Intre mit și realitate: CREDITUL FĂRĂ DOBÂNDĂ

noiembrie 28, 2014

Exista un produs-minune despre care lumea a inceput sa vorbească.  Întocmai ca în cazul unei creaturi legendare, pe care mulți spun că au văzut-o, dar puțini pot spune cum arată, și chiar mai puțini – cei mai  curajoși – o pot descrie în detaliu, creditul de refinanțare fără dobândă este o promisiune a băncilor de a te ajuta să scapi de datorii, cu costuri mult mai mici, de care oricine poate beneficia. Specialiștii noștri în credite l-au întâlnit, știu că există și vor să-ți împărtășească toate secretele lui. Cum arată deci acest credit-minune și ce poți face pentru a te bucura de”puterile” lui aproape mitice?

Un credit…de poveste

Oricine poate face alegeri neinspirate atunci când vine vorba de bani. Poate ai apelat la un credit pentru că ai avut nevoie urgentă de bani sau poate ai decis să faci o investiție care în timp s-a dovedit a fi neprofitabilă. Leasing-ul auto și cele două carduri de credit pe care le-ai folosit atunci când ai călătorit în străinătate și când ți-ai cumpărat în rate acel televizor 3D? Da, și ele sunt datorii. Fie că ți-ai pus deja problema unei refinanțări, fie că încă te mai frământă gândul că nu-ți vei putea plăti toate datoriile lunare și toate drumurile și telefoanele la bănci, poți să optezi pentru un credit cu dobândă 0. Da, acesta există și iată cum funcționează:

EXEMPLU in LEI

CREDIT EXISTENT

CREDIT FARA DOBANDĂ*)

CÂȘTIG în 3 ani

Suma

15000

15000

Rata lunară

493

416,67

Dobânda platită în 3 ani

2,732

FARA DOBÂNDĂ*)

2,732

Toatal credit rambursat

17,732

15000

0

*) La un credit actual de 15.000 RON, acordat pe o perioadă de 3 ani, la care plătești 493 RON rată lunară, DAE de 11.8%, în cazul în care alegi să refinanțezi, în total, vei putea economisi 2732 RON (diferența dintre rata la creditul actual și rata la creditul refinanțat, fără dobândă), o sumă considerabilă pe care o poți folosi într-un mod mult mai util.

Realitatea

Povestea poate suna frumos, însă realitatea este ușor diferită, pentru că banca nu este nici pe departe Moș Crăciun. Deoarece preia 90% din expunerile de credit existente la alte bănci, refinanțarea are  dobândă 0 câtă vreme îți respecți planul de rate lunar. Altfel spus, dacă ești chibzuit cu banii, responsabil cu datoriile tale și dacă urmezi îndeaproape planul de rambursare stabilit în contract, dobânda 0 se aplică pe toată durata creditului. Altfel, vei fi doar unul dintre cei care au văzut produsul-minune, s-au bucurat de el pentru o vreme, iar acum trăiesc cu nostalgia și regretul de a-l fi pierdut. Pentru că dobânda 0 există, dar se arată doar celor care fac dovada unei inteligențe și discipline financiare reale.

Vrei și tu un credit cu dobândă 0? Cu detaliile și documentația necesară obținerii creditului fără dobândă te ajută unul dintre experții financiari AVBS Credit, care te va îndruma și proteja astfel încât povestea ta să aibă un final fericit, arătându-ți că e mai bine fără…dobândă!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Mai mulți parteneri, mai multe oferte de credite

noiembrie 25, 2014

Începând din această lună, clienții AVBS Credit vor putea beneficia de o ofertă (și mai) diversificată de produse financiare, fiindcă de curând am semnat noi parteneriate cu trei instituții bancare de prestigiu din România – BRD, Banca Românească și o instituție non-financiară, BRD Finance. Ce înseamnă acest lucru pentru tine și cum te poate ajuta acest demers în atingerea obiectivelor tale?

Misiunea noastră: cât mai mulți clienți mulțumiți

AVBS Credit s-a născut din ideea de a face diferența într-un mediu financiar-bancar aflat sub semnul nesiguranței și al neîncrederii provocate de instabilitatea economică actuală, oferind servicii de consiliere la care oamenii să apeleze cu drag și fără ezitare. Această diferență se reflectă în primul rând în numărul tot mai mare de clienți care aleg să apeleze la serviciile noastre, dar și în interesul în creștere al băncilor de a colabora cu noi. Așadar, de acum vei putea alege dintr-o gamă și mai diversificată de credite pe cel care se potrivește cel mai bine nevoilor tale, iar specialiștii noștri îți vor sta alături pentru a te ajuta în obținerea lui. Un credit de nevoi personale cu dobândă fixă, pe o perioadă de 5 ani, cu rată lunară mică? Un card de credit fără comisioane și fără dobândă? Un împrumut pentru o casă nouă sau pentru Prima Casă? Pe toate le găsiți la noi – credite și ceva în plus.

