Vești bune: Legea insolvenței a fost aprobată

mai 28, 2015

Vești foarte bune pentru debitori: Legea insolvenței a fost aprobată de Parlament, urmează să fie promulgată de președintele României!

Vești foarte bune pentru debitorii onești care au ajuns în imposibilitatea de a-și mai plăti datoriile acumulate la una sau mai multe instituții bancare. Supusă la vot, legea a primit 309 voturi pentru, 0 voturi împotrivă și 3 abțineri. Legea insolvenței a fost aprobată de Parlament, urmează să fie promulgată de președintele României și în curând va fi publicată în Monitorul Oficial. Această lege este practic o procedură de protecție și de înviorare a situației financiare pentru persoanele fizice care nu își mai pot achita creditele bancare.

Cea mai importantă condiție a legii insolvenței este aceea ca debitorul să nu apară în biroul de rău-platnici, așadar se aplică numai pentru persoanele de bună credință care au ajuns în această situație falimentară din cauza unor factori externi sau interni care nu au putut fi anticipați nici de creditori, dar nici de datornicii în cauză. Starea de insolvență poate fi declarată și se pot demara acțiunile de insolvență dacă debitorul nu și-a plătit datoria creditorului, însă numai după trecerea unui termen de 90 de zile de la data scadenței.

Legea insolvenței se aplică numai pentru:

  • Datorii care însumează CEL PUȚIN 15 salarii minime pe economie, acum în valoare de 975 de lei;
  • Datorii care însumează CEL MULT 10 salarii minime pe economie pentru persoanele vârstnice, care depășesc vârsta standard de pensionare; pentru persoanele fizice care și-au pierdut total sau pe jumătate capacitatea de muncă și pentru oamenii care nu au în posesia lor bunuri sau venituri urmăribile.

Legea insolvenței este pusă în aplicare de comisia de insolvență și administratorul procedurii, instanțele judecătorești și lichidatorul. Conform declarațiilor date de Ana Birchall, cea care a inițiat proiectul de lege, comisia de insolvență va fi, probabil, alcătuită din reprezentanți ai ANPC, BNR și ai altor instituții. Autoritățile se vor ocupa de planul de rambursare al debitorului, însă dacă acesta are propriul său plan de achitare, are dreptul să îl propună fără să mai aștepte ca instanța să ia o decizie. În procesul de insolvență, oricare din părți poate să facă contestație și chiar să meargă în instanță, însă comisia de insolvență speră la o înțelegere amiabilă și favorabilă atât pentru instituțiile bancare aflate în cauză, cât și pentru debitorii bine-intenționați care vor să-și achite datoriile pe baza unui plan mai lejer, potrivit noilor statuturi financiare.

Deși legea insolvenței are la bază analiza legislației și a practicii judiciare din 12 state, CITR (Casa de Insolvență Transilvania, liderul pieței de insolvență din România) a declarat că aceasta are și câteva minusuri care i-ar putea îngreuna aplicarea. Principalele dezavantaje sunt legate în primul rând de lipsa unui reprezentat al creditorilor în cadrul comisiei de insolvență, dar și faptul că sus-numita comisie este investită cu atribuții decizionale, de control și de supraveghere a actelor debitorului aflat în pragul falimentului, fapt care, probabil, va da naștere unor adevărate piedici privind aplicarea legii.

Debitorul are obligația de a anunța instituția bancară de unde s-a îndatorat intenția acestuia de a deschide acțiunea de insolvență cu cel puțin 30 de zile înainte să depună cererea. Vestea intenției de insolvență se poate realiza prin orice mijloc de comunicare.

Imediat după ce debitorul depune cererea de insolvență la comisia de insolvență competentă din județul unde locuiește acesta, băncile care au aprobat creditele nu vor mai putea calcula dobânzi, penalități, majorări de întârziere sau alte proceduri ale obligației de plată.

