Problema creditelor ipotecare în franci elvețieni: ce poți face pentru a nu-ți pierde casa?

ianuarie 26, 2015

 În momentul de față, zeci de mii de români care au contractat un credit în franci elvețieni așteaptă cu incertitudine și nesiguranță o soluție venită din partea băncilor pentru a le ușura situația. Explozia fără precedent a cursului pentru francul elvețian i-a făcut pe mulți să se întrebe cum își vor putea plăti în continuare ratele, iar problema este cu atât mai gravă în cazul celor care au optat pentru un credit în vederea cumpărării unei locuințe.

Pentru cei care se află în această situație, este important ca în momentul de față să-și păstreze calmul, să abordeze situația în mod pragmatic și să se concentreze pe găsirea resurselor care să le permită să-și achite în continuare ratele.

Neplata ratelor lunare NU este o soluție

Prezentam într-unul dintre articolele anterioare consecințele nerespectării termenelor de plată către bancă. La 90 de zile de întârziere, banca începe demersurile în vederea încercării de a recupera banii pe cale amiabilă, prin notificări.

Urmează inițierea procedurii de executare silită și scoaterea la licitație a locuinței, iar dacă suma obținută în urma licitației nu acoperă suma restantă, clientul este obligat să plătească în continuare până la anularea datoriei. De aici și până la executarea silită mai este doar un pas.

De exemplu, pentru o locuință al cărei preț de piață este de 50.000 de Euro și o restanță către bancă în valoare de 40.000 de Euro, în cazul în care banca vinde imobilul la prețul de 30.000 Euro, pe de-o parte vei pierde casa, iar pe de alta, vei avea de restituit băncii o sumă în valoare de 20.000 de Euro (diferența dintre prețul locuinței și suma pentru care a fost vândută la licitație).

De parcă situația nu ar fi deja destul de gravă, în urma acestui proces complicat, vei fi înscris în Biroul de Credite și nu vei mai fi eligibil pentru un alt credit o perioadă de timp îndelungată.

Închirierea temporară a locuinței – o modalitate de a ieși din impas?

Criza francului elvetianAceste pierderi pot fi împiedicate prin găsirea de soluții în vederea achitării ratelor. Iar acest lucru trebuie să se facă în cel mai scurt timp. O opțiune, una dintre puținele, de altfel, este închirierea locuinței și folosirea banilor obținuți din chirie pentru acoperirea, cel puțin parțială, a ratei.

În această perioadă, te poți retrage la părinți sau la prieteni care te-ar putea ajuta până în momentul unei eventuale îmbunătățiri a cursului pentru francul elvețian sau până la adoptarea unor măsuri care să vină în sprijinul celor afectați. În acest sens, unele bănci au oferit deja diverse facilități, iar o serie de proiecte legislative sunt în dezbatere.

O altă posibilitate o reprezintă scoaterea la vânzare a locuinței actuale și cumpărarea unei  alte locuințe la un preț mai mic. Diferența obținută va putea, de asemenea, să fie folosită pentru plata datoriilor la bancă.

Explozia cursului pentru francul elvețian a fost o lecție dură pentru toți cei care au pariat pe această monedă, fără a lua în considerare riscurile unui credit în altă monedă decât cea în care încasează salariul. Acest moment critic trebuie însă depășit cu prudență și răbdare, având la îndemână posibilitatea de a cere oricând opinia unor specialiști financiar-bancari. Nu uita că acesta este doar o situație provizorie și că, abordând problema în mod inteligent, te vei putea întoarce în cel mai scurt timp în locuința ta.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Creditele în lei, tendința anului 2015?

ianuarie 19, 2015

Începutul de an vine cu schimbări importante atât pentru cei care au contractat deja un credit, cât și pentru cei care intenționează să aplice pentru un împrumut bancar. Dacă în prima săptămână, Banca Națională a României anunța reducerea unei dobânzi-cheie, care a dus la scăderea dobânzilor și implicit a ratelor la creditele în moneda națională, săptămâna trecută am asistat la un nou eveniment cu impact major asupra deciziilor de creditare: creșterea fără precedent a cursului BNR pentru francul elvețian, cu un procent de 15.7%.

