Jurnal de vacanţă

iunie 25, 2014

„A trecut deja o săptămână de când eu şi Alexandra ne-am întors din sejurul pe Coasta de Azur pe care ni-l doream de mult. Chiar dacă am amânat până în ultima clipă plecarea, pentru că nu aveam suficienţi bani, într-un final ne-am decis că merită să facem acest efort, mai ales ca aniversăm doi ani de la căsătorie.

Cum a fost? Ei bine, pe scurt, a fost evadarea pe care o aşteptam de mult: în primele patru zile, am vizitat staţiunile Nisa, Cannes şi Saint-Tropez, pe care mi-e greu să le descriu fără a recurge la o gama largă de adjective şi epitete. Nu puteam să ratăm cazinoul din Monaco  sau oraşul Monte Carlo, pe care mi-am dorit dintotdeauna să le vizitez, iar în ultima zi am traversat partea de sud a Franţei care, trebuie să mărturisesc, pare a fi locul ideal de locuit.                        

 Adevărul este că n-am fi reuşit să plecăm niciodată în această călătorie cu banii strânşi de noi, aşa că am apelat la un credit de nevoi personale, care (ştiu, de necrezut) a fost aprobat în doar două zile. Ce-am făcut mai exact? Prezentând adeverinţa de venit, adeverinţa de salariu cu veniturile pe anul anterior, copia după CI şi copia după factura de utilităţi, am beneficiat de un credit în valoare de 40.000 RON, rambursabil pe o perioadă de 5 ani, cu o dobândă de 9.75%, pentru care plătesc aproximativ 900 RON pe lună. Cu banii rămaşi, vrem să ne renovăm apartamentul şi să cumpărăm mobilă nouă, deşi Alexandra pare tot mai hotărâtă să plecăm într-un tur al Europei de sărbători”.

Mihai, Bucureşti, 34 de ani

Poveştile cu final fericit nu încep întotdeauna cu “A fost odată ca niciodată”. Uneori, e vorba doar de alegeri inspirate. La fel ca Mihai şi Alexandra, personajele noastre fictive, şi tu poţi face mai mult din ce-ţi doreşti, dacă apelezi la unul dintre specialiştii în credite gata oricând să te ajute.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Cinci taxe şi comisioane bancare pe care ar trebui să le cunoşti

iunie 14, 2014

Taxele percepute de bănci pentru diverse servicii rămân (încă) un mister pentru mulţi dintre noi şi nu mică este mirarea atunci când pe chitanţă regăsim un tarif suplimentar, despre care nu am fost informaţi. În timp ce comisionul perceput pentru folosirea altor bancomate decât cele aferente băncii emitente ne este tuturor familiar, există câteva taxe mai puţin cunoscute, dar la fel de frustrante.

1.Taxa pentru înlocuirea cardului

Chiar dacă emiterea unui card este, de regulă, gratuită, altfel stau lucrurile în cazul în care ţi-ai pierdut, de pildă, portofelul şi, odată cu el, cardul de credit. Unele bănci percep un anumit comision pentru înlocuirea cardului, care variază între 5 RON şi 25 RON pentru cardurile in lei si ajunge pana la 7 EURO pentru cardurile in valută. Există însă şi bănci care practică o taxa de emitere a cardului de credit, taxe de înlocuire a cardului în regim de urgenţă sau de emitere a unui card suplimentar, prin urmare este bine să fii pregătit pentru surprize şi, fireşte, să cunoşti oferta băncilor înainte să te decizi pentru una dintre ele.

2. Transferul de bani online

Atunci când timpul nu-ţi permite să ajungi la bancă, transferul online poate fi o opţiune viabilă, dar comisionul perceput nu va fi la fel de atractiv. De exemplu, pentru un transfer naţional interbancar, vei plăti un comision care porneşte de la 1 RON, dar care creşte direct proporţional cu suma trimisă, iar pentru un transfer în valută, suma medie este de 15 EURO.

3. Taxa pentru instrumente de debit refuzate la plată

Pentru fiecare cec respins, băncile percep o taxă, care porneşte de la 2 RON intrabancar si 6 RON interbancar şi depăşeşte suma de 10 RON în cazul anumitor instituţii.

4. Tranzacţiile internaţionale

Atunci când călătoreşti în străinătate, sunt şanse destul de mari să plăteşti un comision atunci când retragi bani de la bancomat. În acest caz, pentru utilizarea ATM-urilor, pregăteşte-te să plăteşti 1% pentru sume in Ron si 1.75% pentru sume în EURO, pe lângă o sumă fixă care începe de la 2.5 RON. De aceea, îţi recomandăm ca, în cazul în care călătoreşti frecvent, să te informezi cu privire la posibile parteneriate între băncile din ţară şi instituţiile internaţionale sau să optezi pentru un card de credit fără taxe aferente tranzacţiilor internaţionale.

