de arhitectura Barcelonei şi ai spus că trebuie să o vizitezi? Sau când, răsfoind poate o revistă sau urmărind un documentar, te-ai lăsat cucerit de frumuseţea exotică a vreunei ţări din America de Sud sau Asia? Cu rate convenabile şi uşor de accesat, un credit de nevoi personale este o soluţie pentru a te bucura de acea evadare pe care o tot amâni, dar de care ai atâta nevoie.

2.       Îți renovezi locuința

Ştim cu toţii că orice îmbunătăţire adusă locuinţei este o investiţie considerabilă: parchetul, termopanele, centrala termică şi toate celelalte modificări care ar putea părea banale sunt în realitate costisitoare şi depăşesc cu mult bugetul tău lunar. Cu un credit de nevoi personale, proiectele tale de renovare devin mult mai uşor de implementat, iar tu te vei bucura de o investiţie practică şi de durată, utilă nu doar din punct de vedere funcţional şi estetic, ci şi datorită confortului pe care îl aduce.

Mobilier pentru locuinta cumparat cu credit

3.       Îți cumperi mobilier și electrocasnice noi

Casa e proaspăt renovată, dar mai lipseşte ceva? Marii comercianţi îţi pun acum la dispoziţie multiple forme de plată la cumpărarea de mobilă şi electrocasnice, cu cardul sau în rate de pildă. Dar de ce să faci mai multe rate pentru diverse aparate sau obiecte de uz casnic, când poţi apela la un singur credit, care îţi va permite să cumperi tot ce-ţi doreşti pentru locuinţa de vis?

4.       Organizezi un eveniment important

Rochia albă, custom-made, tortul cu trandafiri şi invitaţiile personalizate, buchetul de flori şi costumul mirelului sunt doar câteva detalii care pot transforma nunta din poveşti într-o catastrofă financiară pentru tinerii care nu au făcut economii încă din băncile ciclului gimnazial, probabil. Căsătoria sau venirea pe lume a unui copil sunt poate cele mai marcante evenimente din viaţa oricui şi niciunul dintre ele nu lasă loc pentru compromisuri. Indiferent de situaţie, un credit de nevoi personale este alegerea sigură pentru cei care vor să evite surprizele şi neplăcerile provocate de constrângerile financiare.

5.       Îți finanțezi studiile

Chiria, taxele pentru înscrierea la facultate şi taxele anuale, cărţile şi, eventual, un calculator sunt costuri ridicate pentru un student care nu dispune de venituri. Instituţiile bancare au găsit o modalitate de a răspunde acestor nevoi, printr-un credit de nevoi personale pentru studenţi, la care se vor lua în considerare veniturile părinţilor.

Bani pentru facultate

Încă nu te-am convins? Atunci rămâi aproape, săptămâna viitoare continuăm să îți prezentăm alte întrebuințări utile are unui credit de nevoi personale!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Ce credit de nevoi personale poţi obţine în funcţie de venituri

august 30, 2014

Câştigurile lunare nu sunt doar un indice al calităţii vieţii sau al nivelului de trai; atunci când v-aţi propus să vă suplimentaţi veniturile prin intermediul unui credit de nevoi personale, acestea joacă un rol fundamental în stabilirea sumei pe care o puteţi împrumuta de la bancă. Care este însă mai exact legătura dintre venituri, rata lunară şi creditul pentru care sunteţi eligibil şi ce reprezintă gradul de îndatorare acceptat de o bancă?

Calcularea venitului disponibil

Pentru început, aşa cum este de aşteptat, suma maximă care poate fi acordată ca împrumut este direct proporţională cu veniturile disponibile ale solicitantului. Acestea se stabilesc printr-un algoritm specific, şi anume scăderea din venitul total a costurilor de subzistenţă – sume fixe calculate de bancă pentru fiecare membru al familiei, care pleaca de la 260 RON si pot ajunge si sa depaseasca 400 lei.

Gradul de îndatorare

În continuare, la acest venit disponibil, se aplică procentul din gradul de îndatorare acceptat de banca respectivă, pentru a se stabili rata lunară aferentă creditului. Gradul de îndatorare, reprezentând raportul dintre suma totală obţinută prin creditul contractat şi venitul disponibil, este în prezent reglementat de bănci prin norme proprii şi poate ajunge până la 70% din venituri.

Iată în continuare un exemplu de calcul concret:

In cazul unei familii formate din trei membri, pentru care s-a stabilit o cotă fixă a cheltuielilor de 300 RON/lună, cu un venit total de 3000 RON şi un venit disponibil de 2100 RON (3000 RON – 300 RON x 3), la un grad de îndatorare acceptat de bancă de 50%, rata totală lunară pe care o poate suporta familia va fi de 1050 RON.

