În lumea financiară a împrumuturilor, decizia in ceea ce priveste perioada de creditare și nivelului dobânzii poate pune bazele unei strategii solide sau poate deveni o sursă de anxietate financiară. Este esențial să echilibrezi atent nevoile tale financiare curente cu obiectivele pe termen lung atunci când iei o decizie legată de creditare. Consultarea unui specialist financiar sau a unui broker de credite poate fi benefică pentru a obține o perspectivă obiectivă și a lua cea mai potrivită decizie în funcție de situația ta financiară și obiectivele tale pe termen lung.

Alegerea corectă a termenului de rambursare și a ratei dobânzii poate face diferența între confortul financiar și stresul perpetuu al datoriilor. Vom explora dilema dintre alegerea unui credit cu o perioadă scurtă sau lungă de creditare și dobânda mare sau mică. Această alegere nu este doar despre sumele de bani implicate, ci și despre impactul pe termen lung asupra situației financiare a celor care aleg să împrumute bani.

Haideți să analizăm împreună avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni și să descoperim ce strategie se potrivește cel mai bine nevoilor și obiectivelor noastre financiare.

Creditul cu perioadă mare și dobândă mare

Multe persoane sunt tentate să aleagă programul Noua Casă datorită unor avantaje aparente, însă dezvantajele unei dobânzi mari și chiar a unei perioade lungi de finanțare sunt evidente în aceste calcule. Cu toate acestea, este important să fim conștienți de faptul că există și dezavantaje asociate cu acest program. Dezavantajul major este că programul impune doar o dobândă variabilă, iar această dobândă este mare fiind formată dintr-o marjă fixă de 2%+IRCC în valoare de 5,9%. Majoritatea clienților aleg o perioadă lungă de finanțare sau sunt constrânși să aleagă o perioadă lungă de finanțare conform veniturilor pe care le au la momentul accesării creditului.

Creditul cu perioadă mare și dobânda mică vs. creditul cu perioadă mică și dobânda mare

După cum puteți observa în calculele din imaginile acestui articol, perioadă și dobânda schimbă într-un mod evident ratele și suma totală de rambursat în ceea ce privește un credit ipotecar. Aceste aspecte reprezintă un interes major pentru o persoană care dorește să achiziționeaze o nouă casă prin intermediul unui credit bancar. Deși, este tentant să crezi că dobânda contează mai mult decât perioada de creditare, de fapt totul este doar un mit. Chiar dacă necesită un efort mai mare, pe care nu putem cu toții să îl facem, diferența dintre acest mit și realitate este izbitoare.

Adevarul este că atunci când obșii un credit pe o perioadă scurtă cu dobândă mare, poți să observi în aceste calcule cât de mare este diferenșa dintre creditul pe o perioadă lungă cu dobândă mică și creditul pe o perioadă scurtă cu dobândă mare. La prima vedere, mulți ar putea fi înclinați să creadă că dobânda este factorul decisiv în alegerea unui credit. Cu toate acestea, perioada de creditare are un impact semnificativ asupra costurilor totale ale împrumutului.

Este important să nu subestimăm influența pe care o are durata împrumutului asupra sumei totale de returnat, chiar dacă dobânda pare să fie aspectul cel mai evident și mai vizibil. Prin urmare, este esențial să analizăm atent atât rata dobânzii, cât și perioada de creditare înainte de a lua o decizie financiară importantă.

Luând în considerare un credit de 500 000 lei, DIFERENȚA dintre ce aleg în general cei care se împrumută și varianta mai ieftină, dar necunoscută, este de 378 371 lei de economie la sfârșitul creditului, reprezentând aproximativ 76,000 euro. Câte lucruri crezi că ai putea face cu acești bani pe care nu îi dai băncii?

Trebuie să fim realiști și să admitem că nu oricare persoană își permite să plătească o rată mare datorită perioadei scurte de creditare, DAR pentru că există și astfel de persoane am evidențiat aceste calcule astfel încât să fie un lucru cert și evident faptul că perioada scurtă de creditare este extrem de avantajoasă. Este important să întelegem că avantajele unei perioade scurte de creditare nu se limitează doar la economiile pe termen lung, ci pot avea un impact pozitiv și asupra stabilitații financiare a unei persoane.

Prin achitarea datoriilor într-un interval mai scurt de timp, se reduce riscul de a acumula datorii pe termen lung și se ofera posibilitatea de a avea o libertate financiară mai mare mai devreme. De asemenea, o perioadă scurtă de creditare poate contribui la construirea unei istorii de creditare solide, ceea ce poate facilita accesul la alte forme de credit in viitor. Este important să evaluăm atent situația noastră financiară și să luăm deciziile corecte în ceea ce privește gestionarea creditelor pentru a ne asigura că ne bucurăm de beneficiile pe termen lung ale unei abordări responsabile a finanțelor personale.

Concluzia: perioadă sau dobândă?

Nu recomandă nimeni să alegi un credit cu dobânda mare, dar în ceea ce privește fiecare decizie luată, mai ales cele financiare, trebuie să știi toate detaliile implicate în aceasta și consecințele unei perioade lungi de finanțare. Varianta ideală este să alegi un credit cu dobândă cea mai mică pe o perioadă de creditare cât de scurtă se poate. Alegerea unui credit cu o dobândă mică te poate ajuta să economisești o sumă semnificativă de bani pe termen lung, deoarece vei plăti mai puțină dobândă totală pe parcursul creditului.

De asemenea, pe o perioadă scurtă de creditare, vei fi mai repede scutit de datorii și vei avea mai multă libertate financiară pentru alte investiții sau cheltuieli. Este important să faci o analiză atentă a tuturor opțiunilor disponibile și să consulți un specialist în domeniul financiar pentru a lua cea mai bună decizie în funcție de situația ta financiară și nevoile tale pe termen lung.