AVBS Soft

CREDIT IPOTECAR

Ce este un broker?

Brokerul de credite este un intermediar profesionist care facilitează procesul de creditare dintre clientul persoană fizică sau juridică și instituțiile financiare partenere ale acestuia.

OUG 52 / 2016 a creat un cadru legal unitar care reglementează raporturile contractuale dintre debitori și creditori, dar și poziția clar definită a brokerului de credite în procesul de creditare. 

Brokerii profesioniști AVBS Credit sunt autorizați să intermedieze GRATUIT pentru client orice tip de credit din portofoliul a peste 30 de bănci și IFN-uri!

Care sunt beneficiile CREDITULUI IPOTECAR

Contractezi exact creditul ipotecar potrivit nevoilor tale și contextului tău financiar!

Credit potrivit ție

Contractezi exact creditul ipotecar potrivit nevoilor tale și contextului tău financiar!

Ai toate băncile într-un singur loc, așadar nu alergi, nu îți aștepți rândul, nu te stresezi!

Economie de timp

Ai toate băncile într-un singur loc, așadar nu alergi, nu îți aștepți rândul, nu te stresezi!

Creditul ipotecar intermediat de broker are aceleași costuri ca în bancă! Nu plătești nimic extra!

Fără costuri suplimentare

Creditul ipotecar intermediat de broker are aceleași costuri ca în bancă! Nu plătești nimic extra!

Asistență nemijlocită în procesul de creditare – timp mai scurt până la obținerea creditului!

Asistență permanentă

Asistență nemijlocită în procesul de creditare – timp mai scurt până la obținerea creditului!

DESCRIERE

CREDIT IPOTECAR

Încă visezi la o locuință ideală pentru tine? Cu AVBS Credit visurile devin realitate!

Prin obținerea unui credit ipotecar poți cumpăra, construi sau moderniza o locuință sau poți refinanța într-un nou produs de creditare avantajos alte credite ipotecare aflate în derulare la alte bănci!

Vârstă: 20 – 70 ani (la finalul perioadei de creditare)

Perioada: 6 – 420 luni

Suma: 10.000 euro – nelimitat

Moneda: RON sau EURO

Dobânda: VARIABILĂ, FIXĂ sau MIXTĂ (vezi mai jos cele mai mici dobânzi ale momentului).

Avans: 0% dacă mai aduci un imobil în garanție, min. 15% pentru creditele în RON dacă nu mai deții un alt imobil în proprietate sau min. 25% pentru creditele în EURO sau dacă mai deții un imobil în proprietate.

Grad de îndatorare: 40% dacă mai deții un alt imobil în proprietare sau 45% dacă nu mai deții un alt imobil în proprietare și 55% pentru o anumită categorie de clienți și în anumite situații.

 

Dobândă Împrumut Ipotecar în LEI

<b><u>Începând de la 2.1% + IRCC!</u></b><br>Dobânda este variabilă pe toată durata creditului!

Dobânda Variabilă

Începând de la 2.1% + IRCC!
Dobânda este variabilă pe toată durata creditului!

<b><u>Începând de la 5.75% + asigurare de viață!</u></b><br>Din anul 4 al creditului și până la achitarea acestuia dobânda devine variabilă și va fi formată din marja băncii de la 2.1% + IRCC!

Dobânda FIXĂ în primii 3 ani

Începând de la 5.75% + asigurare de viață!
Din anul 4 al creditului și până la achitarea acestuia dobânda devine variabilă și va fi formată din marja băncii de la 2.1% + IRCC!

<b><u>Începând de la 5.79% + asigurare de viață!</u></b><br>Din anul 6 al creditului și până la achitarea acestuia dobânda devine variabilă și va fi formată din marja băncii de la 2.4% + IRCC!

Dobânda fixă În primii 5 ani

Începând de la 5.79% + asigurare de viață!
Din anul 6 al creditului și până la achitarea acestuia dobânda devine variabilă și va fi formată din marja băncii de la 2.4% + IRCC!

În portofoliul AVBS Credit se regăsesc și credite ipotecare cu dobânzi FIXE pe toată durata creditului SAU pentru primii 10 ani.

Dobândă Împrumut Ipotecar în EURO

<b><u>Începând de la 3% + EURIBOR 6M!</u></b><br></b><br></b><br>Dobânda este variabilă pe toată durata creditului!

Dobânda Variabilă

Începând de la 3% + EURIBOR 6M!


Dobânda este variabilă pe toată durata creditului!

<b><u>Începând de la ...% + EURIBOR 6M!</u></b><br></b><br></b><br>Dobânda este variabilă pe toată durata creditului!

Dobânda fixă în primii 3 ani

Începând de la ...% + EURIBOR 6M!


Dobânda este variabilă pe toată durata creditului!

<b><u>Începând de la 5.1%!</u></b><br>Din anul 6 al creditului și până la achitarea acestuia dobânda devine variabilă și va fi formată din marja fixă a băncii de la 3.25% + EURIBOR 6M!

Dobânda fixă În primii 5 ani

Începând de la 5.1%!
Din anul 6 al creditului și până la achitarea acestuia dobânda devine variabilă și va fi formată din marja fixă a băncii de la 3.25% + EURIBOR 6M!

