Înainte de creditare, învaţă să economiseşti

martie 23, 2016

Din punct de vedere financiar, un obicei foarte sănătos este acela de a învăţa să economisești bani înainte de a contracta un credit bancar. Atât creditarea, cât şi economisirea lunară a banilor merg, practic, pe acelaşi principiu – acela de a renunța lunar la o anumită sumă de bani.

Dacă nu poți economisi nici măcar 10% din venitul lunar pe care îl ai, înseamnă că îți va fi foarte greu, dacă nu chiar imposibil, să achiți rata lunară pentru un eventual credit bancar. Cu cât vei învăța mai bine să economisești bani, cu cât îți va fi mai simplu să pui deoparte bani și cu cât vei fi mai obișnuit cu acest obicei de a renunța în fiecare lună la o anumită sumă de bani, cu atât îți va fi mai ușor să îți respecți angajamentul luat în fața creditorului, acela de a achita creditul bancar obținut, conform condițiilor contractuale.

Și totuși diferența dintre creditare și economisire este una majoră.

Printr-un credit bancar tu, debitorule, cheltui în prezent banii din viitor! În acest caz plătești o dobândă pentru a te folosi de banii creditorului!

Economiile reprezintă banii din prezent pe care îi vei putea cheltui în viitor fără nicio grijă! În acest caz îți plătești ție însuți o dobândă lunară pentru înțelepciunea de a-ți aloca un depozit generos de bani.

Nu este niciodată prea târziu sau prea devreme pentru a începe să economisești bani în fiecare lună. Ba chiar specialiștii din domeniul financiar-bancar ne sfătuiesc să economisim până la 15%-20% din valoarea totală a veniturilor pe care le obținem lunar. Vă întrebați de ce acest procentaj? Pentru că este bine ca valoarea ratei lunare pentru un credit bancar să nu depășească mai mult 15%-20% din totalul veniturilor lunare. În acest mod nivelul de trai al debitorului nu va avea de suferit, iar riscul de a ajunge în imposibilitatea de a-ți mai plăti creditul este foarte mic. Creditarea responsabilă este obligatorie și este în avantajul tuturor – atât al băncilor, dar mai ales al debitorilor.

Nerespectarea și/sau neachitarea unui credit bancar reprezintă o pată greu de șters din istoricul tău financiar-bancar. Odată intrat în Biroul de Credite abia dacă mai poți număra pe degete băncile și IFN-urile dispuse să te finanțeze în viitor. Chiar dacă facem referire la un credit de nevoi personale sau un credit ipotecar, pe lângă faptul că îți pot fi luate bunuri importante pentru a putea acoperi valoarea creditelor neachitate, poți ajunge în situația în care nicio bancă nu va mai dori să te crediteze, indiferent de ce natură vor fi nevoile tale de creditare.

Procesul de economisire îți implementează în viața de zi cu zi un obicei sănătos de a-ți administra finanțele personale. Pe scurt,  te educi singur din punct de vedere financiar.

Totodată, economisind bani îți asiguri libertatea de a avea acces în viitor la o sumă mai mare de bani. Nu doar că vei fi ferit de grija zilei de mâine, dar vei putea face achiziții importante și chiar investiții de mare succes. Investiții care ar putea deveni o sursă de venit în plus.

Având acces la un fond de economii mai mult sau mai puțin generos, creditul bancar poate fi acea soluție suplimentară pentru a-ți îndeplini cele mai importante nevoi. Economiile pot reprezenta avansul pentru casa visurilor, o parte din valoarea noii mașini pe care vrei să o achiziționezi, două zile din vacanța de 7 zile pe care ai achiziționat-o pe credit și așa mai departe.

Economiile te vor ajuta să faci față viitoarelor împrumuturi pe care plănuiești să le contractezi din diverse motive sau nevoi personale!