Datorită legii insolvenței, debitorii vor avea două posibilități de achitare a datoriei:

1.     Plata eșalonată a creditului. Noua modalitate de plată se realizează de administratorul procedurii de insolvență împreună cu datornicul, pe baza unui plan de rambursare a datoriilor. Acest plan este practic o modalitate de redresare a veniturilor și a cheltuielilor acestuia, prin care debitorul să își poată achita datoria conform noilor sale posibilități financiare.

2.   Lichidarea de active. Dacă debitorul dispune de bunuri pe numele său, acesta poate să ceară comisiei de insolvență deschiderea unei proceduri judiciare prin care să-i fie lichidate activele din posesia sa.

În cazul în care debitorul a apelat la un co-debitor atunci când a contractat unul sau mai multe credite, cererea de insolvență poate fi realizată pe numele ambelor persoane dacă acestea sunt căsătorite, conviețuiesc sau au bunuri în comun. Aceștia vor beneficia de un singur plan de rambursare, comun, sau se vor efectua două planuri corelate.

Comisia de insolvență va stabili anual nivelul de trai al insolventului și a persoanelor pe care acesta le are în întreținere, astfel încât aceștia să nu aibă de suferit din punct de vedere financiar, dar în același timp să-și poată duce la îndeplinire planul de achitare al datoriei stabilit prin procesul de insolvență.

Cererea de insolvență poate fi depusă de datornicul care:

  • Locuiește în România de cel puțin 6 luni înaintea depunerii cererii de insolvență;
  • Nu își mai poate plăti sub nicio formă datoria conform obligațiilor contractuale între bancă și datornic și nu prevede nicio ameliorare a situației financiare pentru următoarele 12 luni. Debitorul este protejat astfel încât nivelul său de trai să rămână unul decent.
  • Datoria acestuia este de cel puțin 15 salarii minime pe economie.

Cererea de insolvență nu poate fi depusă de datornicul care:

  • În ultimii 2 ani a fost concediat din motive care îi pot fi reproșate;
  • Este apt de muncă dar nu a căutat sau a refuzat în repetate rânduri locuri de muncă legale, aducătoare de venit;
  • A contractat noi împrumuturi și datorii deși își cunoștea foarte bine situația financiară falimentară;
  • A realizat cu bună știință sau din greșeală situația de insolvență;
  • În cazul căruia a fost închisă din motive imputabile o altă procedură de insolvență pe baza unui plan de rambursare a datoriilor, prin lichidare de active sau chiar printr-o procedură simplificată cu mai puțin de 7 ani în urmă.
  • A fost condamnat pentru: evaziune fiscală, infracțiune de fals sau infracțiune intenționată contra patrimoniului prin nesocotirea încrederii.

După cum bine ne dăm seama, noua lege a insolvenței protejează și veghează situațiile financiare ale persoanelor fizice aflate în pragul falimentului, care datorează importante sume de bani instituțiilor bancare și/sau non-bancare din România, însă acest lucru ar putea să aducă la niște schimbări importante în zona de creditare.

Specialiștii AVBS Credit anticipează că parametrii de risc pe care instituțiile bancare îi iau în mod normal în cazul acordării diverselor tipuri de credite – credite de nevoi personale ori credite ipotecare – vor fi mai puțin permisivi pe viitor. Acest fapt ar putea să conducă la o scădere importantă a numărului de credite acordate persoanelor fizice din România care se bucură de o situație financiară mai mult sau mai puțin decentă.

De reținut! Legea insolvenței este o a doua șansă pentru datornicii onești care vor să-și achite datoriile și luptă pentru a realiza această acțiune în condiții care să nu le afecteze și mai mult nivelul de trai!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

 Surse info - finzoom.ro, mediafax.ro, ziare.com

AVBS Credit a participat la Târgul Național Imobiliar 2015

mai 20, 2015

Agențiile imobiliare și brokerii de credite din România și-au unit forțele la Târgul Național Imobiliar. Brokerii de credite AVBS Credit au făcut istorie printr-o aparițe de neuitat la TNI!