Află valoarea ratei lunare pentru creditul tău ipotecar!

Condiții de eligibilitate pentru un împrumut IPOTECAR

  • contract de muncă pe perioadă nedeterminată, venituri din dividende, activități independete, profesii liberale, drepturi de autor, indemnizație creștere copil ȘI / SAU pensii definitive și nerevizuibile
  • minimum 3 luni la actualul angajator
  • minimum 12 luni vechime totală în muncă
  • venituri lunare din România de peste 1500 RON   
  • venituri lunare salariale din străinătate 
  • istoric de creditare pozitiv

Creditul tău IPOTECAR în 5 pași SIMPLI

  • 1

    Profilarea clientului

    Identificăm nevoia ta de creditare și îți analizăm capacitatea de finanțare!
  • 2

    Identificarea ofertei

    Corelăm profilul tău financiar cu cele mai bune oferte de creditare existente!

  • 3

    Întocmirea dosarului

    Colectăm documentația și depunem dosarul de credit la banca potrivită!
  • 4

    Asistare dosar credit

    Efectuăm toate demersurile necesare pentru ca banca să te finanțeze prompt!
  • 5

    Obținere finanțare

    Finalizăm ultimele formalități pentru ca tu să primești rapid creditul ideal ție!

Înrebări frecvente despre creditul ipotecar!

Destinație Credit Ipotecar:

Poți folosi creditul ipotecar penru a cumpăra o locuință, pentru a construi sau moderniza un imobil SAU pentru a refinanța un alt credit pe care îl ai în derulare la altă bancă, de exemplu poți refinanța un credit Prima Casă, un Credit Noua Casă sau un alt credit cu garanție ipotecară.

Mai multe detalii despre refinanțarea în credit ipotecar găsești aici!

Vârsta minimă pentru un credit ipotecar:

În condițiile generale ale instituțiilor bancare, vârsta mimimă este de 20 de ani. Așadar, dacă la 20 de ani ai vechime optimă în câmpul muncii și un salariu corespunzător, atunci poți fi eligibil/ă pentru un credit imobiliar / ipotecar .

Vârsta maximă pentru un credit ipotecar:

Vârsta la care creditul trebuie să fie achitat este de 70 ani. Ținând cont de faptul că un credit poate fi contractat pe maximum 30-35 de ani, atunci vârsta maximă la momentul contractării creditului cu garanție ipotecară poate fi de aproximativ 40 de ani.

Dar dacă ai mai mult de 40 de ani, asta nu înseamnă că nu poți obține un astfel de împrumut ipotecar. Poți lua un ipotecar chiar dacă ai +40 de ani, însă se scurtează perioada de rambursare a creditului.

De exemplu, dacă ai 50 de ani, poți lua un credit cu garanție imobiliară cu o perioadă de rambursare de cel mult 20 de ani, astfel încât la finalul creditului tu să ai cel mult 70 de ani.

Perioada minimă de rambursare credit ipotecar:

Un credit imobiliar / ipotecar poate fi contractat pe cel puțin 6 luni, însă acest lucru nu înseamnă că rambursarea anticipată a creditului este interzisă.

Dacă ai resurse financiare, poți rambursa creditul anticipat oricând.

Perioada maximă de rambursare credit ipotecar:

Împrumutul ipotecar poate fi luat pe o perioadă de cel mult 35 de ani, în funcție de vârsta aplicantului de credit și de normele interne ale băncii finanțatoare. Unele bănci acordă credite ipotecare pe perioade de cel mult 30 de ani, altele acordă credite ipotecare chiar și pe 35 de ani. În funcție de banca aleasă, condițiile de eligibilitate pentru creditul ipotecar diferă.

Rambursare anticipată credit ipotecar:

Creditul ipotecar poate fi rambursat anticipat ORICÂND. Rambursarea anticipată se poate face parțial sau integral.

Rambursarea integrală a creditului ipotecar presupune să achiți creditul complet, din surse proprii sau prin refinanțarea cu un alt credit bancar.

Rambursarea parțială a creditului ipotecar presupune să achiți la credit o anumită sumă de bani.

Rambursarea parțială a creditului ipotecar se poate face în 2 moduri:

  1. Scazi valoarea ratei lunare a creditului bancar și menții perioada de rambursare a creditului.
  2. Menții valoarea ratei lunare a creditului bancar și scazi perioada de rambursare a creditului.

Aici găsești mai multe detalii despre acest subiect: rambursare anticipată credit ipotecar!

Comisioane rambursare anticipată credit ipotecar:

Pentru rambursarea anticipată a unui credit de achiziție imobil, clientul NU plătește niciun comision. Conform legii, orice debitor are dreptul să ramburseze anticipat un credit imobiliar fără niciun cost.

Rambursarea anticipată este GRATUITĂ în cazul creditelor ipotecare. Așadar, 0% comision rambursare anticipată pentru creditul ipotecar.

Însă atenție, în cazul rambursării anticipate a unui credit ipotecar prin refinanțare externă la o altă bancă, instituția financiară la care ai creditul ipotecar îți poate percepe un comision de refinanțare.