Și ține minte, dorințele se îndeplinesc cu ajutorul economiilor, iar nevoile se rezolvă cu ajutorul creditelor bancare. Dacă dorințele ne aduc bucurie, ele pot fi amânate, însă nevoile reprezintă adesea o piatră de moară pe umerii noștri și nu pot suferi amânare. Învață să-ți prioritizezi nevoile și cu siguranță situația ta financiară va fi una foarte bună!

Fondul de economii + creditul bancar = rezolvarea unei nevoi importante, avand un plan de atac foarte bine stabilit!

Pentru a economisi bani în fiecare lună, în primul rând trebuie să setezi clar un procent din venitul lunar pe care să îl pui deoparte și de care nu te vei atinge orice ar fi.

Banii rămași trebuie să-ți ajungă toată luna, așa că planifică-ți bugetul și cheltuielile foarte atent și evită să te mai împrumuți de la familie, prieteni sau vecini.

Plătește-ți întotdeauna la timp facturile pentru a evita penalizările care te costă mereu niște bani în plus.

Delimitează nevoile de dorințele lunare și încearcă să renunți la câteva din cheltuielile care nu sunt vitale și fără de care poți trăi foarte bine.

Gândește-te întotdeauna de două ori înainte de a cumpăra ceva care nu îți este musai necesar și dacă poți, vânează toate reducerile posibile – mai ales pe cele la alimente.

Să economisești nu înseamnă să pui doar bani deoparte, ci să faci puțină economie chiar și la consumul de utilități. Acest fapt îți va aduce bani suplimentari în pușculița de economii.

Orice ar fi, să nu te abați de la drumul tău. A economisi bani în fiecare lună trebuie să devină noul tău stil de viață! În acest mod vei avea un trai mult mai bun și mai liniștit decât cel pe care îl ai în prezent!

Învață să economisești! 

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACTsă ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Brokerul de credite, o alegere inteligentă

iulie 3, 2015

Brokerul de credite, o alegere inteligentă! Știai? Află acum totul despre brokerul de credite bancare!

Poți să fii cel mai înstărit om din lume, cu cât câștigi mai mulți bani, cu atât ai tendința de a cheltui mai mult. Stă în natura firii omului să își dorească mai mult și mai bine. Dorințele cresc direct proporțional cu statutul financiar. Cu toții visăm la o casă mai mare, o mașină mai bună, mobilă modernă, gadget-uri ultimul tip, vacanțe exotice și așa mai departe. Nimic rău până aici. Este perfect normal să vrei mai mult și să muncești pentru a-ți îndeplini visurile și aspirațiile.

În ziua de astăzi aproape nimeni nu mai economisește bani. Vremurile pe care le trăim nu prea ne dau voie și nici noi nu mai suntem oamenii care să strângă cureaua. Majoritatea dintre noi facem împrumuturi bancare pentru a ne cumpăra casa visurilor, mașina mult râvnită sau pentru a pleca într-o călătorie nemaipomenită. Problema este, însă, cu totul alta. Atunci când vorbim de bani și de împrumuturi bancare, oamenii sunt de cele mai multe ori dezinformați, iar dorința de a se vedea cât mai repede cu banii în cont, îi influențează să ia decizii în pripă, aproape neinspirate.

Gândirea potrivită pe care trebuie să o ai atunci când ai nevoie de bani, este să conștientizezi realitatea că ai nevoie de ajutorul unui broker de credite bancare.

Ce este un broker de credite bancare? Brokerul de credite este cel care intermediază și obține pentru tine, GRATUIT, împrumutul bănesc de care tu ai nevoie. Pe scurt, intermediază procesul de creditare între tine și instituția bancară sau non-bancară de unde urmează să te împrumuți. Și totul gratuit. Acest lucru trebuie să îl reții, faptul că serviciile brokerului de credite bancare sunt gratuite.

Știi de ce brokerajul bancar este gratuit? Brokerii de credite sunt plătiți de băncile și IFN-urile (instituții non-bancare) partenere. Fiecare companie de brokeraj are în portofoliul său un număr mai mare sau mai mic de instituții bancare și non-bancare. Astfel, decât să mergi tu singur la zece bănci, te duci la sediul unei singure companii de brokeraj, unde îți vor fi prezentate ofertele tuturor băncilor din portofoliu.