5. Închiderea conturilor

Dacă doreşti să închizi un cont, nu toate băncile îţi oferă acest serviciu gratuit. Suma medie pe care o vei plăti dacă vrei să renunţi la colaborarea cu o anumită bancă porneşte de la 10 RON. De reţinut este faptul că în cazul anumitor insituţii, vei scoate până la 50 RON din buzunar pentru a închide conturile inactive, la cererea băncii. Totodată, persoanele juridice nu beneficiază de gratuitatea acestui serviciu, iar comisioanele depăşesc de regulă suma de 10 RON.

Problema transparenţei comisioanelor este un alt aspect demn de luat în considerare; unele bănci modifică în timp taxele percepute, iar clienţii nu sunt informaţii cu privire la acest aspect. Altfel spus, înainte de a porni la drum alături de un partener bancar, valoarea taxelor şi comisioanelor ar trebui să fie un criteriu demn de luat în considerare în alegerea acestuia. Iar dacă nu ai timp să te informezi corect, poţi oricând să apelezi la experienţa unui broker de credite bancare, care va face acest lucru în locul tău!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Cum alegi cardul de credit potrivit?

iunie 4, 2014

Dat fiind numărul mare de tipuri de carduri de credit existente, alegerea unuia dintre ele pare să fie o sarcină extrem de dificilă. Multitudinea de carduri, adresate unor profile variate de consumatori, îngreunează foarte mult procesul alegerii unui card de credit potrivit nevoilor tale. În realitate, ţinând cont de anumite principii importante, alegerea cardului de credit nu ar trebui să constituie o provocare.

Chiar dacă un card de credit reprezintă o sumă lunară de bani pe care o poţi folosi atunci când veniturile obişnuite nu sunt suficiente, acesta nu trebuie confundat cu un credit de nevoi personale. Cardul de credit este recomandat cu precădere pentru plata cumpărăturilor, în timp ce retragerea banilor de pe card de la un bancomat este indicată doar în situaţii urgenţă, pentru că este însoţită de regulă de anumite dobânzi percepute de bănci.

Iată care sunt principalele aspecte de care ar trebui să ţii cont atunci când alegi un card de credit:

  • Dobânda anuală;
  • Perioada de graţie – intervalul de timp în care poţi rambursa creditul fără dobândă sau comision;
  • Comisioane – orice card de credit implică anumite comisioane de emitere, comisioane anuale de administrare si un comision practicat de bănci pentru retragerea de numerar;
  • Punctele de fidelitate obţinute în urma folosirii cardului pentru cumpărături la diverşi comercianţi;
  • Reducerile la cumpărături sau oferte de cumpărături în rate cu dobândă 0.

Cele mai importante tipuri de carduri de credite, în funcţie de profilul clientului şi ţinând cont de aspectele prezentate anterior sunt:

1.  Carduri de credit pentru începători

Tinerii şi cei care solicită un card de credit pentru prima dată ar trebui să opteze pentru un card simplu, cu cât mai puţine taxe, care ajută la economisirea lunară a unei sume considerabile de bani.

2.   Carduri de credit pentru cei care călătoresc în străinătate

Pentru cei care călătoresc frecvent în afara ţării, există anumite carduri special gândite pentru a răspunde nevoilor acestora. Unele carduri vin împreună cu asigurări de călătorie, servicii de transport la aeroport, permit rezervări la hoteluri sau oferă reduceri la excursii.

3.  Carduri de credit pentru cei care vor sa acumuleze puncte de fidelitate

Anumite carduri de credit oferă posibilitatea de a acumula puncte de fidelitate sau reduceri la cumpărături. Astfel, cei care folosesc carduri de credit pot alege un produs care se potriveşte obiceiurilor lor de achiziţie, sau să opteze pentru mai multe carduri destinate unor tipuri diferite de cumpărături.

4.    Carduri de credit pentru cei care doresc să retragă bani din cont

Dincolo de a fi o metodă sigură de plată, cardul de credit este folosit adesea şi ca soluţie de finanţare. În acest caz, posesorii de carduri ar trebui să se orienteze spre rate cât mai mici şi oferte cu perioade de graţie cât mai mare. În acelaşi timp, trebuie acordată o atenţie deosebită dobânzilor aferente sumelor de bani retrase de pe card, care ar trebui să fie cât mai mici.

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.