De exemplu, dacă ai credit ipotecar la BRD și îl refinanțezi la BCR, BRD îți poate percepe un anumit comision de refinanțare. Comisioanele pentru refinanțare diferă de la o bancă la alta.

Suma minimă credit imobiliar:
Suma minimă a creditului ipotecar este de aproximativ 10.000 euro. Sigur, în unele cazuri poți lua un credit de achiziție imobil mai mic de 10.000 euro, însă pentru sume atât de mici este posibil ca un credit de nevoi personale să fie mai potrivit, mai rapid și mai simplu de obținut.

Cel mai mare credit ipotecar posibil versus suma maximă credit ipotecar:

Creditul bancar cu garanție ipotecară NU are setată o sumă maximă. Am intermediat credite ipotecare chiar și de 1 milion de euro. Suma maximă a creditului imobiliar se calculează în funcție de mai multe aspecte: venitul lunar al clientului, dobânda creditului, perioada de rambursare și gradul maxim de îndatorare permis de lege.

Așadar, dacă veniturile tale lunare suportă o rată la un credit de achiziție casă / apartament de 1 milion de euro, atunci îl poți accesa fără probleme.

Credit ipotecar LEI sau Credit ipotecar EURO:

Un credit bancar cu garanție imobiliară poate fi contractat în LEI sau în EURO. Oferta cea mai bună de finanțare se stabilește în funcție de prioritățile clientului, de contextul său financiar, dar și de situația existentă pe piața financiar-bancară din România.

Aici găsești cele mai ieftine credite ipotecare ale momentului! Însă decizia cea mai bună în privința creditului ipotecar trebuie analizată corect și amănunțit.

Credit ipotecar cu dobândă fixă, credit ipotecar cu dobândă variabilă sau credit ipotecar cu dobândă mixtă:

În portofoliul nostru se regăsesc toate tipurile de credite ipotecare:

  • cu dobândă variabilă pe toată perioada de rambursare,
  • cu dobândă fixă pe toată durata de derulare a creditului, adică pe 30-35 de ani
  • cu dobândă mixtă, adică dobânda este fixă în primii 3, 5, 8 sau 10 ani ai creditului și, ulterior, din anii 4, 6, 9 sau 11 ai împrumutului și până la achitarea acestuia, dobânda devine variabilă fiind formată din marja fixă a băncii + IRCC (în cazul creditelor ipotecare în lei) sau EURIBOR 6M (în cazul creditelor ipotecare în euro). 

Cea mai mică dobândă a creditului ipotecar:

Dobânda creditului ipotecar diferă de la o bancă la alta. Cea mai ieftină dobândă a creditului ipotecar pentru un client se stabilește în funcție de mai multe aspecte:

  • Profilul clientului;
  • Valoarea venitului lunar;
  • Suma creditului;
  • Destinația creditului;
  • Perioada de rambursare a creditului;
  • Prezența sau absența asigurării de viață;

Și altele.

Fiecare bancă își stabilește propria ofertă de creditare. Bankingul este un organism viu, în continuă schimbare. Însă când unele bănci își măresc dobânzile, altele le scad, asigurând un nivel optim de creditare în piață.

La AVBS ai toate băncile în același loc. Așadar, cu siguranță în portofoliul nostru se găsește și oferta de creditare potrivită pentru tine.

Cel mai bun credit ipotecar:

Cel mai bun credit pentru achiziția unui imobil este creditul imobiliar POTRIVIT pentru respectivul aplicant, iar creditul ipotecar potrivit se stabilește în urma profilării clientului și a analizării contextului său financiar.

Creditele ipotecare NU se contractează „după ureche”. Fiecare bancă are oferte de creditare diferite, propriile norme de finanțare și condiții de eligibilitate diferite. În plus, ofertele de credit sunt actualizate periodic de fiecare bancă în parte.

Așadar, oferta de finanțare de la banca X de acum o lună, poate să îți fie total nepotrivită sau poate să nu mai fie valabilă la momentul cererii tale de credite.

Misiunea brokerului de credite identifică acea ofertă de finanțare care se potrivește cel mai bine pe nevoile și specificațiile tale.

Când mergi la bancă, trebuie să îndeplinești condițiile băncii respective pentru a obține un credit ipotecar.

Când vii la brokerul de credite, acesta îți identifică și te ajută să obții exact creditul ipotecar ca se potrivește cel mai bine pe condițiile tale.

Cel mai bun credit ipotecar este cel care se pliază perfect pe profilul tău de client! Contactează brokerul de credite AVBS pentru a identifica cel mai bun credit pentru tine!

Cel mai ieftin credit imobiliar:

Folosește acest calculator de credit ipotecar pentru a afla valorile ratelor celor mai ieftine credite ipotecare ale momentului!

Dacă vrei să afli care este cel mai ieftin credit ipotecar pe care îl poți accesa, nu ezita să ne contactezi la numărul de telefon 021 230 43 43 sau pe [email protected]

Avans credit ipotecar:

Avansul pentru un credit ipotecar poate fi:

  • 0% dacă mai aduci un imobil în garanție;
  • Minimum 15% pentru creditele ipotecare în LEI, dacă NU mai ai o altă locuință pe numele tău;
  • Minum 25% pentru creditele ipotecare în EURO SAU dacă MAI DEȚII o altă locuință pe numele tău.

