Cinci moduri inteligente de a utiliza un card de credit

septembrie 26, 2014

Departe de a mai fi un lux sau un capriciu, cardurile de credit au devenit un accesoriu cotidian pentru mulți dintre noi. Printre multiplele beneficii pe care le aduce un card de credit, cel mai important este poate faptul că te poţi folosi lunar de o anumită sumă de bani în vederea achiziţionării de bunuri sau alte tranzacții comerciale, urmând ca, ulterior, să returnezi băncii suma de bani folosită. Mai mult, dacă eşti atent şi nu depăşeşti perioada de graţie şi dacă nu retragi bani de pe card de la bacomat, eşti scutit de orice dobândă lunară.

Folosite eficient, cardurile de credit sunt şi o metodă sigură şi accesibilă de plată, care oferă diverse beneficii. Iată în continuare doar şase modalităţi de a face acest lucru:

1.       Cardurile de credit ca metodă de plată

Aşa cum spuneam şi mai devreme, dacă nu depăşeşti perioada de graţie, poţi face cumpărături cu ajutorul cardului de credit fără a plăti o dobândă. Vei face astfel cumpărături mai sigure şi mai eficiente, fără niciun cost adăugat.

 2.         Urmăreşte punctele şi bonusurile

Posesorii de carduri care folosesc carduri de cumpărături pot beneficia de puncte de fidelitate, reduceri sau pot primi bani înapoi, pentru cumpărături pe care oricum le-ar fi făcut. Anual, poţi beneficia de reduceri semnificative la diferite categorii de produse, atât generale, cât şi specifice, în funcţie de campaniile în derulare. Totodată, poţi acumula puncte pentru reduceri la călătorii sau alte facilităţi, cum ar fi accesul la diferite saloane VIP în aeroporturi, asigurări sociale pe timpul călătoriei în străinătate .

3.       Cardul de credit ca formă de protecţie împotriva comercianţilor frauduloşi

Unul dintre avantajele mai puţin cunoscute ale cardurilor de credit îl reprezintă posibilitatea de a face chargeback  (anularea plăţii), în cazul în care nu primeşti bunurile sau serviciile pentru care ai plătit, sau dacă acestea nu corespund cu ceea ce ţi s-a promis. Pentru a-ţi recupera banii, trebuie să contactezi banca emitentă şi să depui o plâgere după care, în cazul în care se dovedeşte că ai dreptate, îţi poţi recupera banii. De exemplu, dacă ai plătit pentru un serviciu timp de un an de zile, însă după şase luni, firma a dat faliment, poţi fi despăgubit pentru serviciile pe care nu le-ai primit.

4.       Tranzacţii online mai sigure

Cumpărăturile online au cunoscut o tendinţă ascendentă în ultimii ani, iar majoritatea furnizorilor de carduri de credit s-au aliniat la această cerinţă şi oferă un sistem securizat de tranzacţii în mediul online. Acesta presupune autentificarea identităţii posesorului înainte de efectuarea propriu-zisă a tranzacţiei.

 5.       Îmbunătăţirea istoricului bancar

Nu în ultimul rând, un card de credit poate fi util dacă urmăreşti să te califici la un credit mai bun pe viitor, cu o dobândă mai atractivă. Figurând ca bun-plătitor pe raportul de credit, şansele de a-ţi îmbunătăţi scorul FICO cresc considerabil.

La fel cum telefonul, portofelul şi cheile sunt cele trei lucruri esenţiale fără de care nu pleci de acasă, şi cardul de credit este, sau va deveni în curând, unul dintre instrumentele bancare indispensabile pentru oamenii activi, mereu în mişcare, în pas cu tehnologia şi cu schimbările apărute în comerţ sau chiar stilul de viaţă. Banii în forma lor tradiţională pierd tot mai mult teren în faţa noilor instrumente financiare, mult mai uşor de utilizat şi cu avantaje evidente.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Ce tip de credit ipotecar ţi se potriveşte?

septembrie 23, 2014

Atunci când vine vorba de un împrumut mare de bani printr-un credit ipotecar, ar fi bine să decizi cu prudenţă, fiindcă o alegere greşită te poate afecta pe termen lung. Fie că doreşti să-ţi cumperi o casă nouă sau un teren, fie că vrei să renovezi  locuinţa deja existentă, asigură-te că te-ai informat corect cu privire la toate opţiunile, strategiile şi consecinţele alegerilor tale.