Agențiile imobiliare și brokerii de credite din România și-au unit forțele, ofertele și serviciile pentru a sări în întâmpinarea potențialilor doritori de locuințe noi sau vechi, în cadrul unui eveniment de mare amploare, organizat de BDOBC Business Center. Târgul Național de Imobiliare a avut loc pe data de 15-17 mai 2015, la Palatul Parlamentului, în Sala Unirea și fost prezente 118 agenții imobiliare, 3 instituții financiar-bancare de top – BRD-GSG, BCR și Bancpost – și mai multe companii de brokeraj bancar, printre care și AVBS Credit.

Cel mai mare târg imobiliar din ultimii 5 ani a prezentat oamenilor interesați caracteristicile a peste 24.ooo de unități locative scoase la vânzare. Ofertele de vânzare au cuprins locuințe noi și vechi, spații comerciale și terenuri din București, Ilfov, Valea Prahovei, litoral, dar și din multe alte zone ale țării. În cele 3 zile cât a durat Târgul Național de Imobiliare (TNI), vizitatorii marelui eveniment au avut acces la niște oferte speciale care nu ar fi putut să rămână indiferente nimănui. Oamenii au putut primi în mod direct discounturi în bani, reduceri considerabile ale avansurilor necesare rezervării unui imobil/spațiu comercial/teren, posibilitatea de a plăti în rate direct la dezvoltator, locuri de parcare cadou, vouchere imobiliare în valoare de 2.000 de euro și chiar un teren oferit GRATUIT în valoare de 10.000 de euro.

AVBS Credit a fost onorată să ia parte la acest eveniment care a reunit într-un cadru dinamic companii prestigioase din sectorul imobiliar, profesioniștii din domeniu, presa de specialitate și publicul larg. Având o tradiție de 10 ani și 20 de ediții TNI, Târgul Național Imobiliar a fost pentru AVBS Credit o oportunitate prielnică de a lua pulsul potențialilor cumpărători de locuințe din toată țara. TNI ni s-a potrivit mânușă deoarece pe lângă creditele de nevoi personale, soluții de refinanțare, credite IMM și francize AVBS Credit, oferim și cele mai avantajoase credite ipotecare. Ne mândrim cu programul Prima Casă, de aceea am vrut să-l facem cunoscut și publicului larg, ca fiind o soluție optimă și sigură pentru achiziționarea unui imobil nou.

Târgul Național Imobiliar

Spre surprinderea noastră, atât vineri, cât și sâmbătă și duminică Târgul Național Imobiliar a avut o mulțime de vizitatori. Pe baza experienței noastre am observat că majoritatea oamenilor își doreau o locuință a lor, însă erau foarte puțin informați privind metodele de achiziționare a unui imobil. Exact asta am încercat noi să facem, să oferim o educație financiar-bancară care să le vină în ajutor în momentul în care se vor decide să cumpere o locuință nouă sau veche. Din clienții cu care am interacționat am aflat că 65% dintre oameni își doresc să achiziționeze o locuință printr-un credit Prima Casă cât mai bun, 20% dintre ei dispun de bani cash, 10% au deja o aprobare financiară din partea unei instituții bancare, iar 5% dintre clienți vor un credit ipotecar.

Deși noi, ca specialiști în domeniul financiar-bancar, nu recomandăm găsirea locuinței perfecte înaintea contractării creditului, oamenii încă se mai ghidează după trendul întâi găsesc casa și apoi fac creditul. Din punctul nostru de vedere, acest concept nu este tocmai indicat. Mult mai sigur este să obții o aprobare financiară pe suma X și astfel să știi pe ce te poți baza. În acest fel clienții se pot orienta mult mai ușor, știind perfect ce anume își doresc și de unde își permit să cumpere. Într-adevăr acest trend este promovat de băncile la care analiza unui dosar de creditare pornește cu partea juridică – unde clar trebuie să-ți fi găsit imobilul – și se finalizează cu analiza financiară și cea a fondului de garantare în cazul mult solicitatului credit guvernamental Prima Casă.

