O fraudă bancară reprezintă o amenințare tot mai prezentă în lumea financiară contemporană, generând pierderi semnificative atât pentru instituțiile financiare, cât și pentru clienții acestora. În România, fenomenul ce implică o fraudă bancară a devenit tot mai frecvent, pe masură ce tehnologia avansează și metodele de fraudă devin tot mai sofisticate.

De la furtul de identitate și carduri bancare până la phishing și alte scheme frauduloase, infractorii cibernetici își pun la încercare constant abilitățile pentru a accesa ilegal conturile bancare și a fura informații confidențiale. În acest context, este crucial ca atât instituțiile bancare, cât și utilizatorii de servicii financiare să fie conștienți de riscurile implicate și să ia măsuri proactive pentru a se proteja împotriva acestor amenințări.

Cum ne putem proteja de o fraudă informatică?

Foarte multe persoane, foarte mulți dintre noi deținem cel putin un card. Ba, chiar mai mult decât atât, mulți dintre noi începem să folosim sistemul de internet banking, mai ales cel mobil. Și atunci vrem să știm toate funcționalitățile lor, astfel încât în ceea ce privește partea de fraudă, să fim protejați, să știm să le folosim în deplină siguranță.

O fraudă, dacă o numim așa, din sistemul bancar, te pot face să te gândești că vine din rândul angajaților sistemului. Dar, din păcate, sau din fericire, nu se întâmplă acest lucru.

Cumva repercusiunile sunt asupra contului tău prin utilizarea sectorul financiar, dar ele sunt generate de către diverși răufăcători. Infractori ar fi cel mai bun termen. Dacă vorbim doar despre acest sector, n-ar fi o mare durere pentru că ei se descurcă cu profiturile fiindcă sunt bune, dar cumva ajung ca și efecte asupra contului tău.

Trăim în vremurile cu inteligență artificială, cu toate celelalte sisteme în care suntem aproape dependenți de telefonul nostru și atunci ajungem să avem o destul de mare încredere în ceea ce reprezintă telefonul nostru. În schimb, în același timp, ne luptăm în a nu avea încredere în ceea ce vezi inclusiv pe ecranul telefonului tău.

Am un card in portofel. Cum mă protejez de o fraudă?

Ai mai multe soluții la îndemână. În primul rând, există o soluție ce nu ține neapărat de card. Îți poți pune inclusiv un antivirus pe telefon, oricât de sarcastic și ironic ar suna. Există chiar și companii românești cu abonamente la un preț rezonabil. O astfel de fraudă pornește de cele mai multe ori de la un SMS, de la un link către o pagină, prin accesarea unui site primit prin intermediul unui e-mail sau SMS.

Instalând un astfel de antivirus, la un simplu link sau un simplu click, pe acel site, ecranul se schimbă și spune mai departe ”Noi nu îți recomandăm să treci mai departe. O faci pe propriul tău risc.” Și atunci cumva ești avertizat din timp. Să presupunem că n-ai un antivirus, că îți place viața și riscul așa că mergi descoperit, există și alte variante.

O altă opțiune pentru protecție este să utilizezi un card digital în locul unuia fizic. Un card digital oferă o serie de avantaje importante, cum ar fi securitatea sporită a datelor, accesul ușor de oriunde și posibilitatea de a monitoriza tranzacțiile în timp real. Prin utilizarea unui card digital, poți să te bucuri de o experiență mai sigură și mai convenabilă în gestionarea banilor tăi.

Acest tip de card elimină riscul pierderii sau furtului cardului fizic și îți oferă posibilitatea de a face plăți rapide și securizate online sau prin tehnologia contactless. Optând pentru un card digital, îți poți proteja informațiile financiare și poți gestiona cheltuielile într-un mod mai eficient și modern.

Dacă ai un card de credit cum te poți proteja de o fraudă?

Este recomandabil să setezi de principiu limitele de decontare a tranzacțiilor, cât de joase, ca atunci, chiar și dacă ajungi victima unei astfel de situații nedorite, să poți gestiona mai ușor consecințele și să reduci impactul financiar al prejudiciului suferit. Prin stabilirea unor limite de decontare mai mici, poți să-ți protejezi mai eficient contul și să previi pierderi semnificative în cazul unor tranzacții neautorizate sau frauduloase.

Este important să fii proactiv și să iei măsuri preventive pentru a-ți asigura securitatea financiară și pentru a minimiza riscurile asociate cu posibilele situații neplăcute care pot apărea în mediul online sau offline.

O alta variantă este să configurezi cât de multe sisteme de protecție, de preferabil cel putin 2 metode prin care tu ești verificat de către banca ta sau de către telefonul tău că tu ești cel care face efectiv o tranzacție. Cineva de la distanță poate părea că este persoana ta și astfel cel care îți folosește cardul generează anumite tranzacții pe contul tău.

În sistemul de securitate cibernetică, autentificarea cu factori multipli este o metodă eficientă de verificare a identității utilizatorilor. Acest proces implică furnizarea a cel puțin două sau mai multe elemente de autentificare diferite, cum ar fi o parolă, un cod de verificare trimis prin SMS sau prin aplicația de autentificare, sau o întrebare de securitate. Prin combinarea mai multor factori de autentificare, cum ar fi ceva ce știi (parola) și ceva ce deții (telefonul), se crește securitatea și se reduce riscul de acces neautorizat la conturi sau la informații sensibile.

Aceste metode de verificare a identității sunt importante pentru a asigura că doar persoanele autorizate pot efectua tranzacții sau accesa informații confidentiale. Prin implementarea unor sisteme de protecție eficiente, băncile și companiile de tehnologie pot contribui în ceea ce privește o fraudă prin prevenirea accesului neautorizat la datele utilizatorilor.