 Care sunt cele mai atractive oferte?

Nu vrem să ne crezi pe cuvânt, așa că îți prezentăm în continuare o trecere în revistă a celor mai avantajoase credite oferite de noii noștri parteneri.

1. Creditul Expresso de la BRD

Cu un așa credit, cine mai are nevoie de peștișorul de aur și-ale sale puteri magice de a transforma visele în realitate? La creditul de nevoi personale oferit de BRD, ai trei luni perioadă de grație totală, ceea ce înseamnă ca până în 2015, nu vei plăti nici dobânda, nici asigurare de viață. În plus, ai multe alte avantaje:

  • 0 comision de administrare a creditului;
  • DAE de la 9.82% pe an, dacă încasezi veniturile în cont de la BRD sau 10.77% pentru venituri încasate în alt cont;
  • Dobândă fixă de 8.78% pe toată durata creditului dacă îți incasezi veniturile la BRD sau 9,75% fară venituri încasate la BRD;

Iată, concret, un exemplu:

Suma solicitată 10.000 RON
Perioada 5 ani
Comision de acordare 200 RON
Rata 206.5 RON
Dobânda Fixă
Alte condiții Asigurare de viață (gratuită în primele 3 luni)
Suma de rambursat 12.885 RON

 2. Cardul deștept de cumpărături de la Banca Românească

Nu există clienți nemulțumiți de serviciile noastre, doar clienți care încă nu știu ce le lipsește. De exemplu, suntem siguri că un card de cumpărături este exact ceea ce îți trebuie pentru a face mai multe economii și pentru a cumpăra tot ce îți dorești în rate fără dobândă. Iată cum:

  • Obții un credit în valoare de până la 20000 RON;
  •  Ai 0 cost de emitere card;
  • Poți beneficia de facilitățile oferite prin progamul Rate deștepte, care își permite să achiți cumpărături în valoare de cel puțin 200 RON cu cardul de credit, in 24 de rate, cu 0% dobândă;
  • Perioadă de grație de 2 luni, când ai 0% dobândă la plata cumpărturilor la comercianți și online;
  • Reduceri în restaurante, cafenele, saloane de frumusețe, magazine, cumpărături online, servicii auto sau asigurări;
  • Servicii SMS alert;
  • Ai acces la o rețea extinsă de acceptare – 29 de milioane de puncte unde poți plăti cu cardul, în întreaga lume.

 3. Creditul imobliar Habitat de la BRD

Pentru casa mult dorită, există un credit imobiliar potrivit. Creditul Habitat face casă bună cu orice plan de renovare sau construcție ai avea și îți oferă multiple beneficii:

  • Avans de minim 5%;
  • Perioadă de grație pe până la 12 luni;
  • Perioadă de creditare de până la 30 de ani;
  • Moneda – Euro, Lei sau USD;
  • Dobândă fixă în primii 7 ani;
  • Rambursare în rate constante sau descrescătoare;

 Cum poți beneficia de aceste oferte?

Pentru a contracta un credit de nevoi personale, va trebui să îndeplinești câteva condiții minime de eligibilitate. De pildă, pentru creditul Expresso de la BRD, trebuie să ai vârsta minimă de 18 ani și un venit minim de 675.4 Ron/lună. Mai multe informații despre condițiile și procesul de acordare a creditelor poți primi dacă apelezi la unul dintre specialiștii noștri, care îți va răspunde în cel mai scurt timp.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Credit de nevoi personale cu dobândă fixă sau variabilă?

noiembrie 21, 2014

Aşa cum probabil ai aflat în cazul în care eşti în căutarea unui credit de nevoi personale, majoritatea băncilor îţi oferă posibilitatea de a alege între dobânda fixă şi dobânda variabilă. Nu-ţi putem spune care este creditul cel mai potrivit pentru tine, fără a cunoaşte situaţia ta actuală şi nevoile tale financiare, însă putem să-ţi prezentăm o serie de informaţii care te vor pregăti şi ajuta în luarea deciziei sau care te vor încuraja să ceri mai multe informaţii.

Creditul de nevoi personale cu dobândă fixă

Dobânda fixă are un avantaj evident, şi anume predictibilitatea sa, în contextul în care din ce în ce mai multe aspecte ale vieții de zi cu zi devin impredictibile – locul de muncă, veniturile, satisfacţia personală şi multe altele. Optând pentru o dobândă fixă, vei şti încă de la început care este suma de bani lunară pe care trebuie să o returnezi băncii, pentru că aceasta nu este influenţată de evoluţia condiţiilor financiar-bancare.