Trei sfaturi de care trebuie să ţii cont atunci cand optezi pentru o refinanţare

iunie 3, 2014

Gândeşte-te la banii alocaţi lunar pentru plata datoriilor la banca sau băncile de la care ai contractat diferite credite. Casa în care locuieşti, maşina pe care o conduci zi de zi, cardul de credit care îţi acoperă cheltuielile cotidiene sau creditul de nevoi personale pe care l-ai solicitat atunci când aveai nevoie urgentă de bani – toate acestea se traduc în (prea multe) rate lunare pe care trebuie să le acoperi dintr-un venit care rămâne, în cel mai fericit caz, constant. Dacă ai optat pentru unul sau mai multe credite care s-au dovedit a fi apăsătoare sau neavantajoase, refinanţarea este probabil cea mai bună metodă de a ieşi din cercul vicios al datoriilor şi de a-ţi consolida bugetul.

Refinanţarea se face de obicei cu scopul de a cumula creditele de la mai multe bănci într-unul singur, la o singură instituţie, cu o ofertă potrivită profilului tău, economisind în acest fel o parte din cheltuielile presupuse de dobânzi şi comisioane. Refinanţarea se aplică oricărui tip de credit – ipotecar, de nevoi personale, carduri de credit, overdrafturi sau leasing-uri. Un demers de refinanţare este recomandat şi în cazul în care ai nevoie de o sumă mai mare de bani decât împrumutul iniţial, dacă vrei să acoperi împrumutul mai repede sau dacă nu mai eşti muţumit de colaborarea cu banca actuală, iar costurile aferente creditului sunt prea mari, comparativ cu alte bănci.

O refinanţare se acordă pe o perioadă de la 6 la 120 de luni în cazul creditului fără garanţii şi între 6 şi 360 de luni pentru creditul cu garanţii, iar suma obţinută variază între 630-88.000 RON la creditul fără garanţii şi 5000-400.000 Euro pentru creditul cu garanţii.

Care sunt beneficiile unei refinanţări?

O refinanţare făcută la momentul oportun, bazată pe o informare completă în prealabil, poate aduce o mulţime de beneficii:

  • Economiseşti timp, pentru că nu mai trebuie să mergi la mai multe instituţii pentru a plăti ratele;
  • Economiseşti bani lunar sau chiar câştigi bani în plus;
  • Poţi beneficia de o rată mai mică;
  • Ai posibilitatea de a opta pentru un împrumut în altă monedă;
  • Ai şansa de a profita de o posibilă îmbunătăţire a scoring-ului bancar;
  • Poţi trece de la un credit cu dobândă variabilă la un împrumut cu dobândă fixă;
  • Poţi prelungi sau scurta, după caz, perioada de rambursare;
  • Vei beneficia de schimbările favorabile apărute pe piaţa financiară, comparativ cu momentul când ai contractat creditul iniţial;
  • Există posibilitatea de a beneficia de o perioadă de graţie în cadrul băncii la care ai ales să faci refinanţarea.

Cum să faci corect o refinanţare?

1.    Nu te grăbi

Chiar dacă te simţi copleşit de datoriile actuale, nu te grăbi să faci o refinanţare înainte de a cunoaşte cât mai bine toate condiţiile în care o poţi obţine. Alege să faci refinanţarea doar atunci când ai certitudinea că această schimbare îţi va aduce câştiguri notabile, concretizate în mai mulţi bani pentru tine la sfârştiul lunii.

2.    Nu neglija costurile aferente refinanţăriiSfaturi pentru refinantare

După ce te-ai decis că este într-adevăr momentul să refinanţezi, asigură-te că eşti informat cu privire la costurile pe care le implică acest proces, cum ar fi comisionul de analiză, comisionul de rambursare anticipată, diferite comisioane pentru transferul banilor, asigurări sau taxe notariale.

 3.    Consultă ofertele tuturor băncilor

Banca actuală nu este întotdeauna cea mai inspirată alegere atunci când vrei să faci o refinanţare; consultarea altor oferte, înainte de a interveni asupra creditului curent, te-ar putea ajuta să găseşti cea mai bună opţiune de refinanţare. Chiar şi atunci când condiţiile mai multor bănci sunt asemănătoare, orice schimbare îţi poate suplimenta veniturile. O altă alegere înţeleaptă ar putea fi solicitarea serviciilor gratuite ale unui broker de credite, care va face această muncă în locul tău şi care va găsi cea mai potrivită ofertă, pentru profilul şi nevoile tale.

Colaborarea cu un expert în credite bancare ar putea face diferenţa între un proces rapid, eficient şi personalizat, fără costuri suplimentare şi un efort îndelungat de documentare, informaţii trunchiate şi foarte mult timp pierdut pentru a discuta cu funcţionarii din bănci. Aşadar, alege să refinanţezi întelept!

– II –

Pentru a emite o cerere de împrumut sau pentru a afla mai multe informații despre creditele bancare, vă rugăm, să accesați categoria CONTACT, să ne scrieți pe adresa de e-mail office@avbs.ro sau să ne sunați la numărul de telefon 021. 230. 43. 43.