Pentru fiecare credit intermediat și aprobat, brokerii de credite primesc la sfârșit de lună un comision. Așadar, brokerul de credite are tot interesul să te ajute și să-ți obțină împrumutul, dacă tu îți primești banii, brokerul este și el plătit de bancă, pentru fiecare clientul adus lor. Uită de pile, de șpăgi, de cartușele de țigări sau de sticlele cu whisky, brokerul n-are nevoie de nimic din toate astea. Principalul lui obiectiv este să-ți obțină banii pentru ca el însuși să câștige!

Surprinzător este faptul că, deși gratuite serviciile de brokeraj, în România doar 4% din imprumuturile bancare se realizează prin intermediul unui broker de credite. În schimb în Europa lucrurile stau cu totul altfel. În Europa Centrală împrumuturile se obțin în proporție de 60%-70% prin intermediul brokerilor de credite, iar în Europa de Est, 30%-40% din împrumuturi sunt intermediate de brokeri.

Oare cât va mai dura până când românii vor înțelege și vor crede avantajele de care pot beneficia alături de un broker de credite bancare?! Când ai nevoie de un credit, mergi la sediul unei companii de brokeraj bancar, este cea mai inteligentă mișcare pe care o poți face.

Avantajele de care beneficiezi datorită unui broker de credite sunt:

  1. Timp redus. Nu te mai plimbi de la o bancă la alta, nu mai aștepți la cozi interminabile și nu trebuie să te mai încadrezi într-un interval orar pentru a obține informațiile dorite. Brokerul de credite te consiliază oriunde, oricând, prin orice mijloc de comunicare dorit de tine. Poți merge direct la sediul unei companii de brokeraj, puteți lua masa în oraș cu un broker sau brokerul poate veni la tine acasă, la ora stabilită de tine.
  2. Servicii profesioniste, GRATUITE. După cum am menționat, brokerul de credite îți oferă consultanță gratuită și îți va prezenta toate avantajele și dezavantajele produselor bancare, pentru ca împreună să alegeți exact creditul cel mai avantajos. Brokerul de credite este întotdeauna la curent cu cele mai noi oferte ale instituțiilor bancare și non-bancare, iar el va identifica pentru tine produsul sau combinația de produse bancare, de la una sau mai multe bănci, de care tu ai nevoie pentru a obține finanțarea cea mai bună, cu dobânda cea mai satisfăcătoare.
  3. Explicații pe înțelesul tău. Termenii bancari sunt greoi. Brokerul îți pune pe masă și-ți explică mai mult decât clar toți termenii procesului de creditare. Vei afla totul despre dobânzi, taxe, comisioane, rambursare și așa mai departe. Cu brokerul de credite nu există clauze ascunse! Tu afli totul de la bun început!
  4. Taxe, comisioane și dobânzi posibil mai mici. Brokerii sunt și niște negociatori excelenți. Mergând la bancă, ei pot negocia pentru tine o dobândă a creditului mai mică, micșorarea anumitor comisioane și chiar eliminarea taxelor. În funcție de permisivitatea instituției bancare sau non-bancare, aceste lucruri sunt posibile prin intermediul brokerului de credite bancare.
  5. Scoring preliminar. Brokerul de credite realizează pentru tine un scoring preliminar și îți prezintă absolut toate variantele de creditare pe care tu le poți accesa conform punctajului obținut. Acest scoring îți dezvăluie valoarea creditului, structura creditului pe care îl poți obține și băncile care te pot finanța conform rezultatului oferit de această formulă matematică, numită în lumea bancară – scoring.
  6. Întocmirea dosarului de creditare. Brokerul de credite îți pregătește dosarul de creditare, îl monitorizează și se ocupă de el până când banca aprobă creditul, iar tu îți primești banii în cont. Brokerul te asistă dincolo de semnarea contractului de creditare. Îți este alături până când îți primești bani tocmai pentru că și el își va primi comisionul abia după ce tu devii un client al băncii cu acte în regulă. Așadar, scopul principal al brokerului de credite este să-ți obțină finanțarea dorită.
  7. Metodă minune de refinanțare. Odată ce intri în baza de date a unui broker de credite, acesta va veghea în continuare asupra siguranței tale financiare. În cazul în care pe piața bancară din România apar oferte, modificări ale diverselor produselor bancare sau produse bancare noi și mai avantajoase, brokerul de credite te va contacta pentru a-ți prezenta noutățile. Aceste noutăți pot viza o metodă de refinanțare inteligentă, care ți-ar putea aduce bani în plus și dobânzi mai mici.