Alte costuri şi cheltuieli

De regulă, pentru stabilirea gradului de îndatorare, băncile iau în calcul şi alţi parametri care ar putea schimba în timp capacitatea de rambursare a clienţilor. Printre aceştia, se numără în primul rând creşterea cursului de schimb, în funcţie de valuta în care s-a optat pentru credit. Mai mult, se va ţine cont şi de o posibilă scădere veniturilor sau de creştere ratei dobânzilor, toate acestea având un impact negativ asupra sumei finale obţinute prin finanţarea dorită.

In prezent, gradul de îndatorare şi formula după care acesta se calculează pot să difere de la o bancă la alta. De exemplu, anumite bănci stabilesc un prag al gradului de îndatorare diferit în funcţie de veniturile disponbilie ale familiei. Diferenţe se înregistrează şi în ceea ce priveşte valoarea costurilor fixe calculate pentru fiecare membru al familiei. De aceea, pentru un calcul personalizat, precum şi pentru a beneficia de o ofertă adaptată nevoilor dumneavoastră, puteți apela oricând la sfatul unui specialist în domeniul creditelor bancare!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

 

Cum alegi cardul de credit potrivit?

iunie 4, 2014

Dat fiind numărul mare de tipuri de carduri de credit existente, alegerea unuia dintre ele pare să fie o sarcină extrem de dificilă. Multitudinea de carduri, adresate unor profile variate de consumatori, îngreunează foarte mult procesul alegerii unui card de credit potrivit nevoilor tale. În realitate, ţinând cont de anumite principii importante, alegerea cardului de credit nu ar trebui să constituie o provocare.

Chiar dacă un card de credit reprezintă o sumă lunară de bani pe care o poţi folosi atunci când veniturile obişnuite nu sunt suficiente, acesta nu trebuie confundat cu un credit de nevoi personale. Cardul de credit este recomandat cu precădere pentru plata cumpărăturilor, în timp ce retragerea banilor de pe card de la un bancomat este indicată doar în situaţii urgenţă, pentru că este însoţită de regulă de anumite dobânzi percepute de bănci.

Iată care sunt principalele aspecte de care ar trebui să ţii cont atunci când alegi un card de credit:

  • Dobânda anuală;
  • Perioada de graţie – intervalul de timp în care poţi rambursa creditul fără dobândă sau comision;
  • Comisioane – orice card de credit implică anumite comisioane de emitere, comisioane anuale de administrare si un comision practicat de bănci pentru retragerea de numerar;
  • Punctele de fidelitate obţinute în urma folosirii cardului pentru cumpărături la diverşi comercianţi;
  • Reducerile la cumpărături sau oferte de cumpărături în rate cu dobândă 0.

Cele mai importante tipuri de carduri de credite, în funcţie de profilul clientului şi ţinând cont de aspectele prezentate anterior sunt:

1.  Carduri de credit pentru începători

Tinerii şi cei care solicită un card de credit pentru prima dată ar trebui să opteze pentru un card simplu, cu cât mai puţine taxe, care ajută la economisirea lunară a unei sume considerabile de bani.

2.   Carduri de credit pentru cei care călătoresc în străinătate

Pentru cei care călătoresc frecvent în afara ţării, există anumite carduri special gândite pentru a răspunde nevoilor acestora. Unele carduri vin împreună cu asigurări de călătorie, servicii de transport la aeroport, permit rezervări la hoteluri sau oferă reduceri la excursii.

3.  Carduri de credit pentru cei care vor sa acumuleze puncte de fidelitate

Anumite carduri de credit oferă posibilitatea de a acumula puncte de fidelitate sau reduceri la cumpărături. Astfel, cei care folosesc carduri de credit pot alege un produs care se potriveşte obiceiurilor lor de achiziţie, sau să opteze pentru mai multe carduri destinate unor tipuri diferite de cumpărături.

4.    Carduri de credit pentru cei care doresc să retragă bani din cont

Dincolo de a fi o metodă sigură de plată, cardul de credit este folosit adesea şi ca soluţie de finanţare. În acest caz, posesorii de carduri ar trebui să se orienteze spre rate cât mai mici şi oferte cu perioade de graţie cât mai mare. În acelaşi timp, trebuie acordată o atenţie deosebită dobânzilor aferente sumelor de bani retrase de pe card, care ar trebui să fie cât mai mici.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

De ce ai nevoie de un credit de nevoi personale?

aprilie 16, 2014

Ce anume ne diferenţiază pe noi, adulţii, de copii? Spunem că am crescut pentru că, la un interval de 360 de zile, adăugăm o unitate la numărul de ani, pentru că avem experiență şi mai multe cunoştinţe, pentru că mergem zi de zi la locul de muncă, avem responsabilități, ne implicăm în proiecte, iar termeni precum „criza economică” sau „independentă financiară” nu ne mai sunt de mult străini?