BNR ia măsuri pentru ieftinirea creditelor în Lei

Prin reducerea dobânzii de politică monetară cu 0.25%, aceasta a ajuns la un nou minim istoric. În urma acestei măsuri, rata dobânzii aferente facilităților de creditare (rata Lombard) a scăzut de la 5.25% la 4.75%, începând cu data de 8 ianuarie 2015.

Reducerea acestui indicator are un impact direct asupra nivelului dobânzilor la creditele în lei, dar și asupra dobânzilor la depozite în moneda națională. Firește, cei care au optat deja pentru un credit vor profita de aceste schimbări doar în cazul în care creditul are o dobândă variabilă, dependentă de indicele ROBOR.

Cursul pentru francul elvețian a explodat. Cine are de pierdut și care sunt consecințele?

Cursul anunțat joi de BNR pentru francul elvețian a fost de  4,3287 lei/franc, cu o creștere record de 15.7%. În acest context, cei care au credite în franci elvețieni vor plăti lunar în medie cu 300 RON mai mult decât înainte. Situația este cu atât mai gravă dacă ținem cont de faptul că, în anul 2007, când mulți români au apelat la credite, francul elvețian se situa în jurul pragului de 2 RON.

Ca o consecință, aproximativ 200.000 de persoane care au în prezent un credit în franci elvețieni se vor confrunta cu dificultăți în achitarea ratelor lunare, iar numărul de credite neperformante va crește.

Creditele în lei, o alegere (mai) sigură?

În acest moment, toate schimbările din mediul financiar-bancar par să indice acest lucru. Pe lângă creșterea fără precedent a francului elvețian, asistăm la o evoluție ascendentă a cursului pentru Euro și dolar. Dacă ținem cont de toate aceste aspecte, creditele în moneda națională par a fi o soluție mai sigură.

În prezent, există o serie de bănci care oferă credite de nevoi personale în lei cu dobândă fixă pe o perioadă determinată, care au drept principal avantaj caracterul previzibil. Optând pentru un astfel de credit, clienții vor ști încă de la început care este suma pe care trebuie să o restituie lunar băncii.

Pe de altă parte, costurile pentru un astfel de împrumut sunt mai ridicate, din cauza dobânzii mai mari și a comisionului de rambursare care nu se aplică în cazul creditelor cu dobândă variabilă. Un alt dezavantaj major îl reprezintă faptul că nu există posibilitatea de a profita de o eventuală îmbunătățire a cursului valutar sau de scăderea indicilor de referință (cum se întâmplă în cazul unei dobânzi variabile).

Împrumuturile sunt de multe ori un pariu, din care poți ieși câștigător doar dacă ai făcut alegerea cunoscând toate informațiile relevante. Să alegi între un credit cu dobândă fixă și unul cu dobândă variabilă, în lei, euro sau dolari, poate fi o provocare dificilă în cazul în care nu ai cunoștințele necesare. Iar într-un mediu care stă sub semnul instabilității și al nesiguranței, cel mai înțelept este să apelezi la o echipă de specialiști în credite bancare. Aceștia îți pot veni în ajutor atât dacă intenționezi să accesezi un credit și nu știi care este cel mai potrivit pentru tine, cât și dacă te numeri printre cei care au optat pentru un credit în franci elvețieni și cauți soluții pentru a diminua pierderile financiare. 