Cam aceasta a fost menirea noastră în cadrul Târgului Național Imobiliar 2015, aceea de a informa potențialii clienți și de a-i îndruma către soluții de creditare care să nu îi îndatoreze mai mult decât le permite situația financiară. Cazul de mai sus este des întâlnit și am vrut ca lumea să înțeleagă că a avea brokerul tău de credite este UN LUX care NU COSTĂ. În loc să faci o alegere riscantă pe care nu o cunoști în totalitate, mai bine apelezi la serviciile GRATUITE și profesionale ale unui broker de credite bancare AVBS Credit. Deși activăm pe piața creditelor bancare din 2007, oamenii încă sunt reticenți atunci când aud termenii de brokeraj bancar și servicii de brokeraj bancar. Tocmai pentru ca oamenii să-și dea seama că nevoile și satisfacția lor sunt importante pentru noi, ne-am făcut apariția la TNI alături de agenția imobiliară Sud Imobiliar Expert, într-un mod cât se poate de original, așa cum am fost obișnuiți de ani buni. Am vrut să arătăm latura umană a companiei AVBS Credit, latură extrem de valoroasă atunci când facem referire la relația broker-client; relație care trebuie să se bazeze pe încredere, seriozitate și profesionalism. Am venit la eveniment cu un aer proaspăt și jovial, fapt care ne-a oferit o atenție sporită din partea vizitatorilor.

Companie de intermedieri credite bancare

Moldovencele noastre specializate în intermedieri credite bancare – Carmen Munteanu, Raluca Munteanu, Andreea Bărzoi, Ruxandra Tătaru și Roxana Vlase – care Nu pot să keep calm sunt moldoveancă, au venit în sprijinul clienților și le-au oferit cele mai bune sfaturi privind creditele și metodele de achiziționare a unui imobil. Exact cum persoanele venite la târg au preferat să afle ofertele imobiliare din cadrul evenimentul TNI, tocmai pentru a evita vizitele la numeroase agenții imobiliare; noi le-am explicat oamenilor că AVBS Credit are ca parteneri de nădejde peste 20 de instituții bancare și non-bancare din România. La sediul AVBS Credit doritorii care vor să obțină un credit ipotecar sau Prima Casă, vor primi informații complete despre toate ofertele instituțiilor bancare prezente în portofiliul nostru. Ba chiar mai mult decât atât, serviciul nostru de brokeraj gratuit include întocmirea dosarului de creditare, asistarea și consilierea clientului pe durata întregului proces de obținere a creditului, depunerea dosarului de credit la banca cea mai potrivită și urmărirea constantă a procesului până când banii ajung în posesia clientului.

Potențialii clienți au fost de asemenea atrași de noua noastră colegă, care deși nu vorbește, tricoul său a stârnit numeroase controverse în rândul vizitatorilor TNI. Tu alege-ți casa, noi îți croim creditul pe măsura ta! Comision 0%! – acesta era mesajul de pe tricoul manechinului, iar oamenii au înțeles că oferim servicii gratuite și personalizate. Exact asta îndemnăm oamenii să facă, să apeleze la noi, să le obținem cele mai avantajoase soluții de finanțare, pentru ca mai apoi ei să-și poată cumpăra locuința croită după măsura creditului aprobat.

Credite rapide

Târgul Național Imobiliar a fost o reală plăcere pentru noi, a fost foarte interesant să ne aflăm printre oamenii de pretutindeni și am avut parte chiar și de situații amuzante, fapt care a închegat și mai mult relația dintre noi și publicul larg. Ochelarii 3D au atras atenția atât ca strategie de marketing puternică, cât și datorită eclipsei. Mulți dintre vizitatori au fost fascinați de ei și i-au primit cu drag, numai că ochelarii nu prevestesc nicio eclipsă, ci sunt calea către vizionare film 3D – Educație financiar-bancară de pe site-ul nostru.