SMS-alert te poate proteja de o fraudă

O variantă salvatoare este, de exemplu, SMS-alert, care este disponibil la multe bănci. În momentul în care faci o tranzacție instant ar trebui să primești un SMS, să fii notificat ce ai făcut exact. Dacă tu nu recunoști o astfel de tranzacție, ai șansa să suni destul de rapid în call-center-ul băncii și să spui „Mi s-a întâmplat o tranzacție pe cardul meu. Observi cu ajutorul SMS-ului că nu este o tranzacție inițiată de mine. Vă rog, stopați decontarea acesteia și încercați să faceți maximul încât să returnați fondurile.” Dar, din păcate, nu întotdeuna se poate.

Puteți utiliza cardurile virtuale ce pot fi folosite la băncile actuale pentru tranzacții pe anumite siteuri în care ai încredere. Îți poți face un cont bancar virtual pe care încarci o sumă decontabilă exclusiv pentru acea tranzacție.

Trăim în lumea comerțului electronic și atunci comandăm destul de des produse care ne vin acasă. Încearcă să te asiguri că se acceptă decontarea sau plata, chiar daca o faci tot cu un card de plastic, în momentul în care îți vine produsul, dar să plătești doar când intri în posesia acelui produs. Ar putea fi una dintre soluții.

Chiar daca nu te protejezi, să știi că banca ia măsuri încât să te protejeze de astfel de situații.

Cardurile contactless – un dezavantaj în ceea ce privește o fraudă?

Există aceste sisteme de copiere a datelor de pe card, foarte simplu și la îndemână aproape oricui în ziua de astăzi. Având carduri contactless și cu anumite tehnologii, dacă cineva vine și se apropie în spatele tău, după o petrecere la o discotecă, poate pleca un mini-bancher. Poate să îl apropie de carduri și să transfere sume mici, până la 100 RON de obicei, și pragurile tot scad, fără a necesita ca tu să introduci PIN-ul sau vreo altă procedură de a verifica că tu ești persoana respectivă.

Dar totodată dacă tu ai activ serviciul SMS-alert, tu poți să vezi că s-a efectuat tranzacția și să oprești efectiv plata, în anumite cazuri. De ce cele mai multe ori nu poți să o oprești, pentru că SMS-alert este post tranzacție. În schimb, ai în majoritatea aplicațiilor o cerință de validare a tranzacției ca ea să se poată efectua mai departe..

Tu trebuie să îți introduci amprenta, zâmbind frumos si nefiind atent, daca ești cumva genul acesta diferit de cum te știe telefonul,  se poate întâmpla să nu se mai deconteze tranzacția. Astfel, te opresc sistemele de protecție impuse de către banca. Băncile au în spate asigurări pentru aceste situații. Dar cât timp figurezi că ai aprobat operațiunea respectivă, tu nu ești despăgubit de către acea asigurare pentru ca tu ți-ai introdus datele.

Totodată, tu pe un card poți să limitezi și să ai sume foarte mici pe el. iar banii să îi ții pe un cont la care nu ai acces cu cardul, dar ai acces prin intermediul mobile banking-ului. Astfel, îți virezi sume de bani pe el punctual pentru tranzacțiile pe care vrei să le faci.

Cardul de credit vs. frauda financiară

În situația în care vorbim de un card de credit, el este un credit de nevoi personale. Dacă îl putem aborda în acest fel, cu o dobândă un pic mai mare. Dacă ție îți este descoperită acea limită sau acel credit îți apare folosit în funcție de cât de mult îl utilizezi tu.

În momentul în care ești victima unei tentative de fraudă, poți afla că au fost utilizate sume destul de ridicate în limita în care tu nu ai folosit acel card. Dar sunt și aici diverse sisteme de protecție, cum ar fi o limită în ceea ce privește decontarea (3 000 euro), obligându-te ca atunci când depășești această sumă să faci o operațiune bancară clasică de ordin de plată sau transfer bancar clasic. La finalul zilei, clientul are o experiență nedorită, chiar dacă banca vrea să te ajute.

De cele mai multe ori, nu te poate ajuta dacă tu ai aprobat tranzacția și banii au fost transferați către alte conturi. Ce poți face în această situație, de fraudă economică, este să suni în call-center-ul băncii și să spui dacă constați acum sau în decurs de 30 de zile, de când ai făcut o operațiune pe care n-ai sesizat-o și pe care nu tu ai inițiat-o, cerând să faci un charge back, adică un refuz de plată. Banca este cumva obligată să contacteze cealaltă parte și să-ți obțina sumele aflate în decontare.

În majoritatea cazurilor, s-ar putea să reușiți să primiți banii înapoi, dar trebuie să vă urmăriți conturile.

O altă variantă este să ai un buget, iar la sfârșitul lunii să te uiti măcar fugitiv pe cont și să observi tranzacțiile suspecte. Astfel poți sesiza banca dacă există sume prea mari retrase de pe card sau din alte țari unde nu ai fost ori la ore suspecte din noapte.

Concluzie:

În concluzie, o fraudă financiară reprezintă o amenințare serioasă atât pentru indivizi, cât și pentru întreprinderi și economii naționale. Este crucial ca toți cei implicați în gestionarea și monitorizarea fondurilor să fie vigilenți și să pună în aplicare măsuri eficiente de prevenire a fraudelor.

Educația financiară, transparența și o cultură a conformității sunt instrumente esențiale în lupta împotriva acestui fenomen nociv. Numai printr-o abordare proactivă și colaborativă putem spera să reducem riscurile asociate cu o fraudă financiară și să asigurăm un mediu economic mai sigur și mai echitabil pentru toți.