Așadar, în funcție de situația ta și de tipul de împrumut imobiliar ales, avansul pentru creditul ipotecar poate fi de minum 0%-25%. Unele bănci pot solicita un avans chiar și de 45% pentru acordarea unui credit de achiziție locuință, fiecare bancă are propriile sale norme interne și politici de creditare.

Grad de îndatorare credit ipotecar:

Gradul maxim de îndatorare pentru un credit ipotecar are trei niveluri:

  • 40%, dacă mai ai o altă locuință pe numele tău;
  • 45%, dacă NU mai ai o altă locuință pe numele tău;
  • 55%, pentru o anumită categorie de clienți și în anumite condiții de creditare. În acest caz, băncile își arogă dreptul de a stabili propria categorie de excepții.

Ce înseamnă grad de îndatorare? Înseamnă marja maximă pe care o poate avea rata ta lunară, raportată la venitul tău lunar. De exemplu, pentru un salariu de 10.000 lei, dacă ți se aplică gradul de îndatorare de 40%, atunci rata ta lunară poate să fie de maxim 4.000 lei. Astfel, suma creditului va fi stabilită astfel încât, rata ta lunară să nu depășească marja de 40%, 45% sau 55% a gradului maxim de îndatorare.

În funcție de profilul tău de client, brokerul de credite îți poate spune pe loc gradul maxim de îndatorare la care te încadrezi.

Aprobare financiară credit ipotecar:

Procesul de aprobare financiară a creditului ipotecar presupune să aplici pentru un credit imobiliat / ipotecar, să se depună actele de venit la banca ideală, iar ulterior instituția financiară să te analizeze și să îți dea ok-ul din punct de vedere financiar.

Pe scurt, semnezi cu brokerul de credite documentația de creditare, acesta o depune în bancă, apoi banca te analizează și-ți spune că din punct de vedere financiar ești creditabil, făcându-ți o ofertă bună și comunicându-ți exact suma creditului pe care ți-o poate oferi.

Prin preaprobarea financiară a creditului ipotecar, banca își dă ok-ul pe veniturile tale, îți dezvăluie suma creditului imobiliar pe care ți-o poate acorda, precum și oferta de crediare pe care te va încadrează.

Preaprobarea financiară este valabilă între 30 de zile și 180 de zile, în funcție de banca la care ai aplicat pentru credit. Fiecare bancă are stabilit propriul termen de valabilitate pentru preaprobarea financiară.

Astfel, ai la dispoziție acest timp de 30-180 de zile pentru a identifica o locuință care să îți placă și care să se încadreze în suma creditului pe care urmează să o obții de la bancă.

Datorită preaprobării financiare, știi DIN START suma creditului la care te încadrezi și îți rezervi oferta de creditare pe acea perioadă de 30-180 de zile.

Prin aprobarea financiară a creditului e ca și cum ai deja în „portofel” suma creditului, tu nu ai altceva de făcut decât să-și găsești casa visurilor.

Prin brokerul de credite preaprobarea financiară poate fi obținută într-un termen de 2-7 zile lucrătoare.

Asigurări credit ipotecar:

Pentru a obține un credit cu garanție ipotecară, sunt obligatoriile asigurarea PAD și asigurarea facultativă.

Însă în funcție de ofertele de creditare existente pe piața financiar-bancară din România, anumite bănci pot impune și asigurare de viață, asigurare de invaliditate și/sau de șomaj. În anumite cazuri, asigurările de viață includ inclusiv riscurile de șomaj, concediu medical, invaliditate, etc..

Fiecare bancă are propriile politici în privința asigurării clienților și creditelor acestora. Uneori optarea pentru o asigurare opțională poate să conducă la o mică reducere a dobânzii împrumutului bancar respectiv.

Durată obținere credit ipotecar:

În medie, un credit pentru achiziție locuință poate fi contractat în aproximativ 3 săptămâni, însă termenul se poate prelungi dacă:

  • Nu ai locuința încă identificată sau este în curs de construire;
  • Dosarul de credite este mai complex și necesită anumite demersuri birocratice care pot crește timpul de obținere a creditului ipotecar;
  • Agenția bancară, unde a fost depus dosarul tău de credit, este aglomerată și are un volum mare de muncă / dosare de credit de procesat.

Cu toate acestea, brokerul de credite depune toate diligențele necesare pentru ca tu să obții cât mai rapid creditul ipotecar potrivit ție.

Credit ipotecar de la banca de la care încasez salariul:

Încasarea salariului la o anumită bancă nu asigură aprobarea unui credit, nici obținerea unei suma mai mari și nici obținerea unui credit ipotecar mai ieftin.

Să iei credit de la banca la care încasezi salariu poate fi un MIT. Cea mai bună ofertă se analizează în funcție de contextul tău financiar și de nevoile tale.

Într-adevăr, în anumite cazuri, poți obține o reducere de dobândă dacă îți încasezi sau îți muți salariul la banca de la care obții creditul ipotecar. Însă încasarea salariului la banca respectivă nu influențează suma creditului și nici siguranța aprobării creditului.