Avantajele nu se opresc aici. Sunt anumite secrete ale brokerajului bancar care sunt dezvăluite și puse în practică numai pentru clienții brokerilor de credite. Ca să te poți bucura de obținerea celui mai avantajos împrumut bancar, personalizat după statutul tău financiar, trebuie să te lași pe mâna experților din domeniul financiar-bancar. Fă asta de acum încolo!

Vrei un credit? Fă o alegere inteligentă, apelează la un broker de credite. 

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Secretul oamenilor de succes

decembrie 29, 2014

Fiecare sfârșit de an este un prilej de a trece în revistă realizări și împliniri și de a învăța din provocări și obstacole. Într-un moment în care privim cu optimism spre noul an, iar banii sunt o monedă de schimb pentru bucuria clipelor fericite alături de prieteni și familie, vă propunem să ne oprim o clipă şi să ne gândim la care este, dincolo de avuţie, reţeta succesului şi ce înseamnă să fii…bogat.

Atitudinea e cheia. Indiferent de resursele pe care le deții la un moment dat, fără atitudinea potrivită, nu vei reuși să progresezi. Un învingător dă dovadă de voință, adaptabilitate, perseverență și învățare continuă. Nu se plafonează și nu se mulțumește cu puțin, ci își dorește mai mult de la afacerea sa (creșterea cifrei de afaceri, deschiderea unui nou sediu etc), dar mai ales de la el însuși.

Oamenii de succes fac planuri, stabilesc obiective și au o imagine clară a rezultatului final pe care vor să îl obțină. Fără o viziune și o destinație precisă, parcursul va fi mult mai dificil, progresele – greu de estimat, iar satisfacția de a fi dus la bun sfârșit tot ce ți-ai propus – inexistentă.

O altfel de competiție. Indiferent de domeniu, ne confruntăm adesea cu ideea de competiție și termeni din același câmp lexical – competitor, competitivitate. Într-o societate în care topurile sunt în vogă, iar ierarhiile stratifică orice aspect al vieții private sau profesionale, ar fi dificil să nu privim fiecare zi ca pe o provocare de a deveni sau de a rămâne cei mai buni. Este important însă să nu pierdem din vedere un aspect deosebit de important – competiția nu înseamnă în mod necesar să fii mai bun decât colegul tău, decât partenerul tău sau decât adversarul, ci să încerci să fii mai bun decât ai fost ieri, să perseverezi și să-ți măsori progresele nu raportându-te la ceilalți, ci la tine însuți.

Oamenii de succes acceptă riscurile, își asumă greșelile și nu se tem de eșec. Iar în fața obstacolelor, nu sunt niciodată prea mândri să ceară ajutor, să mulțumească celor care le-au fost alături sau să pornească de la capăt. Winston Churchill spunea că ”succesul înseamnă a fi în stare să mergi din eșec în eșec, fără să-ți pierzi entuziasmul”.

În fine, cel mai important poate, un om bogat reuşeşte să aprecieze la adevărata valoare acele aspecte pe care banii nu le pot cumpăra – afecţiunea celor dragi, onoarea, sănătatea și puterea de a merge înainte – și reușesc să păstreze un echilibru între latura personală și cea financiară.

Vă dorim sărbători minunate şi sperăm să ne revedem în noul an mai voioşi, mai împliniţi şi, de ce nu?, mai prosperi din punct de vedere financiar!

La mulți ani!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.