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Ți-ai scris lista de dorințe pentru 2015? E momentul să treci la fapte!

ianuarie 8, 2015

Obiceiul de a scrie o listă a dorințelor, obiectivelor sau planurilor la fiecare început de an nu mai este de mult timp o tendință, ci o practică frecventă. Când ceasul anunță noul început, mulți oameni își vor fi stabilit deja, în mod tacit, cele mai importante țeluri pentru anul următor. Alții, mai sârguincioși, cred că listele scrise sunt mult mai eficiente și permit o mai atentă monitorizare a” progreselor”. Indiferent de preferințe, sondajele anuale arată că oamenii aspiră în general la lucruri cât se poate de comune, dar care sunt în realitate destul de greu de îndeplinit: să piardă în greutate, să se lase de fumat, să fie mai organizați sau să petreacă mai mult timp alături de cei dragi, să se bucure mai mult de viață, să evite excesele de orice natură.

Între acestea, un loc aparte îl ocupă și dorința de ieși din datorii, care sunt, se pare, o problemă destul de apăsătoare. Un nou început de an poate fi văzut ca o oportunitate de a achita creditele mai vechi printr-un stil de viață mai chibzuit, mai multe economii și un plan financiar ferm.

Majoritatea angajamentelor de Anul Nou sunt încălcate

De ce? Pentru că un angajament luat în noaptea dintre ani este la fel de puternic și are la fel de multe șanse să fie dus la bun sfârșit ca unul luat în prima zi de primăvară, dacă acesta nu este stabilit în mod realist, în baza unor motivații puternice și ținând cont de o planificare clară a modului în care va fi îndeplinit. Să pierzi în greutate nu e un țel imposibil, dar să găsești o modalitate de a respecta acest plan este o adevărată provocare, dacă ai un program încărcat care îți lasă (prea) puțin timp pentru tine.

Ce poți face?

Nu-ți putem oferi secretul magic pentru renunțarea la fumat sau miracolul pierderii în greutate rapid și ușor, dar în ceea ce privește banii, avem câteva sugestii care ți-ar putea fi de folos.

” Vreau să îmi achit datoriile din anii anteriori”

Dacă în noaptea dintre ani ți-ai propus să te eliberezi de povara datoriilor, o soluție realistă este un credit de refinanțare, prin care să reunești mai multe credite într-unul singur, la o singură bancă, fapt care îți va aduce economii lunare considerabile, dar și posibilitatea de a ieși mai repede și mai cumpătat din datorii. O ofertă atractivă în această perioadă îți permite să refinanțezi creditele deja existente printr-un produs mai avantajos:

  • Moneda: RON;
  • Suma: 200 – 15.000 Euro;
  • Perioada: maxim 5 ani;
  • Dobândă variabilă;

” Vreau sa mă bucur mai mult de viață”

Dacă ai început anul gândindu-te că nu te bucuri din plin de viață, probabil vei căuta înainte de toate motivele care te împiedică să o faci. Iar dacă lipsa banilor se numără printre acestea, un credit de nevoi personale rapid este cea mai simplă metodă de a beneficia de o sumă care să-ți cumpere biletul spre destinația mult dorită, mașina sport pe care ți-o dorești, în fine, micile sau marile evadări din cotidian la care visezi și care te fac fericit.

31 decembrie 2015. Pregătirile sunt pe ultima sută de metri, iar ritualul rezoluțiilor de Anul Nou se repetă. Ce sentimente te vor încerca? Satisfacția de a-ți fi respectat o mare parte din angajamente sau regretul de a fi eșuat? În cazul în care nu vrei să faci parte din a doua categorie, acesta este un moment cât se poate de potrivit pentru a porni la drum.

Se spune că unul dintre micile secrete pentru a îndeplini cât mai multe obiective este să-ți setezi țeluri cât mai înalte. În felul acesta, chiar dacă nu le vei atinge pe toate, vei face tot posibilul pentru a le îndeplini, iar acest lucru va aduce progrese importante.

Dacă ești pregătit pentru schimbare, o întreagă echipă de profesioniști îți va fi alături. Ia legătura cu ei chiar acum!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.