Fiecare bancă are propriile norme și condiții de creditare. Unele bănci acordă reduceri de comisioane pentru încasarea salariului la respectiva bancă, altele nu acordă acest gen de reduceri.

Venituri eligibile credit ipotecar:

Băncile acceptă mai multe tipuri de venituri, însă de regulă accetă veniturile cu caracter permanent din România, încasate în lei, și care pot fi dovedite legal. Totodată, băncile acceptă și venituri cu caracter permanent încasate în EURO, însă în acest caz ele trebuie să fie de peste 2.000 euro / lună, în caz contract va trebui să aplice pentru creditul ipotecar împreună cu un codebitor cu venituri permanente din România sau din străinătate.

Veniturile acceptate pentru un credit ipotecar sunt: salariul, dividendele, veniturile din activități independente, veniturile din profesii liberale, venituri din drepturi de autor, venituri din contracte de navigator, indemnizația de creștere copil, pensiile definitive și nerevizuibile, dar și alte tipuri de venit.

În funcție de tipul de venit lunar, dovedibil legal, băncile iau în considerare doar 50%-100% din valoarea lor pentru acordarea creditului ipotecar. Băncile au propriile norme de ponderare a veniturilor și propria listă de venituri acceptate pentru acordarea creditelor ipotecar.

De exempul, dacă ai venituri lunare din PFA de 10.000 lei pe lună, pentru obținerea creditului băncile pot lua în considerare doar 8.000 lei sau 7.000 lei din venitul din PFA.

NU sunt eligibile pentru obținerea unui credit pensiile pe caz de boală și/sau indemnizațiile de handicap. Orice venituri care conform legii nu pot fi supuse popririlor NU sunt eligibile pentru obținerea unui credit.

Venitul minim trebuie să fie, în teorie, de minimum 1500 lei. Însă având în vedere că un client poate avea un grad de îndatorare de 40% – 45%, acest lucru înseamnă că la acest venit rata lunară a creditului nu poate depăși suma de 600 – 675 lei, iar în acest caz suma creditului este foarte mică și, cel mai probabil, nu va fi suficientă pentru achiziționarea unei locuințe.

Din practica noastră, un venit minim, suficient pentru contractarea unui credit pentru achiziționarea unei locuințe, ar trebui să fie de cel puțin 3.000 lei. Un asemenea salariu poate să susțină un credit imobiliar de achiziție casă / apartament. 

Credit ipotecar cu venituri la negru:

Dacă nu lucrezi cu carte de muncă, dacă veniturile tale nu sunt raportate la ANAF și/sau nu pot fi dovedite legal, atunci nu poți obține niciun tip de credit. Fără venituri dovedibile legal nu se poate obține un credit.

Venituri insuficiente pentru credit:
Când veniturile tale sunt insuficiente pentru a accesa un credit, ipotecar sau imobiliar, soluția cea mai bună este aceea de a aplica pentru credit împreună cu un codebitor. Codebitor poate fi o rudă de gradul 1 sau 2, partenerul tău de viață sau un afin de gradul 1 sau 2.
Demn de menționat este că fiecare bancă are propria politică de acceptare a codebitorului. De exemplu, unele bănci acceptă doar soțul / soția, pe când alte bănci acceptă și varianta de logodnic / logodnică. Ideal este să identifici creditorul care se pliează cel mai bine pe posibilitățile tale.

Vechime în muncă pentru credit:

În general, ca să aplici pentru un credit trebuie să ai contract de muncă pe perioadă NEDETERMINATĂ, minimum 3 luni vechime la actualul angajator și minimum 12 luni vechime totală în câmpul muncii.

Totodată, băncile verifică și dacă au existat întreruperi în muncă în ultimele 12 luni și, de regulă, nu sunt creditați clienții cu întreruperi în muncă mai mari de 30 de zile.

Există și bănci care solicită minumum 6 luni la actualul angajator, dar și bănci care creditează persoane care abia au împlinit o lună de zile la actualul angajator.

Totodată, există și contracte de muncă pe perioadă determinată. Unele bănci nu creditează clienți aflați în această situație, alte bănci creditează astfel de clienți, însă trebuie să se facă dovada reînoirilor periodice. Această situație este delicată și necesită o abordare specifică.

Așadar, vechimea în câmpul muncii reprezintă o condiție care poate să difere de la o bancă la alta. Fiecare instituție financiară are propriile criterii de eligibilitate, așadar trebuie identificată acea bancă care se potrivește cel mai bine situației tale.

Scorul FICO pentru creditul ipotecar:

Băncile nu țin cont de scorul FICO atunci când acordă credite ipotecare, însă un scor FICO mic înseamnă probleme în Biroul de Credit, iar băncile de regulă nu creditează clienți cu istoric negativ în Biroul de Credit.

Așadar, dacă scorul FICO nu e prea mare, dar nu înregistrezi întârzieri / restanțe la alte credite, atunci ai toate șansele să obții un credit cu care să achiziționezi o locuință.

Credit cu istoric negativ în Biroul de Credit:

În astfel de situații trebuie analizată situația clientului deosebit de minuțios pentru a vedea exact dacă există vreo soluție de finanțare având în vedere istoricul negativ în Biroul de Credit al clientului.