Comision de rambursare anticipată

Pentru un credit cu dobândă fixă,  comisionul de rambursare anticipată este de 0.5% dacă rambursarea se face cu mai puţin de 1 an înainte de expirarea contractului şi 1% în celelalte situaţii.

Creditul de nevoi personale cu dobândă variabilă

Modalitate de calcul

În cazul în care optezi pentru un credit de nevoi personale cu dobândă variabilă, trebuie să ştii că aceasta se calculează  în funcţie de un indicator standard, numit ROBOR, stabilit de BNR şi reprezentând rata medie a dobânzii pentru creditele în lei de pe piaţă şi evoluţia ROBOR din ultimele 3 sau 6 luni, în funcţie de clauzele stipulate în contract. Astfel, rata se va actualiza de două sau de patru ori pe an, prilej cu care vei putea profita de o scădere a dobânzii, în cazul unei diminuări a indicelui ROBOR, sau vei suporta o creştere a datoriilor lunare, dacă indicele de referinţă are o evoluție pozitivă.

O formulă standard după care se calculează rata lunară în cazul creditelor cu dobândă variabilă este următoarea:

Rd=media artimetică a ROBOR 6/3 luni pe ultimele 30 de zile calendaristice + marja (exprimată în procente, variabilă în funcţie de suma contractată).

Comision de rambursare anticipată

În cazul creditelor cu dobândă variabilă, comisionul de rambursare anticipată este 0, indiferent de momentul în care se face rambursarea.

Un exemplu concret

Pentru a vedea cum variază rata lunară în funcţie de dobânda aleasă, iată mai jos un exemplu de calcul pentru un credit cu dobâdă fixă şi unul cu dobândă variabilă, oferite în cadrul aceleiaşi bănci:

Dobândă fixă Dobândă variabilă
Moneda RON RON
Dobânda 12.25 12.36
Suma solicitată 13.501 RON 13.501 RON
Termen de acordare 54 luni 54 luni
Rata lunară 326.47 RON 327.21 RON
Comision de administrare lunar 5 RON 5 RON
Total rată lunară 331.47 RON 332.21 RON

După cum se poate observa în exemplul de mai sus, diferenţele între cele două tipuri de credite sunt mici în momentul de faţă, aşa că o scădere a indicelui ROBOR şi o modificare a condiţiilor de pe piaţa monetară ar putea înclina balanţa în favoarea unui credit cu dobândă variabilă. La 30.09.2014, indicele ROBOR 3M avea o valoare de 2.75%, prezentând per ansamblu o evoluţie descendentă. Mai mult, de curând, BNR a anunţat reducerea unei dobânzi-cheie, care ar putea duce la ieftinirea creditelor în moneda naţională.

Alegeri, alegeri, alegeri – totul se rezumă la a lua cea mai bună decizie, iar atunci când vine vorba de bani şi împrumuturi, noi îţi recomandăm să urmezi regula de căpătâi a croitorului şi să măsori de mai multe ori înainte de a tăia (sau de a te împrumuta, în cazul de faţă) o dată. În ceea ce priveşte tipul de dobândă, pe lângă criteriile de natură economico-financiară, alegerea va fi întotdeauna influenţată şi de trăsăturile de personalitate ale solicitantului. Preferi siguranţa, controlul şi stabilitatea? Atunci dobânda fixă te va inspira. Vrei să profiţi de orice oportunitate şi nu te temi de un mediu imprevizibil? Îndrăznește să optezi pentru un credit cu dobândă variabilă. Tu ne spui ce fel de persoană eşti, iar noi îţi vom spune ce credit primeşti!  E atât de simplu!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Creditul bancar vs. împrumuturile private – o analiză comparativă

noiembrie 12, 2014

 Există o regulă nescrisă care spune că, atunci când vine vorba de afaceri și bani, este de preferat să nu implici familia si prietenii. Cu toate acestea, mulți preferă să apeleze la cunoștințe atunci cand au nevoie de o formă de finanțare, pentru a evita formalitățile bancare și obligațiile stricte privind rambursarea împrumutului. Chiar și atunci când vine vorba de sume mai mari de bani, împrumuturile de la prieteni sau familie sunt preferate adesea, fără a ține cont de anumite aspecte demne de luat în considerare. Este aceasta însă o idee bună? Iată mai jos o trecere în revistă a principalelor avantaje și dezavantaje ale creditelor și ale împrumuturilor private, care vă vor face să vă gândiți de două ori înainte de a mai privi cu reticență băncile și de a îmbrățisa fără ezitare cea de-a doua variantă.