Înainte de toate, poţi porni la drum calculând creditul ipotecar în funcţie de buget şi de obiectivele tale financiare, apelând la un calculator de credite sau la servicii bancare specializate. În continuare, va trebui să alegi între una din următoarele opţiuni:

Creditul ipotecar contractat pe o perioadă de până la 35 de ani, cu dobândă fixă sau variabilă

Majoritatea băncilor îţi pun la dispoziţie posibilitatea de a opta pentru un credit pe o perioadă de până la 30-35 de ani, cu dobândă fixă sau variabilă, în Euro sau în moneda naţională. Alegerea între unul din aceste tipuri de produse financiare se va face mai ales în funcţie de veniturile actuale, de stabilitatea financiară de care dispuneţi tu şi co-plătitorii (dacă este cazul) şi de gradul de siguranţă de care vrei să te bucuri în urma contractării creditului. De pildă, un credit cu dobândă fixă îţi va oferi o stabilitate lunară mare, însă nu vei putea să beneficiezi de o eventuală îmbunătăţire a condiţiilor de pe piaţă. Dobânda variabilă, pe de altă parte, se calculează de regulă în funcţie de indicele ROBOR sau EURIBOR din ultimele 3 sau 6 luni şi este o opţiune fiabilă atunci când veniturile lunare nu reprezintă o problemă. Fiind vorba de un angajament pe termen lung, va trebui să iei în considerare toate aceste aspecte, dacă nu vrei ca bucuria cumpărării sau construirii unei noi locuinţe să stea sub semnul regretului și al incertitudinii.

Împrumuturi cu dobândă ajustabilă

Aceste tipuri de credite ipotecare au devenit tot mai populare în ultimii ani. Băncile pun la dispoziţia clienţilor numeroase produse financiare cu o dobândă fixă în primii ani, de regulă 3, 5 sau 7, după care se face trecerea la dobânda variabilă, până la rambursarea integrală a creditului. Şi în acest caz, dobânda variabilă se va calcula, în funcţie de regulamentul băncii respective, ţinând cont de indicele ROBOR sau EURIBOR din ultimele 3 sau 6 luni. Acest tip de credit prezintă un avantaj evident, şi anume siguranţa oferită în primii ani după contractarea creditului. De asemenea, în funcţie de evoluţia pieţei financiare, odată cu trecerea la dobânda varibilă, ai putea beneficia chiar şi de o dobândă mai mică decât cea pe care te-ai obişnuit să o plăteşti. Să nu uităm însă şi de reversul medaliei – în cazul unei evoluţii nefavorabile, va trebui să achiţi o rată lunară mai mare.

Creditul ipotecar contractat pe o perioadă de 15 ani

Cu un împrumut pe o perioadă mai scurtă, vei plăti rate lunare mai mari, dar vei reduce la jumătate perioada de rambursare a creditului. Când este recomandat un astfel de împrumut? În primul rând, dacă dispui de o stabilitate financiară crescută şi nu anticipezi schimbări majore pe plan financiar, iar în al doilea rând, dacă veniturile tale lunare îţi permit o astfel de investiţie îndrăzneaţă.

Înțelegând toate ofertele şi posibilităţile, vei avea mai mult control asupra finanţelor tale şi vei putea să îţi planifici bugetul mult mai uşor, în funcţie de necesităţi. Iar dacă alegerea pare în continuare dificilă, poţi apela oricând la sfatul unor profesionişti!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Procesul de acordare a unui credit de nevoi personale

septembrie 16, 2014

Pentru acele dorinţe care nu pot fi satisfăcute cu ajutorul veniturilor lunare, există întotdeauna o soluţie sigură la care puteţi apela – creditul de nevoi personale. Vă prezentam într-unul din articolele anterioare cadrul general de acordare a unui astfel de împrumut şi cine poate beneficia de el. Iată în continuare câteva informaţii utile despre obținerea unui credit de nevoi personale, dobânzi și comisioane, documentele necesare şi perioada de aprobare.

Dobânzi si comisioane

Pentru inceput, majoritatea bancilor vă permit să alegeţi între dobânda în lei şi dobânda în Euro, fixă sau variabilă, cu menţiunea că dobânda variabilă se va calcula în funcţie de indicele ROBOR din ultimele 3 luni. In ceea ce priveşte comisioanele, cele mai frecvente sunt:

  1. Comision de analiză dosar, care se situează in jurul sumei de 200 RON;
  2. Comision lunar de administrare credit, exprimat fie într-o sumă fixă, care pleacă de la 5 RON/lună, fie într-un procent din soldul creditului;
  3. Comision de rambursare anticipată, constând într-un procent de 0% pentru creditele cu dobândă variabilă, 0.5% din valoarea rambursată în avans, pentru creditele cu dobândă fixă, dacă rambursarea se face în ultimul an de contract sau 1% din valoarea rambursată în avans, pentru creditele cu dobândă fixă, dacă rambursarea se face înainte de ultimul an de contract.
  4. Comision unic pentru servicii suplimentare prestate la cererea clientului, pe parcursul derulării contractului de credit, care diferă de la o bancă la alta.