De regulă, în cazul creditelor ipotecar, băncile nu creditează clienții care figurează în Biroul de Credit cu întârzieri la credite mai mari de 30 de zile și nu sunt creditați clienții care figurează cu restanțe active la alte credite.

Așadar, la momentul cererii de împrumut ipotecar, ideal este ca Biroul de Credit să fie curat, să nu existe întârzieri sau restanțe de niciun fel. Sunt bănci care nu acceptă și nu creditează clienți cu istoric negativ în BC, chiar dacă restanțele sunt achitate și întârzierile au fost mai mici de 30 de zile.

În concluzie, astfel de situații trebuie analizate corespunzător. Pentru mai multe detalii ne puteți contacta la numărul de telefon 021 230 43 43.

Credit cu poprire pe salariu:

Din păcate, nu poți obține un credit dacă ai poprire pe salariu. Cât timp figurezi cu restanțe active la plata unui împrumut, nu poți contracta niciun tip de credit. Dacă situația a ajuns la poprire pe salariu, înseamnă că acel împrumut a înregistrat întârzieri de peste 180 de zile și a fost dat în executare silită, iar băncile nu creditează clienți cu poprire pe salariu.

Toate înscrisurile negative sunt păstrate în Biroul de Credit timp de 4 ani, ulterior Biroul de Credit le șterge. Abia atunci puteți reaplica pentru un împrumut, ipotecar sau de alt fel.

Pași pentru obținerea unui credit ipotecar:

În primul rând trebuie să știi că nu pot fi accesate online creditele cu garanție imobiliară. Un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe nu poate fi contractat online, ci sunt necesare câteva deplasări.

Pentru a obține un credit cu garanție ipotecară, dacă toate actele sunt în regulă și sunt depuse în bancă corect și la timp, sunt necesare aproximativ 5 deplasări, după cum urmează:

Deplasarea 1: Vii la brokerul de credit pentru profilare, prezentare ofertă și pentru a semna documentele de creditare specifice băncii ideale.

Deplasare 2: Mergi la notariat pentru a realiza opinia notarială și pentru a semna antecontractul pentru cumpărarea locuinței dorite.

Deplasare 3: Aduci la brokerul de credite opinia notarială originală și antecontractul original.

Deplasare 4: Mergi la bancă pentru a semna contractul de credit.

Deplasare 5: Mergi la notar pentru semnarea documentelor specifice cumpărării imobilului (contract de ipotecă, contract de vânzare-cumpărare, etc.).

Apoi creditul este finalizat, iar banca virează banii creditului în contul vânzătorului de la care ai cumpărat locuința.

Demn de menționat este faptul că la unele bănci opinia notarială nu este necesară, iar la alte bănci mai e necesară încă o deplasare la bancă pentru semnarea graficului de rambursare al creditului ipotecar.

Orice inadvertență / eroare / omisiune în dosarul de credit poate să conducă și la alte deplasări suplimentare, însă brokerul de credite își face treaba impecabil, reducând la minim deplasările și/sau efortul tău.

Costuri credit ipotecar:

Pentru a lua un împrumut ipotecar de la o bancă din România, viitorul debitor are de achitat următoarele costuri:

  1. Antecontract locuință: aproximativ 250 lei.
  2. Opinie notarială: aproximativ 250 lei (sunt bănci la care nu este necesară).
  3. Evaluare imobil:

– apartament: între 470 lei și 650 lei.

– casă: între 570 lei și 800 lei.

  1. Asigurare PAD imobil: 20 euro/an.
  2. Asigurare facultativă, dar obligatorie pentru bancă: între 0.1% și 0.15% din valoarea evaluata (se poate achita o data pe an sau în funcție de bancă se poate include în rata lunară).
  3. Taxe notariale (vânzare + contract de ipotecă). Taxa de vânzare se stabilește în funcție de prețul imobilului, iar taxa pentru contractul de ipotecă se stabilește în funcție de suma creditului. Aceste taxe pot însuma câteva mii de lei, în funcție de prețurile practicate de notariat.
  4. Taxa înscriere credit în arhiva electronică: 89 lei.
  5. Taxa de procesare ordin de plată condiționat (în cazul în care folosești creditul ipotecar pentru a refinanța un credit existent la Banca 1 la Banca 2, Banca 1 poate percepe un anumit comision pe care îl ai stipulat în contractul de credit).
  6. Comision de analiză dosar: între 0 lei și 900 lei.
  7. Expertiza tehnică MLPAT: doar dacă solicită banca. Nu se poate estima un preț deoarece acest cost depinde foarte mult de expertul care realizează această expertiză MLPAT.
  8. Asigurare de viață/șomaj: între 0% și 0.048% lunar, aplicat la soldul creditului.
  9. Costuri rambursare anticipată parțială sau totală: 0 lei.
  10. Comision transfer credit către contul vânzătorului / contul bancar care se refinanțează: 0-100 lei, aplicabil doar la anumite bănci.  