Băncile

Pro

  1. Perioadă de rambursare mare, de până la 25 de ani. Atunci când contractați un credit ipotecar de pildă, veți avea posibilitatea de a restitui împrumutul în termen de până la 25 de ani, în funcție de bancă și dacă situația dumneavoastră economică nu evoluează în timp.
  2. Sumele obținute pot fi suficient de mari pentru investiții majore, cum este achiziția unei locuințe sau finanțarea unei afaceri. Cu un credit bancar, puteți opta pentru suma exactă pe care doriți să o utilizați pentru îndeplinirea obiectivelor dumneavoastră, fie că vorbim de construirea sau achiziționarea unei locuințe sau de deschiderea unei afaceri.
  3. Posibilitatea de a amâna plata pentru un anumit interval de timp. Multe bănci vă oferă în momentul de față diverse facilități atunci când, din varii motive, întâmpinați dificultăți în plata ratelor lunare.
  4. Rate lunare prestabilite. În cazul în care sunteți o persoană pentru care organizarea și planificarea sunt fundamentale, posibilitatea de a calcula în avans, pe termen lung, cheltuielile lunare, ar putea reprezenta un mare avantaj.

Contra

  1. Taxe și comisioane. Oricine a folosit cel puţin o dată un instrument bancar ştie că există anumite taxe şi comisioane pe care le suportă clientul. De la banalul comision de retragere a unei sume de bani de pe card de la o altă bancă, la comisionul de analiză a dosarului sau la cel de rambursare anticipată, toate acestea sunt cheltuieli pe care va trebui să le suportaţi din propriul buzunar.
  2. Proces de aprobare complex,  în funcție de diferite criterii. Atunci când cereţi o sumă de bani cu împrumut prietenilor sau familiei, probabil aceştia se vor gândi de două ori înainte să accepte în cazul în care, în trecut, nu aţi restituit banii în condiţiile stabilite. La fel este şi în cazul băncilor, care vor ține cont, printre altele, de istoricul dumneavoastra in relația cu băncile, doar că procesul de aprobare este mult mai clar şi standardizat.
  3. Riscurile care apar  în cazul neachitării ratelor la timp. Orice întârziere în plata ratelor mai mare de 30 de zile vă înscrie pe lista rău-platnicilor, care declanşează automat o serie de proceduri, de la penalităţi până la executare silită, în funcţie de tipul de împrumut.

 Imprumuturi de la familie sau prieteni

Pro

  1. Acordarea împrumutului în termeni mai generoşi. Un împrumut de la cei apropiaţi pare mult mai relaxat în primul rând datorită lipsei contractelor şi a clauzelor care reglementează împrumuturilor bancare. De cele mai multe ori, este suficient un acord verbal sau cel mult un angajament în scris. Vom vedea însă în continuare că există obligaţii de altă natură, care cântăresc cel puțin la fel de mult ca un contract.
  2. Lipsa taxelor, a comisioanelor şi a dobânzilor. Un alt aspect care îi atrage  pe mulţi este faptul că se economisesc anumite sume de bani aferente creditelor bancare.
  3. Riscuri mai mici asociate cu nerestituirea la timp a banilor

Contra

  1. Sumele de bani împrumutate depind de resursele financiare ale persoanelor respective. În cazul în care părinţii sau prietenii dumneavoastră nu ocupă funcţii importante, şansele sunt destul de mari să nu puteţi să obţineţi sume de bani care să vă permită să vă cumpăraţi o maşină sau o casă cu banii jos.
  2. Majoritatea împrumuturilor se fac pe termen scurt. Desigur, veţi stabili de comun acord un anumit plan de restituire a datoriilor, însă cu siguranţă nu veţi beneficia de un termen de 5 ani şi de perioade de graţie, în care să fiţi scutiţi de plata datoriilor, fără a fi nevoiţi să daţi o mulţime de explicaţii cu privire la motivul pentru care nu puteţi să înapoiaţi la timp suma stabilită. Situaţia este cu atât mai delicată în cazul în care persoana respectivă are nevoie de bani în acel moment.
  3. Deteriorarea relaţiilor cu persoanele în cauză. În fine, poate cel mai important aspect de care trebuie să ţineţi cont atunci când alegeţi să vă împrumutaţi de la un cunoscut este faptul că, în cazul în care ceva nu merge conform înţelegerii, relaţia cu persoana respectivă va avea de suferit. Mai mult, veţi fi obligaţi să treceti prin momente şi discuţii neplăcute în cazul în care părinţii, rudele sau prietenii sunt cei care aşteaptă de luni întregi să primească banii pe care din diverse motive, nu îi puteţi restitui. La urma urmei, nu recuperatorii de credite sunt cei cu care veţi petrece Crăciunul sau veţi sărbători următoarea aniversare a copilului!

Aşadar, data viitoare când vă gândiţi că un împrumut de la rude sau cunoscuţi este cea mai bună metodă de a obține banii necesari, ar fi bine să vă puneţi serios întrebarea: Merită să risc relaţiile cu această persoană din motive financiare?

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.