În concluzie misiunea AVBS Credit a fost îndeplinită, oamenii care au interacționat cu moldovencele specializate în brokeraj bancar au plecat mai informați și mai încrezători privind viitoarele alegeri în cazul cumpărării imobilului mult visat prin contractarea unui credit – ipotecar sau Prima Casă.

AVBS Credit a fost încântată să participe la Târgul Național Imobiliar și așteaptă cu nerăbdare ediția din toamnă.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

*Informații luate de pe Târgul Național Imobiliar.

Drumul spre o casă nouă. Prima oprire: preaprobarea creditului ipotecar

mai 11, 2015
Oricine visează la o locuință știe că decizia în privința cumpărării este la fel de presantă ca o plimbare prin centrul Bucureștiului la o oră de vârf. Să spunem că te-ai săturat totuși de compromisuri și te-ai decis să faci în sfârșit pasul cel mare. Ce faci prima dată: pornești în căutarea casei de vis, care te-ar face pe deplin fericit, sau te uiți în portofel și în cont, pentru a afla cât îți permiți să investești?

Chiar dacă navigarea pe site-urile imobiliare ar putea să pară o activitate mai plăcută comparativ cu documentarea în legătură cu obținerea unui împrumut și o vizită (sau mai multe) la bancă, noi îți recomandăm să optezi pentru a doua variantă, care te va scuti de eforturi suplimentare sau bătăi de cap, oferindu-ți în același timp siguranța că locuința aleasă este una pe care într-adevăr ți-o permiți. Astfel, dacă vrei să aplici pentru un credit ipotecar, primul lucru pe care ar trebui să-l faci este să obții din partea băncii o preaprobare a creditului.

Ce este preaprobarea financiară și cum se obține?

Planul casei

Într-o primă etapă, după vizitarea uneia sau mai multor instituții bancare și alegerea uneia dintre ele, vei depune un dosar cu documentele necesare. Acestea pot varia de la o bancă la alta și sunt, de regulă, următoarele:

  • Actul tău de identitate, împreună cu cel al soțului/soției și al coplătitorilor, dacă este cazul;
  • Diverse documente care fac dovada veniturilor tale și ale coplătitorilor;

În continuare, banca verifică acest dosar și te informează în legătură cu suma pe care o poți împrumuta în funcție de veniturile tale. La scurt timp, vei obține o preaprobare a creditului pentru care ești eligibil, valabilă de la 30 la 120 de zile, în funcție de bancă, timp în care îți poți căuta și găsi casa mult dorită.

De ce este recomandat să obții o preaprobare?

Un detaliu nesemnificativ în aparență, preaprobarea este un pas care te va ajuta considerabil în efortul de a cumpăra o locuință și numeroase motive indică faptul că aceasta este o alegere cât se poate de inspirată. Care sunt acestea?

În primul rând, prezinți mai multă încredere în fața vânzătorului, în contextul în care mulți ofertanți devin reticenți atunci când află că nu ai banii necesari pentru achiziționarea imobilului. În plus, știi exact care este bugetul în care trebuie să te încadrezi și nu vei avea neplăcuta surpriză de a fi refuzat de către bancă, după ce ai ales deja imobilul.

Ce urmează?

După ce ai găsit casa potrivită, aceasta va fi evaluată de către un specialist, vei depune avansul cerut de bancă și te vei prezenta cu documentele aferente imobilului primite de la proprietar. Urmează semnarea actului de vânzare-cumpărare în prezența ambelor părți și, în fine, aprobarea finală a creditului însoțită de retragerea banilor din cont.

Ai nevoie de ajutor în găsirea creditului ipotecar potrivit și obținerea finanțării din partea băncii? Știm pe cineva care te poate ajuta! E simplu, trebuie doar să ne spui.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.