Creditul Ipotecar / Creditul Imobiliar trece, de regulă, prin 4 stadii:

  1. Analiza financiară: afli suma maximă pe care o poți contracta;
  2. Analiza proprietăți: afli dacă locuința îndeplinește standardele băncii pentru a fi acceptată ca ipotecă;
  3. Aprobarea creditului: banca ți-a dat ok-ul din toate punctele de vedere, urmează semnarea contractului de vânzare-cumpărare, semnarea ipotecii și semnarea contractului de credit;
  4. Virarea creditului de către bancă în contul vânzătorului de la care ai cumpărat imobilul.

Actele necesare pentru obținerea unui credit cu ipotecă sunt cele care țin de confirmarea identității, confirmarea veniturilor proprii și documentele proprietății.

De exemplu: CI, adeverință de salariu (dacă nu ai veniturile raportate la ANAF), decizia de pensionare definitivă și talonul de pensie (dacă ești pensionar), documente SRL (dacă ai venituri din dividende), documente PFA (dacă ai venituri din activități liberare, independente sau pe normă de venit), actele proprietății (antecontract locuință, certificat energetic, releveu, extras de carte funciară, etc) și altele.

Pentru mai multe detalii, contactează un broker de credite la numărul de telefon 021 230 43 43 sau pe [email protected]

Codebitorul trebuie să îndeplinească aceleași condiții ca și debitorul principal! Așadar, codebitorul trebuie să îndeplinească toate criteriile de eligibilitate ale băncii respective.

AVBS Credit intermediază: credit ipotecar BCR, credit ipotecar BRD, credit ipotecar Unicredit Bank, credit ipotecar Patria Bank, credit ipotecar Libra Bank, credit ipotecar Banca Transilvania, credit ipotecar ING Bank, credit ipotecar Alpha Bank, credit ipotecar EximBank, credit ipotecar Credit Europe, credit ipotecar OTP Bank, credit ipotecar Garanti Bank și altele.

Testimoniale

Ce spun clienții noștri

  • Irina Milea

    Am avut onoarea sa colaborez cu Raluca și Valentin pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate. Pana sa ajung sa-i cunosc, multe bănci și brokeri m-au refuzat, mi s-a zis ca este imposibil ca o banca sa accepte profilul meu pentru un credit ipotecar. AVBS mi-a demonstrat contrariul, ba chiar totul a mers foarte usor datorită informațiilor și procedurilor oferite de ei. Sunt niște oameni minunați, profesioniști in adevăratul sens al cuvântului. Va mulțumesc din suflet pentru timp, informația și ajutorul oferit 🙏🏻

  • Iliescu Razvan

    A fost o exeperinta placuta, ne-am inteles foarte bine si telefonic si virtual, dar si la fata locului. Am intalnit oameni profesionisti care stiu ce au de facut si mai mult vin si cu idei folositoare si ajutatoare. Am reusit sa obtinem ce ne-am dorit intr-un timp scurt si am comunicat foarte bine pe toate canalele. Poti intreba orice si oricand, vei primi raspuns la absolut tot ce intrebi si chiar in plus. O echipa de profesionisti care merita contactata si consultata in orice probleme si in orice ti-ai dori legat de tipul activitatii lor. Le multumim din suflet pentru proptitudine si profesionalism. Sa o tina tot asa.
    Recomand cu incredere

  • Nicolae Daniel

    Mulțumesc echipei AVBS Credit pentru ajutorul gratuit acordat în obținerea unui credit ipotecar.
    Nu am crezut niciodată că un broker de credit, care mi-a părut un adevărat specialist în creditare, este un sprijin atât de important într-un proces de creditare pe care îl credeam simplu, dar care în realitate este complex și alambicat.
    Echipa AVBS Credit a descurcat cu profesionalism și promptitudine toate „ițele” demersurilor de creditare, ajutându-mă să obțin creditul ipotecar potrivit pentru mine.
    Recomand tuturor să apeleze la serviciile AVBS deoarece brokerii de credite sunt un real ajutor. Dacă nu credeți, discutați cu echipa și vă veți convinge singuri.
    Mulțumesc încă o dată brokerilor AVBS!

  • Tudor Cosmin

    O echipa tânără care da dovadă de profesionalism. A venit in sprijin prin gasirea unei solutii optime de refinantare a unui credit mai vechi care avea la baza indicele ROBOR.
    Au fost alături cu sfaturi utile si explicații pe înțeles.
    Recomand cu încredere aceasta echipa (eu personal am colaborat cu Valentin si Raluca, cărora le mulțumesc).

  • Maruntelu ionela

    Recomand cu incredere! 👍

  • Pintaudi Tonino

    Dear AVBS crew,

    thank you so much for helping me buying my new home. You made the process simple and easy to understand. I managed to have a lower cost-of-credit thanks to your valuable insight and strategy (i.e. applying for the credit with months in advance when bank rates where still lower). I don’t think I could have done this so quickly without you.
    Special thanks to Valentin and his availability and expertise at any hours.

    All my bests,
    Toni

  • Andreea Enache

    Recomand 100% serviciile AVBS! Mentionez ca acesta este al doilea credit ipotecar pe care il fac, primul fiind facut direct prin banca. Este o diferenta enorma, cei de la AVBS se ocupa de tot: stii ce acte sunt necesare, negociaza dobanzi mult mai bune decat iti ofera aceeasi banca daca mergi direct si iti ofera asistenta pe parcursul intregului proces!