 Documente necesare

Creditul de nevoi personale este foarte popular datorită numărului redus de documente necesare în vederea aprobării lui. Astfel, majoritatea băncilor solicită următoarele documente:

  • Acte de  identitate (original sau copie, în funcţie de bancă) pentru solicitant şi co-plătitori;
  • Adeverință de venit;
  • Ultima factură la utilități;
  • Alte documente, în funcţie de bancă: documente justificative privind veniturile încasate; documente doveditoare ale veniturilor din anul anterior; contract individual de muncă; certificate de casatorie.

Perioada de aprobare

La întrebarea “Cât de repede se aprobă un credit de nevoi personale cu aprobare rapidă?”, răspunsul este cât se poate de diversificat. In timp ce unele bănci oferă produse cu aprobare în termen de 24 de ore, cu excepţia situaţiilor în care aprobarea creditului nu se poate finaliza din motive independente de voinţa băncii, în cazul altor instituţii, obţinerea creditului durează aproximativ trei zile.

Mai multe detalii despre ofertele actuale şi despre condiţiile de obţinere a unui credit de nevoi personale puteţi primi apelând gratuit la serviciile unui broker de credite bancare, care se va ocupa de întreg procesul de obţinere a creditului.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Cum obţii un credit „Prima Casă”?

septembrie 1, 2014

De la visul de a avea o casă doar a ta, la momentul când intri în posesia cheilor de la noua locuinţă e un drum lung de parcurs. Pentru cei care încă mai visează, dar şi pentru cei care au decis că e momentul pentru pasul important, vom prezenta în continuare principalele etape în obţinerea un credit prin programul „Prima Casă”.

Primul pas îl reprezintă vizita la bancă şi poate avea loc înainte sau după alegerea locuinţei pe care vrei să o achiziţionezi. La această primă întâlnire, vei afla care sunt documentele necesare pentru întocmirea dosarului de credit şi dacă, după o primă evaluare, denumită „prescoring”, poţi obţine sau nu creditarea dorită, cu menţiunea că această evaluare nu este definitivă, decizia finală fiind luată în urma analizei dosarului de credit.

În continuare, vei prezenta la bancă documentaţia necesară constând, de regulă, în:

  • Acte de identitate (pentru titular şi coplătitori);
  • Certificat de căsătorie sau hotărâre de divorţ, dacă este cazul;
  • Documente care atestă veniturile pentru solicitant şi coplătitori;
  • Documente privind alte credite pe care solicitantul le are la alte bănci, după caz;
  • Declaraţie pe proprie răspundere autentificată cu privire la faptul că, la data solicitării creditului, nu posezi, singur/ă sau împreună cu soţul sau soţia, o locuinţă, sau deţii în proprietate exclusivă ori împreună cu soţul sau soţia o locuinţă care nu a fost dobândită prin programul „Prima Casă”, cu suprafaţă mai mică de 50 m2;
  • Dovada constituirii avansului;
  • Contract/antecontract de vânzare-cumpărare pentru imobilul finanţat, din care reiese valoarea de vânzare a locuinţei, modalitatea de plată etc.;
  • Declaraţie pe proprie răspundere a vânzătorului cu privire la faptul că imobilul nu este revendicat şi că nu face obiectul unui litigiu;
  • Extrase din cartea funciară privind înscrierea proprietăţii;
  • Raportul de evaluare pentru imobilul care urmează a fi achiziţionat;
  • Certificat de eficienţă energetică;
  • Poliţa de asigurare;
  • Cerere de credit completată şi semnată de titular şi coplătitori, după caz.

Dacă dosarul este aprobat în conformitate cu normele interne ale băncii, acesta pleacă la Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii, unde dosarul este analizat de către reprezentanţii acestuia. Ulterior, în termen de 5 zile lucrătoare, FNGCIMM comunică decizia de acordare a garanţiei şi emite factura pentru achitarea comisionului de garantare, pe care banca trebuie s-o achite.

În continuare, se încheie şi se cesionează în favoarea statului poliţa de asigurare extinsă pentru imobilul finanţat prin credit. Clientul va semna contractul de credit cu banca, după care banca şi clientul trebuie să semneze contractul de garantare emis de FNGCIMM, remis ulterior către Fond pentru  fi semnat.

La final, banca pune la dispoziţie creditul, iar beneficiarul poate semna contractul de vânzare-cumpărare.

Întreg procesul de aprobare a creditului „Prima Casă” durează aproximativ 4 săptămâni şi, aşa cum se poate deduce, necesită mult efort şi timp liber. Apelând însă la serviciile unui broker de credite bancare, acest demers se uşurează considerabil, iar drumul spre casa ta de vis va fi mult mai scurt. Dacă mâine te-ai hotărî să-ţi cumperi o casă, tu ce drum ai alege?

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.