În fapt, ceea ce ne face fundamental diferiți de copii este neputința de a mai visa, realismul sau chiar resemnarea care filtrează realitatea ca o lentilă şi imprimă un „NU” scris îngroșat pe orice lucru pe care ni-l dorim, dar pe care nu știm când sau dacă ni-l vom putea vreodată permite.

Sistemul bancar oferă o soluție viabilă la această problemă, creditul de nevoi personale, soluţie pe care mulţi o refuză din lipsă de informații sau dintr-o informare precară, care duce la respingerea ideii de a colabora cu băncile dintr-un instinct de conservare uneori nejustificat. Desigur, există şi cei aflați la polul opus, care ajung în incapacitatea de a plăti ratele lunare din cauza unei succesiuni de decizii nepotrivite. Doar raționalii, precauți din fire, înțeleg rolul unui astfel de produs şi vor analiza toate ofertele înainte de a lua o decizie, aventurându-se într-un proces de informare lung şi complicat…

Indiferent de categoria în care vă situați, echipa AVBS Credit înțelege toate aceste aspecte şi ştie cum să vă ajute pentru a obţine un credit fără riscuri, adaptat nevoilor dumneavoastră şi, mai mult decât atât, se va asigura că îl primiţi într-un timp cât mai scurt, fără a merge la toate băncile pentru a vă informa în prealabil.

Creditul de nevoi personale, o soluţie rapidă pentru a-ţi satisface nevoile

Creditul de nevoi personale este destinat finanţării nevoilor personale, inclusiv refinanțării unor alte produse bancare, fără a fi necesară prezentarea unor documente care să justifice modul în care vor fi folosiți banii. Creditul poate fi accesat pe o perioadă între 6 şi 60 de luni, de orice persoană cu vârsta între 18 şi 70 de ani, iar dobânda poate fi variabilă sau fixă.

Creditul de nevoi personale se adresează oricărei persoane care dorește să obţină rapid o anumită sumă de bani, pentru a face o investiție limitată ca amploare: achiziționarea unor aparate electrocasnice, a  unei maşini,  sau o excursie.

creditul de nevoi personale

Cine poate solicita un credit de nevoi personale?

Pentru a beneficia de un astfel de credit, există o serie de condiții impuse de bănci, printre care nivelul veniturilor, tipul veniturilor, vârsta, vechimea în muncă. Astfel, sunt eligibile persoanele care îndeplinesc următoarele condiţii:

  • Pot face dovada unui venit stabil (salarii, drepturi de autor, contracte de PFA, venituri din chirii, diurne etc), de preferat lunar;
  • Studenţii care au o sursă minimă de venit (colaborare, job part-time).

Suma care poate fi solicitată se calculează în funcţie de venitul lunar, de perioada de timp pentru care se doreşte contractarea creditului, de rata lunară şi de gradul de îndatorare acceptat de banca aleasă pentru finanţare. Pentru un calcul orientativ, puteţi folosi Calculatorul de credite disponibil pe aplicaţia pentru telefon AVBS Credit, care poate fi descărcată gratuit pe Google Play şi AppStore.

Tendinţe în contractarea creditelor de nevoi personale

În ultimii ani, creditul de nevoi personale a fost produsul financiar predilect în rândul românilor. De pildă, în anul 2013, cele mai accesate produse de credite au fost cele de nevoi personale, urmate de creditele rapide, creditele Prima Casă şi creditele acordate persoanelor juridice (sursa: www.business24.ro).

Potrivit statisticilor, în anul 2013,  AVBS Credit a înregistrat 5500 de solicitări de credite de nevoi personale, dintre care 5000 au fost acceptate, rezultând o medie lunară de 400 de dosare intermediate.

În primul trimestru al anului 2014, s-a resimțit o ușoară scădere, AVBS înregistrând aproximativ 1000 de cereri pentru credite de nevoi personale nenominalizate.

Potrivit specialiştilor de la AVBS Credit, în ceea ce priveşte dobânzile cu care se acordă creditele de nevoi personale, concurenţa mare dintre băncile cu renume a determinat o aliniere la acest început de an, astfel că dobânzile foarte bune se situează în jurul valorii de 9-10%.

Creditele personaleMaşina pe care vrei să o cumperi de ani de zile, dar pentru care nu ai reuşit să strângi suficienţi bani?

Un tur al Europei la care visezi de când studiai harta lumii în băncile de liceu?

Un calculator performant, care să ruleze orice program fără probleme?

Pentru toate acestea şi multe altele, creditul de nevoi personale este răspunsul.

Tu ce îți dorești?

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.