  • Adrian Coman

    Servicii impecabile.
    Explicații concrete oferite pe orice nelămurire + ajutor la fiecare pas / întrebare.
    Recomand cu căldură!

  • RADU RODIN

    La AVBS Credit am fost intampinat cu caldura si profesionalism. Toate intrebarile si neclaritatile mele au primit raspunsuri si certitudini. Creditul de care aveam nevoie a fost obtinut intr-un timp record. Pentru a putea obtine singur aceste informatii ar fi trebuit sa pierd mult timp si sa merg din banca in banca.
    Va multumesc pentru ajutorul acordat!
    Recomand tuturor sa apeleze cu incredere la serviciile AVBS Credit pentru solutii de creditare personalizate in timp record.

  • Adrian I.

    În colaborarea avută, domnișoara Ionela Iulian a dat dovadă de amabilitate, promptitudine și seriozitate. Am comunicat foarte ușor și mi-a oferit imediat o soluție la solicitările mele.

    Am fost foarte mulțumit, aș apela negreșit pe viitor și am recomandat-o deja în cercul meu de cunoscuți.

  • Nicoleta T.

    Împreună cu soțul meu, Dragoș, am apelat la serviciile domnișoarei Ionela Iulian pentru a ne ajuta cu un credit bancar pentru achiziționarea unei case. Cu ajutorul Ionelei, care a avut răbdare cu noi și ne-a răspuns la toate întrebările noastre, am reușit să contractăm creditul necesar cu ajutorul căruia am cumpărat casa mult dorită.

    Ionela ne-a ghidat și ajutat pe tot parcursul acestui drum și nu pot decât să îi mulțumesc din tot sufletul pentru că ne-a fost alături și ne-a ajutat. O voi recomanda tuturor persoanelor care au nevoie de un astfel de om minunat pentru obținerea unui credit!

  • Alex L.

    Vara aceasta ne-am hotărât să ne luăm casă printr-un credit ipotecar. Am auzit de AVBS de la un prieten și am zis să încerc și eu. Nu regret nicio secundă deoarece Laura Mehmet m-a ajutat foarte mult și mi-a stat la dispoziție cu orice întrebare / nelămurire apărea. Totul s-a întâmplat foarte rapid, nu am așteptat cu lunile. În maximum 2 săptămâni contractul de credit a fost încheiat. Recomand cu căldură și încredere!

  • Andreea M.

    Vă scriu acest e-mail pentru a vă mulțumi pentru serviciilor oferite! Domnișoara Laura Mehmet a fost foarte drăguță și ne-a ajutat cu toate informațiile necesare și cu toate demersurile pentru a obține un credit ipotecar. De fiecare dată când am avut nevoie de informații extra, le-am primit într-un timp foarte scurt. Foarte promptă și foarte serviabilă.

    Îi dau 5 steluțe din 5! Aș apela oricând cu încredere la serviciile AVBS Credit și la Laura!

  • Kinga’s Crown SRL

    Mulțumim din suflet doamnei Tunde Kemenes de la AVBS Credit pentru sprijinul, răbdarea și profesionalismul ei de nota 10, cu multe steluțe! Nu putem exprima îndeajuns cât de mult o apreciem. A fost alături de noi în cele mai grele zile din viața noastră, când pierdusem orice speranță în a obține un credit pentru firma noastră, după multe încercări pe cont propriu și mult timp pierdut. O recomandăm cu foarte multă încredere, cu siguranță Tunde va găsi soluția potrivită nevoilor tale!!! Mulțumim din suflet!!!

  • Luana M.

    Mulțumesc brokerului AVBS Credit care mi-a intermediat GRATUIT un credit de nevoi personale potrivit necesităților mele. Recomand AVBS Credit pentru profesionalismul și promptitudinea de care dă dovadă la fiecare credit intermediat!

  • Cristian I.

    Voiam un credit pentru casă, dar avansul pe care îl aveam era insuficient! Înțelegându-mi situația, Raluca m-a ajutat să obțin un credit ipotecar cu finanțare 100%. Așa am scăpat eu de grija avansului și am primit suma maximă de care am avut nevoie.

  • Ioana S.

    Am apelat la AVBS Credit pentru un credit avantajos de achiziție imobil, însă Valentin mi-a intermediat un credit ipotecar cu CEA MAI MICĂ dobândă de pe piață. Astfel, în trei săptămâni eu și familia mea am reușit să ne mutăm în casa visurilor noastre!

  • Dan F.

    Cu veniturile mele din străinătate părea aproape imposibil să obțin un credit ipotecar pentru a achiziționa o locuință în România, însă Laura mi-a intermediat rapid o soluție de finanțare potrivită mie. Eforturile mele din străinătate au fost răsplătite, acum am propria mea casă în țara natală!

    Aplică pentru !

    Nume si Prenume*


    Email*

    Valoare credit*

    Moneda*

    Telefon*

    Judet*

    Când vrei să fii contactat?*

    Sunt DE ACORD cu prelucrarea datelor mele personale pentru obținerea unui credit și/sau pentru a mi se transmite noi oferte de creditare! *

    Ai o întrebare?